1、什么是銀團(tuán)貸款？

銀團(tuán)貸款又稱為辛迪加貸款，以共同出資、共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)為特征的銀行聯(lián)合信貸經(jīng)營形式，在國家投資信用中得到廣泛的應(yīng)用。銀團(tuán)貸款的當(dāng)事人為借款人和參加銀團(tuán)的各家銀行，后者又可以分為牽頭行，代理行和參與行。銀團(tuán)貸款不僅分散了貸款風(fēng)險(xiǎn)而且又為企業(yè)籌集巨額資金開辟了渠道，現(xiàn)在已經(jīng)成為國際上中長期貸款的主要形式之一。

2、什么是遠(yuǎn)期利率協(xié)議？

遠(yuǎn)期利率協(xié)議是一種遠(yuǎn)期合約，買賣雙方商定將來一定時(shí)間段的協(xié)議利率，并指定一種參照利率。在將來清算日按照規(guī)定的期限和本金數(shù)額，由一方向另一方支付協(xié)議利率和屆時(shí)參照利率之間差額利息的貼現(xiàn)金額。

3、什么是貸款承諾？

貸款承諾是指銀行承諾在一定時(shí)期內(nèi)或者某一時(shí)間按照約定條件提供貸款給借款人的協(xié)議。它屬于銀行的表外業(yè)務(wù)，是一種承諾在未來某時(shí)刻進(jìn)行的直接信貸。它可以分為不可撤消貸款承諾和可撤消貸款承諾兩種。對于在規(guī)定的借款額度內(nèi)客戶未使用的部分，客戶必須支付一定的承諾費(fèi)。

4、銀行承兌匯票的程序是什么？

承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。在通常情況下，承兌涉及三方當(dāng)事人，即匯票的出票人，票上所載付款人，持票人。銀行承兌匯票的程序如下：首先持票人在匯票到期日前或者出票日起一個(gè)月內(nèi)向付款人提示承兌。其次銀行收到持票人提示承兌的匯票后，就應(yīng)當(dāng)向持票人簽發(fā)收到匯票的回單，并且在三日之內(nèi)決定承兌或者拒絕承兌。最次付款人承兌匯票后，履行到期付款的義務(wù)。

5、本票、匯票、支票、銀行承兌匯票的定義是什么？

本票是指由出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。本票的出票人可以是銀行，也可以是企業(yè)，可以分為銀行本票和商業(yè)本票兩種，目前在我國使用的是銀行本票。本票可以背書轉(zhuǎn)讓。

匯票是指由出票人簽發(fā)的，委托付款人見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者出票人的票據(jù)。匯票按照出票人的不同可以分為銀行匯票和商業(yè)匯票兩種，匯票也可以背書轉(zhuǎn)讓。

支票是指由出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。支票共有四種：轉(zhuǎn)帳支票，現(xiàn)金支票，普通支票，劃線支票。

銀行承兌匯票是指由收款人或者付款人開出的，由付款人向其開戶銀行提出承兌申請而且經(jīng)過銀行承諾到期兌付的匯票。

6、什么是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)？

系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由那些能夠影響整個(gè)金融市場的風(fēng)險(xiǎn)因素引起的，這些因素包括經(jīng)濟(jì)周期、國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變動等。這種風(fēng)險(xiǎn)不能通過分散投資相互抵消或者削弱。因此又稱為不可分散風(fēng)險(xiǎn)。而非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是一種與特定公司或者行業(yè)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，它與經(jīng)濟(jì)、政治和其他影響所有金融變量的因素?zé)o關(guān)。通過分散投資，非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可以被降低，而且如果分散是充分有效的，這種風(fēng)險(xiǎn)還可以被消除。因此又被稱為可分散風(fēng)險(xiǎn)。

7、什么是票據(jù)貼現(xiàn)，如何計(jì)算貼現(xiàn)額？

票據(jù)貼現(xiàn)是指銀行應(yīng)客戶的要求，買進(jìn)其未到付款日期的票據(jù)，并向客戶收取一定的利息的業(yè)務(wù)。具體程序是銀行根據(jù)票面金額以及既定貼現(xiàn)率，計(jì)算出從貼現(xiàn)日到票據(jù)到期日這段時(shí)間的貼現(xiàn)利息，并從票面金額中扣除，余額部分支付給客戶。票據(jù)到期時(shí)，銀行持票據(jù)向票據(jù)載明的支付人索取票面金額的款項(xiàng)。貼現(xiàn)額的計(jì)算公式為：

