今年的票據市場，一波未平一波又起。南都記者從業(yè)內獨家獲悉，繼農行、中信銀行、寧波銀行(、天津銀行等商業(yè)銀行相繼出現(xiàn)票據風險事件后，總部在廣州的股份制銀行———廣發(fā)銀行也陷入票據風險事件。

據南都記者獲得獨家材料顯示，該筆交易一共涉及98張票據，金額約9.3億元。涉事的為廣發(fā)銀行佛山分行，交易時間為去年8月18日至10月19日，交易對手方為中原銀行信陽分行。與此同時，包括晉商銀行、廊坊銀行、庫車國民村鎮(zhèn)銀行、通化農商行等多家銀行亦在該交易中充當了“過橋銀行”現(xiàn)身該起票據交易事件。

廣發(fā)銀行昨日向南都記者確認了上述票據事件，并稱事件是由于外部同業(yè)在票據交易中的不規(guī)范行為所導致。

據悉，截至7月22日，廣發(fā)銀行已經收回約5.2億元現(xiàn)金，但其余4億元資金目前仍在繼續(xù)追收中。值得注意的是，與農行票據窩案等多起案件類似，被“跑單”的廣發(fā)銀行資金被票據中介挪用流入股市，最終因資金鏈斷裂演化成為風險事件。

廣發(fā)銀行：

外部同業(yè)不規(guī)范引發(fā)票據風險事件

根據材料，在起息日，廣發(fā)銀行佛山分行從光大銀行取得票據，并將款項9.21億元經中原銀行信陽分行、廊坊銀行、庫車國民村鎮(zhèn)銀行、恒豐銀行至光大銀行(3.840, 0.00, 0.00%)。返售到期，該筆票據由晉商銀行買斷托收，返售環(huán)節(jié)由廣發(fā)銀行佛山分行市場部員工于2015年10月19日將該批票據送給晉商銀行，晉商銀行在收取該行送達的票據后將款項9.23億元劃撥給通化農商行，通化農商行在收到款項后，劃撥給庫車國民村鎮(zhèn)銀行，但款項劃至庫車國民銀行后，庫車國民村鎮(zhèn)銀行只將4.63億元劃付給廊坊銀行，廊坊銀行收到款項后，并沒有劃付給中原銀行信陽分行，最終導致廣發(fā)銀行佛山分行該筆票據業(yè)務回購逾期。

昨日，廣發(fā)銀行方面向南都記者證實了上述票據事件的發(fā)生。廣發(fā)銀行在給南都記者的回復中表示，廣發(fā)銀行始終堅持依法合規(guī)經營，本次事件是由于外部同業(yè)在票據交易中的不規(guī)范行為所導致，廣發(fā)發(fā)現(xiàn)風險情況后第一時間啟動緊急追收機制，全方位抓緊清收，目前已回收大部分款項，并在持續(xù)做好回收工作，剩余款項在進一步回款中。

根據南都記者獲得信息，截至2016年7月22日，在該票據風險事件中，廣發(fā)銀行佛山分行已經收回5.2億元的現(xiàn)金，剩余約4億元的資金仍在全力追收。“資金占用方已經出具了承諾函，并提供部分資產作為抵押�！币晃恢�情人士向南都記者透露。

牽扯6家中小銀行：

其中多家成過橋行

“實際上，這是一起實際交易發(fā)生在廣發(fā)銀行佛山分行與中原銀行信陽分行的業(yè)務，其他的多家銀行在其中充當了通道。”廣州一家股份銀行同業(yè)人士在看完上述交易后分析，包括晉商銀行、廊坊銀行、庫車國民村鎮(zhèn)銀行、通化農商行等多家銀行在該起交易中充當“過橋行”角色，上述銀行之間的交易目的主要在于層層背書，騰挪信貸額度。其中，賣票行和“過橋行“之間簽署了買斷賣斷協(xié)議，過橋行和出資行之間簽署了買入返售協(xié)議。

“這是票據業(yè)務中常見的一種方式�！币晃幻耖g票據人士對南都記者表示，一是通過通道銀行背書，讓不滿足大銀行需求的票據“洗白”。二是騰挪信用額度。其舉例，股份制銀行甲不允許貼村鎮(zhèn)銀行乙開出的票，但可以貼城商行丙的票；而城商行丙可以貼村鎮(zhèn)銀行乙的票。而此時就會找來城商行丙在當中當通道行。

村鎮(zhèn)銀行或農信社往往成為第一道直貼行，若干城商行和股份制銀行會成為在當中撈通道費的“過橋”方，最后，有高風險的商票破門流入大銀行，交易中還可能涉及買賣斷、遠期買回、免追索、“陰陽合同”、假公章、逆流程等，形成復雜交錯的利益和風險鏈條。

不過，南都記者在業(yè)內調查，發(fā)現(xiàn)了廣發(fā)票據事件有別于上述材料的另一個版本。一名靠近廣發(fā)票據事件經辦人的知情人士向南都記者表示，去年10月份，廣發(fā)銀行佛山分行確實爆發(fā)了票據風險事件，但細節(jié)上，與上述材料有所出入。

