豪車(chē)車(chē)險(xiǎn)遭遇尷尬

摘要: 　日前，11輛豪車(chē)自駕川藏線，其中6輛車(chē)報(bào)廢的新聞引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。雖然這些受損車(chē)輛最后通過(guò)保險(xiǎn)公司得到了一些保險(xiǎn)賠付，但是高檔車(chē)在投保和出險(xiǎn)時(shí)都會(huì)遇到不小的尷尬�！　∮浾卟稍L了解到，由于理賠成本壓力大，多 ...

　日前，11輛豪車(chē)自駕川藏線，其中6輛車(chē)報(bào)廢的新聞引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。雖然這些受損車(chē)輛最后通過(guò)保險(xiǎn)公司得到了一些保險(xiǎn)賠付，但是高檔車(chē)在投保和出險(xiǎn)時(shí)都會(huì)遇到不小的尷尬。

　　記者采訪了解到，由于理賠成本壓力大，多數(shù)保險(xiǎn)公司不敢保豪車(chē)，因此目前許多名車(chē)根本未“上保”。

　　高檔車(chē)遭遇投保難

　　不少車(chē)主在路上遇到百萬(wàn)級(jí)以上的豪車(chē)總喜歡躲著走，生怕一不小心發(fā)生剮蹭，賠不起豪車(chē)。其實(shí)，不僅是普通私家車(chē)主，一些豪車(chē)車(chē)主在路上行駛也會(huì)格外小心，沒(méi)有保險(xiǎn)傍身的滋味實(shí)在太不放心。

　　由于交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償限額分別為：死亡傷殘限額11萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)用賠償1萬(wàn)元，財(cái)產(chǎn)損失2000元，一旦遭遇稍大的保險(xiǎn)事故，交強(qiáng)險(xiǎn)賠償額明顯不足，因此商業(yè)車(chē)險(xiǎn)依然是不少高價(jià)豪車(chē)的首選。

　　但是，一輛價(jià)值百萬(wàn)元以上的豪車(chē)，車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)不過(guò)幾萬(wàn)元，但如果出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司往往得承擔(dān)十幾萬(wàn)元至幾十萬(wàn)元的高昂費(fèi)用。面對(duì)這樣“賺的還沒(méi)有賠的多”的客戶，保險(xiǎn)公司經(jīng)常會(huì)選擇拒保，還有個(gè)別保險(xiǎn)公司會(huì)采取上浮保費(fèi)對(duì)策。

　　記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，目前大部分保險(xiǎn)公司對(duì)高檔車(chē)業(yè)務(wù)，尤其是跑車(chē)都不感興趣。某大型財(cái)險(xiǎn)電話銷(xiāo)售人員明確告訴記者，“我們不承保類似蘭博基尼這樣的跑車(chē)，相信其他保險(xiǎn)公司也很少會(huì)承保這類車(chē)輛。”

　　保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士分析，高檔車(chē)投保難有三大原因：首先，由于車(chē)輛價(jià)值高，配件價(jià)格及維修費(fèi)用相當(dāng)昂貴，大部分保險(xiǎn)公司從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度考慮，不愿承保這類車(chē)輛。其次，高檔車(chē)客戶對(duì)保險(xiǎn)公司理賠服務(wù)的要求非常高，需要高素質(zhì)的服務(wù)人員，且要有專用的服務(wù)流程，這也間接限制了部分保險(xiǎn)公司介入此類業(yè)務(wù)。此外，往年的數(shù)據(jù)參考性不強(qiáng)，高檔車(chē)的保費(fèi)計(jì)算十分困難。

　　多數(shù)險(xiǎn)企望而卻步

　　大型財(cái)險(xiǎn)公司遇到豪車(chē)都犯愁，而中小型財(cái)險(xiǎn)公司又將如何應(yīng)對(duì)這類車(chē)險(xiǎn)呢？某中型財(cái)險(xiǎn)公司產(chǎn)品經(jīng)理王經(jīng)理對(duì)記者表示：“目前就是大公司對(duì)于高檔車(chē)的業(yè)務(wù)量都很少，我們這種中小型的就更不愿涉及。險(xiǎn)企一般很少承保蘭博基尼這種檔次的高端車(chē)輛�！�

　　據(jù)成都市保險(xiǎn)行業(yè)業(yè)內(nèi)人士唐女士介紹，針對(duì)豪車(chē)的保險(xiǎn)產(chǎn)品和普通車(chē)沒(méi)什么差別，只不過(guò)豪車(chē)的保費(fèi)相對(duì)要高一些。另外，豪車(chē)車(chē)主可能享受不了折扣優(yōu)惠，反而還會(huì)多支付相應(yīng)費(fèi)用。

　　唐女士介紹，給豪車(chē)做保險(xiǎn)，公司一般要根據(jù)經(jīng)營(yíng)情況和自身實(shí)際來(lái)決定是否出售保險(xiǎn)產(chǎn)品，并且就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行核算，“畢竟豪車(chē)一個(gè)零件就相當(dāng)于普通車(chē)十個(gè)零件”。據(jù)她了解，一些中小型保險(xiǎn)公司，直接不會(huì)承接豪車(chē)方面的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　某車(chē)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人告訴記者：“豪車(chē)風(fēng)險(xiǎn)太高，出一次小事故往往保費(fèi)不抵維修費(fèi)，所以保險(xiǎn)公司對(duì)豪車(chē)投保比較謹(jǐn)慎。”互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)平臺(tái)對(duì)于豪車(chē)投保直接采取拒賠，一般情況下，保險(xiǎn)公司對(duì)豪車(chē)都是一對(duì)一的，一車(chē)一議。

　　不過(guò)，面對(duì)高檔車(chē)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)保險(xiǎn)公司有著復(fù)雜的心理，一方面高檔車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)高吸引人，怕丟失市場(chǎng)，另一方面風(fēng)險(xiǎn)高，賠付多。也有少部分保險(xiǎn)公司看好這一市場(chǎng)的潛力，力圖通過(guò)科學(xué)、合理的高檔車(chē)定價(jià)體系，對(duì)高檔車(chē)客戶進(jìn)行分類承保，使后者既能得到一定的保費(fèi)優(yōu)惠，又能獲得良好的服務(wù)。建立了一套科學(xué)的高檔車(chē)定價(jià)模型，通過(guò)對(duì)客戶定位、車(chē)輛類型、駕車(chē)人的違章記錄、理賠記錄進(jìn)行全面分析后計(jì)算費(fèi)率，有效控制高檔車(chē)的承保風(fēng)險(xiǎn)。

　　記者采訪了解到，豪車(chē)一般在從未有出險(xiǎn)記錄的時(shí)候，保險(xiǎn)公司才愿意承保，比如一些很少真正上路的豪車(chē)。一旦一年中出現(xiàn)一次中型事故，許多保險(xiǎn)公司直接將其列入黑名單，或者直接拒絕，或者以漲保費(fèi)的形式婉拒。

　　有關(guān)專家介紹，豪車(chē)價(jià)格高、保費(fèi)也高，對(duì)于保險(xiǎn)公司還是很有“誘惑”，不過(guò)豪車(chē)高出險(xiǎn)率同樣也會(huì)讓保險(xiǎn)員不敢“接招”。該專家表示，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕給豪車(chē)出售車(chē)損險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)等險(xiǎn)種。此外，豪車(chē)的保額是有上限的，“比如一輛價(jià)值200萬(wàn)的跑車(chē)，在報(bào)保險(xiǎn)的時(shí)候通常有20%~30%的費(fèi)用需要車(chē)主自己出，保險(xiǎn)公司不會(huì)全部承擔(dān)。”與此同時(shí)，針對(duì)一些特殊型號(hào)、限量版的豪車(chē)，保險(xiǎn)公司也會(huì)直接提高保費(fèi)，不少保險(xiǎn)公司甚至?xí)苯泳鼙！?/span>