貼現(xiàn)付款額＝票據(jù)面額×（1－年貼現(xiàn)率×未到期天數(shù)÷360天）

貼現(xiàn)業(yè)務(wù)形式上是票據(jù)的買賣，但實(shí)際上是信用業(yè)務(wù)，即銀行通過貼現(xiàn)間接貸款給票據(jù)金額的支付人。

8、什么是備用信用證？它有哪些特點(diǎn)？

備用信用證實(shí)質(zhì)上是擔(dān)保的一個(gè)類別，通常與商業(yè)票據(jù)的發(fā)行相聯(lián)系。備用信用證是一種信用證或者類似安排，構(gòu)成開證行對受益人的下列擔(dān)保：一是償還債務(wù)人的借款或者預(yù)支給債務(wù)人的款項(xiàng)，二是支付由債務(wù)人所承擔(dān)的負(fù)債，三是對債務(wù)人不履行契約而付款。由此可見，銀行開出備用信用證等的行為與傳統(tǒng)的商業(yè)信用證不同點(diǎn)在于，它并不需要銀行進(jìn)行實(shí)際的融資，僅當(dāng)申請人無力償還時(shí)才需要銀行承擔(dān)債務(wù)責(zé)任。

9、什么是票據(jù)的背書？

票據(jù)的背書是指票據(jù)持有人將票據(jù)轉(zhuǎn)讓他人時(shí)，在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并且簽章的票據(jù)行為。簽章的人稱為背書人。接受票據(jù)轉(zhuǎn)讓的人稱為被背書人或者轉(zhuǎn)讓人。背書可以分為記名背書和不記名背書兩種。經(jīng)過票據(jù)的背書，如果出票人或者付款人到期拒絕支付，票據(jù)不能兌現(xiàn)時(shí)，背書人負(fù)有連帶的付款責(zé)任。因此，票據(jù)的背書是背書人的一種或有負(fù)債。

10、什么是同業(yè)拆借市場？該市場的交易主要有哪些？

同業(yè)拆借市場，是指金融機(jī)構(gòu)之間以貨幣借貸方式進(jìn)行短期資金融通活動的市場。同業(yè)拆借的資金主要用于彌補(bǔ)銀行短期資金的不足，票據(jù)清算的差額以及解決臨時(shí)性資金短缺需要。同業(yè)拆借市場的主要交易有：

（1）頭寸拆借，一般為日拆。

（2）同業(yè)借貸，它的期限比較長，從數(shù)天到一年不等。

同業(yè)拆借市場的利率確定方式有兩種：其一為融資雙方根據(jù)資金供求關(guān)系以及其他影響因素自主決定；其二為融資雙方借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過市場公開競標(biāo)確定。

11、什么是國家助學(xué)貸款？

國家助學(xué)貸款是由中央和省級政府共同推動的一種信用貸款，由國家指定的商業(yè)銀行負(fù)責(zé)發(fā)放，對象是在校的全日制高校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本、�？茖W(xué)生和研究生。其主要優(yōu)惠政策在于：一是無需擔(dān)保，二是由中央或省級財(cái)政貼息一半。

貸款金額主要根據(jù)公式確定：學(xué)生貸款金額=所在學(xué)校收取的學(xué)費(fèi)+所在城市規(guī)定的基本生活費(fèi)-個(gè)人可得收入（包括家庭提供的收入、社會等其他方面資助的收入）。一般情況下，學(xué)生通過申請國家助學(xué)貸款，每年可得到人民幣8000元左右的貸款。國家助學(xué)貸款的期限一般不超過8年，貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款利率執(zhí)行，不準(zhǔn)上浮。

12、什么叫國內(nèi)生產(chǎn)總值？

國內(nèi)生產(chǎn)總值，簡稱GDP（Gross Domestic Product）。是指一個(gè)國家或地區(qū)使用本國或本地區(qū)的生產(chǎn)要素，在一年內(nèi)創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和最終服務(wù)的貨幣價(jià)值總額。國內(nèi)生產(chǎn)總值增長率常常被用來描述一個(gè)國家或地區(qū)的經(jīng)濟(jì)增長情況。但是，國內(nèi)生產(chǎn)總值的概念具有一定的局限性。它不能反映國民經(jīng)濟(jì)增長的結(jié)構(gòu)和質(zhì)量。片面追求GDP的高速度，容易導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)高投入、高消耗、低效益、不可持續(xù)的粗放型增長模式。

13、什么是綠色GDP?

