老年人理財需要擦亮眼睛再出手

2016-7-28 15:04| 發(fā)布者: 解剛| 查看: 630| 評論: 0|來自: 山西日報

　　『閱讀提示』隨著老齡化進(jìn)程加劇，老年人的理財需求也不斷增大，從低風(fēng)險的定期儲蓄到高風(fēng)險的理財產(chǎn)品及股票、基金投資，到處都能看到老年人理財?shù)纳碛�。然而，在選擇理財產(chǎn)品過程中，不乏有老人遭遇騙局，損失慘重的例子發(fā)生。因為輕信銀行、保險代理人乃至社會“股神”等形形色色金融銷售人員的誤導(dǎo)，而買下了完全不適合他們的理財產(chǎn)品，結(jié)果出現(xiàn)輕微虧損已是小事，有不少老人因此損失了畢生積蓄而要面對“老無所養(yǎng)”的困境。

　　1 儲戶被誤導(dǎo)存款變保險家住太原市親賢北街佳地花園的劉海昌老人，今年68歲，是一名企業(yè)退休職工。7月21日，他向記者講述了他的理財奇遇。他的故事發(fā)生在銀行，那是存款到期的轉(zhuǎn)存。當(dāng)老劉在銀行柜臺向服務(wù)人員表達(dá)要轉(zhuǎn)存的意愿后，服務(wù)人員卻建議老劉改買保險，說保險收益率比存款更高。老劉對保險不懂，但卻相信銀行工作人員的推薦，便同意了改買保險的建議。

　　然而，當(dāng)柜臺服務(wù)人員在幫其辦理手續(xù)時，卻發(fā)現(xiàn)老劉的年齡已經(jīng)超過了保險公司允許的投保年齡，眼看投保不成了，服務(wù)人員靈機(jī)一動，勸老劉為他12歲的小孫女投保，而老劉則作為受益人。于是乎，68歲的老劉便為12歲的孫女買了這份具有壽險性質(zhì)的儲蓄類保險。

　　過了一段時間，老劉的女兒知道了這件事，認(rèn)為這個保險買得毫無理由且十分滑稽，收益情況也不像銀行工作人員說的那樣優(yōu)厚，便要求退保。因為過了猶豫期，真要退保的話，就要面臨10%以上的退保費用，不但收益享受不到，還要蒙受損失。老劉告訴記者，現(xiàn)在全家人不能提起這件事，一提就鬧心。

　　點評老人上了年紀(jì)，由于投保保費大幅上升，保險的保障功能對老年人來說意義不是很大。眾所周知，保險的功能主要是保障作用，而作為一種儲蓄理財，由于時間周期長，又有著過高的投保費用，若要提前支取還將面臨高額的退保費用。對老年人而言，要通過購買保險來理財，往往是一件得不償失的事情。正因為該類案件投訴率高，保監(jiān)會已有規(guī)定，禁止在銀行儲蓄柜臺銷售保險產(chǎn)品。

　　2 貪圖高收益本金打水漂 這些年，媒體鋪天蓋地報道了不少老年人因為購買了一些所謂投資公司的理財產(chǎn)品，被騙去大量錢財?shù)睦�。廣州市越秀區(qū)法院審理了“泰源環(huán)�？萍肌苯琛案呤找嫱顿Y”從100多名受害者手中非法斂財1.5億元的案件，受害者大部分都是老年人。而在另一起案件中，犯罪嫌疑人以生產(chǎn)電解水機(jī)、茶藝項目、收購農(nóng)莊為名，用高息為誘餌斂財8000多萬元。在公司完全停產(chǎn)、無資金運作的狀況下欺騙老年人投資，導(dǎo)致700多名投資者血本無歸。

　　而在我們身邊，也有不少老人遭遇過這樣的騙局。家住太原市解放路的胡秀芝女士是位退休教師，她告訴記者，去年冬天，她去太原市迎澤公園晨練時，看到某寶寶公司的工作人員在公園門口展業(yè)，并散發(fā)宣傳頁，一位年輕小伙子告訴她，10萬元存一年，可以拿到1.3萬的利息。在這些工作人員的耐心講解下，她欣然購買了20萬元的理財產(chǎn)品，可不到半年，該公司關(guān)門停業(yè)了，20萬元的理財款打了水漂。