“實際上是同一班人操作下，廣發(fā)銀行出現(xiàn)了兩單票據風險事件，其中一宗交易對手為中原銀行信陽分行，在當地監(jiān)管部門的協(xié)助下，最終被化解，資金已悉數追回。而另外一宗，交易對手為晉商銀行，目前仍有資金在追討中�！鼻笆鋈耸扛嬖V南都記者，其中，在晉商銀行的交易中，甚至出現(xiàn)票據中介私刻晉商銀行公章等違規(guī)情況，整個交易中，廣發(fā)銀行的交易對手及關聯(lián)人可能涉及刑事犯罪。

神秘中介：

挪用資金流入股市

那么通過層層的銀行通道，廣發(fā)銀行佛山分行的這筆錢到底到哪里去了？一位熟知內情的人士向南都記者透露：“被挪用，進入股市了。”

這與此前案發(fā)的農行票據窩案等票據風險事件幾乎如出一轍。一位股份制銀行同業(yè)部人士對南都記者表示，去年6月股災之前，票據市場生意極為火爆，不少資金借道票據進入市場。但在暴跌中，通過票據套利進行場外配資的風險非常大，資金鏈出現(xiàn)斷裂。“在票據業(yè)務更為紅火的江浙地區(qū)，不少銀行中招�！鄙鲜鐾瑯I(yè)人士指出，銀行承兌匯票期限多為半年，自去年中就已斷裂的資金鏈，在票據到了兌付期的時候最終“紙包不住火”了�！斑@是今年以來，票據風險事件不斷爆發(fā)的主要原因�！鄙鲜龉煞葶y行同業(yè)市場人士表示。

值得注意的是，主導廣發(fā)票據的一個重要角色———票據中介豐聯(lián)公司，正是來自江浙地區(qū)。南都記者進一步調查廣發(fā)票據事件發(fā)現(xiàn)，廣發(fā)銀行與中原銀行之間的該單票據交易由一家名為豐聯(lián)金融的票據中介進行撮合。上文提到的多家“過橋行”也為該票據中介找來的通道。

“這家公司在這一連串的交易中，控制了3家中小銀行�！鼻笆鲋�情人士對南都記者表示，一些票據中介承包、控制部分城商行、農商行的票據部門在業(yè)內并非個案。“該公司除了從事票據中介業(yè)務，在去年股市行情好時，旗下同時擁有一家配資公司�！鼻笆鲋�情人表示，廣發(fā)這筆錢，正是被挪用以補倉，但最終因為股市的下跌出現(xiàn)資金鏈斷裂。據靠近廣發(fā)經辦人員的知情人士透露，與豐聯(lián)金融相關聯(lián)的票據風險事件，中招的除了廣發(fā)，還有另外兩家股份制銀行。

票據中介控制部分銀行同業(yè)業(yè)務部的說法得到了業(yè)內人士的認同。前述廣州股份銀行同業(yè)部人士表示，從廣發(fā)票據事件看，中介至少應該控制了通化農商的同業(yè)賬戶，可以直接進行資金的操作，最終導致資金被挪用。這種情況在當前票據大案頻發(fā)中常見。

記者手記：

票據事件涉及金額超百億元

自年初農行北京爆發(fā)39.15億元票據窩案后，中信銀行蘭州分行爆出9.69億元票據無法兌付、天津銀行上海分行票據買入返售業(yè)務發(fā)生7.86億元風險資金，龍江銀行發(fā)生冒名辦理貼現(xiàn)的6億元，寧波銀行爆出三筆票據違規(guī)，涉及金額32億元……南都記者粗略統(tǒng)計，從已公開的票據事件看，今年票據涉案資金已經超過100億元。

集中爆發(fā)的票據風險事件，令長期存在的票據亂象浮出水面。而其背后是票據金融功能被異化。據悉，原本作為銀行信用與企業(yè)商業(yè)信用有機結合的企業(yè)融資工具，票據的貼融功能為中小企業(yè)提供了便捷的融資渠道以及低融資成本的資金，在一定程度上解決了中小企業(yè)融資難的問題。“但事實上，如今票據工具已經從支付工具變成了套利工具�！币晃豢拷�監(jiān)管的人士對南都記者表示，當前票據行業(yè)中通過抽屜協(xié)議、代理代持、資管轉移等方式騰挪貸款規(guī)模，虛增存貸款規(guī)模、減少資本占有的問題非常嚴重。

為此，銀監(jiān)會對票據業(yè)務開展專項檢查，于2015年底下發(fā)《關于票據業(yè)務風險提示的通知》（下稱203號文）。在此次專項檢查中，銀監(jiān)會檢查發(fā)現(xiàn)，票據違規(guī)業(yè)務涉及“七宗罪”。

隨著今年各類票據大案的爆發(fā)，票據亂象已引起監(jiān)管部門的關注，特別是中小銀行的票據業(yè)務交易亂象成為整治重點。7月6日，銀監(jiān)會城市銀行部下發(fā)《關于對城商行票據業(yè)務進行風險排查的通知》，直指票據業(yè)務專營治理落實不到位、實物票據管理混亂、與票據中介聯(lián)手違規(guī)交易、資金劃付違規(guī)操作、員工行為管控不力�！锻ㄖ�》要求各城商行排查全部票據業(yè)務及票據從業(yè)人員。