人類的經(jīng)濟(jì)活動包括兩方面的活動。一方面在為社會創(chuàng)造著財(cái)富，即所謂“正面效應(yīng)”，但另一方面又在以種種形式和手段對社會生產(chǎn)力的發(fā)展起著阻礙作用，即所謂“負(fù)面效應(yīng)”。這種負(fù)面效應(yīng)集中表現(xiàn)在兩個(gè)方面，其一是無休止地向生態(tài)環(huán)境索取資源，使生態(tài)資源從絕對量上逐年減少；其二是人類通過各種生產(chǎn)活動向生態(tài)環(huán)境排泄廢棄物或砍伐資源使生態(tài)環(huán)境從質(zhì)量上日益惡化。現(xiàn)行的國民經(jīng)濟(jì)核算制度只反映了經(jīng)濟(jì)活動的正面效應(yīng)，而沒有反映負(fù)面效應(yīng)的影響，因此是不完整的，是有局限性的，是不符合可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的。

改革現(xiàn)行的國民經(jīng)濟(jì)核算體系，對環(huán)境資源進(jìn)行核算，從現(xiàn)行GDP中扣除環(huán)境資源成本和對環(huán)境資源的保護(hù)服務(wù)費(fèi)用，其計(jì)算結(jié)果可稱之為“綠色GDP”。綠色GDP這個(gè)指標(biāo)，實(shí)質(zhì)上代表了國民經(jīng)濟(jì)增長的凈正效應(yīng)。綠色GDP占GDP的比重越高，表明國民經(jīng)濟(jì)增長的正面效應(yīng)越高，負(fù)面效應(yīng)越低，反之亦然。

14、我國國內(nèi)生產(chǎn)總值核算采用什么方法？資料來自何處？數(shù)據(jù)是如何形成和發(fā)布的？

我國國內(nèi)生產(chǎn)總值基本上是按國際通行的核算原則，對各種類型資料來源進(jìn)行加工計(jì)算得出的。主要資料來源包括三部分：第一部分是統(tǒng)計(jì)資料，包括國家統(tǒng)計(jì)局系統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)資料，如農(nóng)業(yè)、工業(yè)、建筑業(yè)、批發(fā)零售貿(mào)易餐飲業(yè)、固定資產(chǎn)投資、勞動報(bào)酬、價(jià)格、住戶收支統(tǒng)計(jì)資料，國務(wù)院有關(guān)部門的統(tǒng)計(jì)資料，如交通運(yùn)輸、貨物和服務(wù)進(jìn)出口、國際收支統(tǒng)計(jì)資料；第二部分是行政管理資料，包括財(cái)政決算資料、工商管理資料等；第三部分是會計(jì)決算資料，包括銀行、保險(xiǎn)、航空運(yùn)輸、鐵路運(yùn)輸、郵電通信系統(tǒng)的會計(jì)決算資料等。統(tǒng)計(jì)資料在越來越多的領(lǐng)域采用抽樣調(diào)查方法和為避免中間層次干擾的超級匯總法。基本計(jì)算方法采用國際通用的現(xiàn)價(jià)和不變價(jià)計(jì)算方法。

人們會發(fā)現(xiàn)，不同時(shí)期發(fā)布的同一年國內(nèi)生產(chǎn)總值數(shù)據(jù)往往不一樣，這是因?yàn)閲鴥?nèi)生產(chǎn)總值核算數(shù)據(jù)有個(gè)不斷向客觀性、準(zhǔn)確性調(diào)整的過程。首先是初步估計(jì)過程。某年的國內(nèi)生產(chǎn)總值，先是在次年的年初，依據(jù)統(tǒng)計(jì)快報(bào)進(jìn)行初步估計(jì)。

統(tǒng)計(jì)快報(bào)比較及時(shí)，但范圍不全，準(zhǔn)確性不很強(qiáng)。初步估計(jì)數(shù)一般于次年2月份發(fā)表在《中國統(tǒng)計(jì)公報(bào)》上。其次是在次年第二季度，利用統(tǒng)計(jì)年報(bào)數(shù)據(jù)對國內(nèi)生產(chǎn)總值數(shù)據(jù)重新進(jìn)行核實(shí)。年報(bào)比快報(bào)統(tǒng)計(jì)范圍全，準(zhǔn)確度也高，采用這類資料計(jì)算得到的國內(nèi)生產(chǎn)總值數(shù)據(jù)是初步核實(shí)數(shù)，一般在第二年的《中國統(tǒng)計(jì)年鑒》上公布。

至此，工作還未結(jié)束，因?yàn)閲鴥?nèi)生產(chǎn)總值核算除了大量統(tǒng)計(jì)資料外，還要用諸如財(cái)政決算資料、會計(jì)決算資料等大量其他資料，這些資料一般來得比較晚，大約在第二年10月左右得到，所以在第二年年底的時(shí)候，根據(jù)這些資料再做一次核實(shí)，叫最終核實(shí)。最終核實(shí)數(shù)在隔一年的《中國統(tǒng)計(jì)年鑒》上發(fā)布。

