2016年，互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療企業(yè)變得低調(diào)而務(wù)實(shí)，穩(wěn)扎穩(wěn)打成為一種發(fā)展風(fēng)格。能否攜手保險(xiǎn)修成正果？如何定義小健康和大健康？市場(chǎng)需要什么樣的醫(yī)療和醫(yī)生？行業(yè)人士在進(jìn)行著深入思考。

“現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療已經(jīng)到了‘言必稱保險(xiǎn)’的階段”，一位互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在接受《中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)》記者采訪時(shí)這樣表示。但是，對(duì)于如何與商業(yè)保險(xiǎn)公司聯(lián)手，如何找到互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療與保險(xiǎn)融合的切入點(diǎn)，眾說(shuō)紛紜。而統(tǒng)一的觀點(diǎn)在于，雙方的聯(lián)手目前還處于初級(jí)階段，要真正深度合作還需要不斷統(tǒng)一觀念，在摸索中前行。

“愛(ài)情”還是“神話”

春雨醫(yī)生聯(lián)手商業(yè)保險(xiǎn)是2015年互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療界一件引人矚目的大事。去年11月19日，春雨醫(yī)生與中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)宣布簽訂了產(chǎn)品創(chuàng)新戰(zhàn)略合作協(xié)議，共同進(jìn)入健康服務(wù)保險(xiǎn)領(lǐng)域。

具體合作方式上，春雨醫(yī)生將根據(jù)人保財(cái)險(xiǎn)客戶群體的特點(diǎn)及不同層級(jí)，提供基于線上健康咨詢、春雨診所、權(quán)威醫(yī)療機(jī)構(gòu)以及春雨國(guó)際的分級(jí)診療體系服務(wù)，提供分級(jí)別、標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)內(nèi)容，支持人保財(cái)險(xiǎn)進(jìn)行健康服務(wù)型保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新。人保財(cái)險(xiǎn)深圳保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室承接本次合作項(xiàng)目的產(chǎn)品創(chuàng)新工作。

當(dāng)時(shí)，春雨醫(yī)生稱，可以支持人保財(cái)險(xiǎn)進(jìn)行保險(xiǎn)銷售渠道的創(chuàng)新，并且為人保財(cái)險(xiǎn)的健康險(xiǎn)產(chǎn)品提供醫(yī)療過(guò)程管理，防止逆選擇和過(guò)度醫(yī)療，有效管控商業(yè)健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)知情者透露，雙方的合作將不止于健康險(xiǎn)和醫(yī)療過(guò)程管理等領(lǐng)域，還包括健康大數(shù)據(jù)。

此前春雨醫(yī)生創(chuàng)始人、CEO張銳表示，春雨未來(lái)將靠保險(xiǎn)盈利。

時(shí)間已經(jīng)過(guò)去了大半年，其進(jìn)程如何，雙方都沒(méi)有公開(kāi)消息。被記者問(wèn)及時(shí)，雙方的答復(fù)都是正在進(jìn)行中。

那么，互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療和保險(xiǎn)的聯(lián)手究竟是一段曲曲折折最終能夠修成正果的“愛(ài)情故事”，還是一個(gè)“神話傳說(shuō)”？

7月15日，張銳出席“reMED2016重構(gòu)醫(yī)療生態(tài)”大會(huì)時(shí)表示，“到底是愛(ài)情故事還是神話故事，我的判斷互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療企業(yè)和保險(xiǎn)關(guān)系是真實(shí)的，但有時(shí)間和距離。最核心的問(wèn)題是中國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)需要時(shí)間。”

張銳強(qiáng)調(diào)，他參會(huì)的目的之一是尋找互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療發(fā)展的脈絡(luò)。目前，移動(dòng)醫(yī)療算是走入寒冬期，越是這樣的時(shí)刻越不能畏縮。

而一位參會(huì)的保險(xiǎn)公司人士則認(rèn)為，雙方合作中最不可控的因素是互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療還處于早期，無(wú)論是服務(wù)的能力，還是服務(wù)的品質(zhì)，距離客戶期待還有很遠(yuǎn)的路要走。

據(jù)悉，目前互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)合作主要有兩種類型：有些創(chuàng)業(yè)公司經(jīng)過(guò)幾年發(fā)展到了一定階段，計(jì)劃啟動(dòng)保險(xiǎn)版塊形成商業(yè)閉環(huán)；有些創(chuàng)業(yè)公司則是起步不久，就寄希望于直接套用美國(guó)的 HMO 模式，形成二者相結(jié)合的健康管理模型。

劍指“醫(yī)·保”支付源頭

大特保創(chuàng)始人兼CEO周磊對(duì)互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療與保險(xiǎn)融合有更深入的看法。7月，該公司宣布已完成數(shù)千萬(wàn)美元B+輪融資，其時(shí)距離其2月份完成Ｂ輪融資僅相隔4個(gè)月。此輪融資結(jié)束后，大特保估值2億美元，成為業(yè)內(nèi)最有可能率先步入Ｃ輪的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)公司。