　　無獨有偶，家住太原市麗華苑的嚴(yán)麗珍女士，在家接到所謂投資公司的電話。工作人員熱情地向嚴(yán)女士推薦了公司的一款理財產(chǎn)品，最低5萬元起購，預(yù)期收益率最高可達(dá)15%。在高收益的誘惑下，嚴(yán)女士購買了15萬元的理財產(chǎn)品，可不到一年，該公司人去樓空，老板卷款“跑路”了……

　　點評一個電話、一張宣傳單或者是一條短信，也許就可以將老人辛苦積攢的“養(yǎng)老錢”騙個精光。面對騙子們層出不窮的騙術(shù)，作為子女，我們除了要提醒家里老人加強(qiáng)防范意識外，最好還要幫助老人合理規(guī)劃一份養(yǎng)老保障方案。近些年來，一些不法分子和融資公司盯上老年人，對其進(jìn)行坑蒙拐騙。

　　3 選擇要慎重量力而前行 “我不會其他的理財方式，資金來源主要是養(yǎng)老金和節(jié)假日子女孝敬的錢，我每個月都留出一部分作為生活費，剩余的錢存進(jìn)銀行�！奔易√心蟽�(nèi)環(huán)街的趙正海老人說。

　　事實上，像趙正海這樣選擇把錢存在銀行的老人占了大多數(shù)，在他們看來，錢存在銀行雖然利息不高，卻是最安全的。

　　工商銀行太原市雙塔西街支行的一位工作人員介紹，目前老年人來銀行辦理理財業(yè)務(wù)的主要以定期儲蓄和購買國債為主。除了定期儲蓄外，3年期、5年期國債發(fā)行當(dāng)天就被搶光，購買者大部分是老年人，對于偏好低風(fēng)險的投資者來說，定期儲蓄和購買國債不失為投資的一種好渠道。

　　針對目前市場的金融投資環(huán)境，記者專門走訪了業(yè)內(nèi)一位資深理財顧問，他建議老年人購買理財產(chǎn)品要量力而行。盡量選擇保本保息的低風(fēng)險理財產(chǎn)品，因為老年朋友手頭的錢往往是自己省吃儉用省下來的養(yǎng)老錢，養(yǎng)老錢自然經(jīng)不起大風(fēng)大浪。他告訴記者，隨著國家對金融理財環(huán)境的不斷凈化，投資理財市場也逐步走向規(guī)范，現(xiàn)在市場上也不乏一些略高于銀行利率的高品質(zhì)的理財產(chǎn)品，比如，信托產(chǎn)品和資產(chǎn)管理計劃類產(chǎn)品，這些理財產(chǎn)品，風(fēng)險低、收益穩(wěn)定，適合穩(wěn)健性的投資者。但是投資者一定要謹(jǐn)慎選擇合法、合規(guī)的理財公司，一要看該理財公司是否有營業(yè)執(zhí)照和相關(guān)部門核發(fā)的金融牌照；二要看該理財產(chǎn)品的收益率是否適中，最好年化收益要在7%-9%左右；三要看資金流向是否有銀行托管。

　　黃河律師事務(wù)所段凡生律師認(rèn)為，老年人頻遭理財詐騙的背后，固然有其自身認(rèn)知能力退化的問題，但是來自家庭和社會關(guān)懷的不足，同樣給了違法犯罪分子以可乘之機(jī)。

　　點評老年人一般退休后收入都會低于退休前的收入，退休收入的增長率也低于通脹率。老年人理財重要的是要掌握安全性和方便性兩個基本原則。對于老年人來說，理財是好事，但一定要量力而行，謹(jǐn)慎選擇。遠(yuǎn)離“零風(fēng)險、高收益”的誘惑�？春米约旱摹板X袋子”，愉快地安度自己的晚年生活。