三次數(shù)據(jù)發(fā)布后，如果發(fā)現(xiàn)新的更準(zhǔn)確的資料來源，或者基本概念、計(jì)算方法發(fā)生變化，為了保持歷史數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和可比性，還需要對歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行調(diào)整。我國在1995年利用第一次第三產(chǎn)業(yè)普查資料對國內(nèi)生產(chǎn)總值歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行過一次重大調(diào)整。

15、什么是外匯管制？

外匯管制是指一國政府利用各種法令和規(guī)定，對居民外匯買賣的數(shù)量和價(jià)格加以嚴(yán)格的行政控制，以達(dá)到平衡國際收支、維持利率，以及集中外匯資金并根據(jù)政策需要加以分配的目的。

16、何謂“洗錢”？

“洗錢”是指犯罪分子將貪污、販毒、走私、黑社會性質(zhì)的有組織犯罪、恐怖活動及其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，利用金融系統(tǒng)掩蓋、隱瞞這些違法所得的來源、性質(zhì)和所有權(quán)，使其在形式上合法化的行為。

現(xiàn)今，“洗錢”活動也逐步與上游犯罪相分離，利用計(jì)算機(jī)等高新技術(shù)，利用金融專業(yè)服務(wù)，借用空殼公司，偽造商業(yè)票據(jù)，使用衍生金融產(chǎn)品，與金融產(chǎn)品緊密結(jié)合，發(fā)展成為獨(dú)立的犯罪行為。特別是在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)、資本流動國際化的情況下，日益猖獗的“洗錢”活動越來越具有跨國性質(zhì)，對金融安全、經(jīng)濟(jì)安全和國家安全都構(gòu)成了嚴(yán)重威脅，因此必須要加強(qiáng)國際協(xié)作。

17、什么是金融衍生產(chǎn)品？

金融衍生產(chǎn)品也稱金融衍生工具,是一種通過預(yù)測股價(jià)、利率、匯率等未來市場行情走勢，以支付少量保證金簽訂遠(yuǎn)期合同或互換不同金融商品的派生交易合約。期貨、期權(quán)、遠(yuǎn)期合約、掉期合約等均屬此列。通過這些基本形式的組合，就形成了復(fù)雜的金融衍生工具。

18、什么是國際儲備和國際清償力？

國際儲備是指一國貨幣當(dāng)局持有的，可用于彌補(bǔ)國際收支赤字，維持本國貨幣匯率穩(wěn)定的國際間可以接受的一切資產(chǎn)。

國際清償力的概念比國際儲備的概念廣一些，是指一個(gè)國家為本國國際收支赤字融通資金的能力。它不僅包括貨幣當(dāng)局持有的各種國際儲備，而且包括該國從國際金融機(jī)構(gòu)或國際資本市場融通資金的能力、該國商業(yè)銀行所持有的外匯、其他國家希望持有這個(gè)國家資產(chǎn)的愿望以及該國提高利率時(shí)可以引起資金流入的程度等。

19、什么是動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押 ?

動產(chǎn)質(zhì)押是指借款人或者第三人將其動產(chǎn)移交銀行占有，將該動產(chǎn)作為銀行債權(quán)的擔(dān)保。動產(chǎn)質(zhì)押有如下特征：

（１）動產(chǎn)質(zhì)權(quán)是一種擔(dān)保物權(quán)，即質(zhì)押權(quán)的設(shè)定須以有效的債權(quán)債務(wù)的設(shè)定為前提，主債權(quán)消失，質(zhì)權(quán)即不存在。

（２）質(zhì)物只能是動產(chǎn)，并且是可轉(zhuǎn)移占有權(quán)的特定的動產(chǎn)，具有流通性和可轉(zhuǎn)移性。動產(chǎn)質(zhì)權(quán)人必須占有質(zhì)物，質(zhì)權(quán)人與出質(zhì)人不能約定由出質(zhì)人代為占有質(zhì)物。

權(quán)利質(zhì)押與動產(chǎn)質(zhì)押的根本區(qū)別在于，前者以債權(quán)、股權(quán)和知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利為標(biāo)的物，而后者以有形動產(chǎn)為標(biāo)的物。如果說動產(chǎn)質(zhì)權(quán)是一種純粹的物權(quán)，權(quán)利質(zhì)權(quán)嚴(yán)格來說是一種準(zhǔn)