7月16日，周磊在“reMED2016重構(gòu)醫(yī)療生態(tài)”大會(huì)上做了題為“商業(yè)保險(xiǎn)跨界特需醫(yī)療，劍指醫(yī)保支付源頭”的報(bào)告，詳細(xì)闡述了他在醫(yī)療和保險(xiǎn)合作上的觀點(diǎn)。他從商業(yè)保險(xiǎn)切入進(jìn)入健康領(lǐng)域。

周磊表示，“大特保將推動(dòng)商業(yè)保險(xiǎn)從源頭參與個(gè)人醫(yī)療‘支付’�！�

“未來(lái)，大特保將打破互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域傳統(tǒng)，突破性地推出健康險(xiǎn)產(chǎn)品平臺(tái)、個(gè)人健康管理平臺(tái)和醫(yī)療服務(wù)平臺(tái)三大體系，為個(gè)人提供集疾病檢測(cè)與預(yù)防、健康管理、醫(yī)療服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)保障于一體的綜合立體健康服務(wù)�！敝芾诮榻B說(shuō)。

據(jù)悉，大特保已成立全新的健康管理事業(yè)部，將主導(dǎo)健康管理服務(wù)機(jī)構(gòu)和醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)等跨界資源組合。

“近期，大特保將再次顛覆大眾視野，帶來(lái)‘醫(yī)·保’模式的劃時(shí)代革新�！敝芾谕嘎�。

據(jù)悉，大特保從人身健康險(xiǎn)切入保險(xiǎn)市場(chǎng)，拆解傳統(tǒng)保險(xiǎn)所承包的風(fēng)險(xiǎn)，去除結(jié)構(gòu)冗雜的附加險(xiǎn)，簡(jiǎn)化用戶投保的繁復(fù)手續(xù)，主動(dòng)匹配不同群體、不同場(chǎng)景的保障需求，同時(shí)幫助用戶大幅度降低成本，回歸保險(xiǎn)本源。

隨著大眾自我健康意識(shí)的增強(qiáng)和相關(guān)政策鼓勵(lì)，健康險(xiǎn)正成為保險(xiǎn)行業(yè)增速最快的領(lǐng)域之一，而大特保作為較早布局健康險(xiǎn)大生態(tài)圈的保險(xiǎn)平臺(tái)，經(jīng)過(guò)堅(jiān)持不懈經(jīng)驗(yàn)積累和源源不斷創(chuàng)新實(shí)踐，成功樹(shù)立起健康險(xiǎn)領(lǐng)域的行業(yè)標(biāo)桿，成為資本市場(chǎng)最為看好的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司。

周磊曾經(jīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療與保險(xiǎn)進(jìn)行過(guò)深入思考，他認(rèn)為，“醫(yī)療與保險(xiǎn)之間沒(méi)有打通�！睕](méi)有打通的后果就是，醫(yī)療服務(wù)市場(chǎng)里幾乎沒(méi)有商業(yè)保險(xiǎn)的份額，而商業(yè)保險(xiǎn)幾乎沒(méi)有干預(yù)醫(yī)療服務(wù)控費(fèi)的能力。這兩個(gè)后果之間，又形成了互為因果的惡性循環(huán)。

周磊認(rèn)為，插上互聯(lián)網(wǎng)翅膀，保險(xiǎn)和醫(yī)療就可以結(jié)合起來(lái)。

“我們想建立一個(gè)概念，保險(xiǎn)除了賠付之外，更應(yīng)該與健康管理服務(wù)緊密結(jié)合，保險(xiǎn)應(yīng)該是為健康服務(wù)買單的醫(yī)療手段。為醫(yī)療產(chǎn)品支付的就應(yīng)該是保險(xiǎn)�！敝芾诒硎�。

具體怎么做？

“以健康數(shù)據(jù)為中心。預(yù)防是通過(guò)檢測(cè)數(shù)據(jù)、干預(yù)數(shù)據(jù)，讓我們自動(dòng)參與用戶預(yù)警、預(yù)測(cè)、以及包括干預(yù)不良生活習(xí)慣；還有治療，通過(guò)改善體驗(yàn)和理賠流程，讓我們知道哪些風(fēng)險(xiǎn)是客戶最需要的，同時(shí)他的理賠數(shù)據(jù)也是我們做保險(xiǎn)進(jìn)一步優(yōu)化定價(jià)的工具�！敝芾谡J(rèn)為。

周磊表示，大特保作為健康保險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)公司，希望能專注在擅長(zhǎng)的領(lǐng)域，比如專注好產(chǎn)品研發(fā)、專注于風(fēng)控管理流程、專注好客戶體驗(yàn)。大特保想做小健康概念。

“說(shuō)到健康，有叫大健康、小健康，所謂大健康就是一種大生態(tài)，這當(dāng)然最理想，但是花的時(shí)間比較長(zhǎng)。大特保成立以來(lái)，已經(jīng)為500萬(wàn)用戶服務(wù)，希望未來(lái)我們可以服務(wù)更多的消費(fèi)者，為他們帶來(lái)更多福祉�！敝芾诒硎�。