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自今日起,央行頒發(fā)的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》)正式開(kāi)始實(shí)施。許多支付寶用戶(hù)都發(fā)現(xiàn)自己的余額頁(yè)面有了額度展示,其中最高的支付額度為20萬(wàn)元/年。在監(jiān)管層對(duì)第三方支付帶上“緊箍咒”的同時(shí),在支付領(lǐng)域長(zhǎng)期受到打壓的商業(yè)銀行趁勢(shì)反擊,推廣二維碼支付、Apple Pay等產(chǎn)品,移動(dòng)支付領(lǐng)域的混戰(zhàn)更加激烈。 按照《辦法》,根據(jù)外部渠道驗(yàn)證客戶(hù)身份信息的不同,個(gè)人支付賬戶(hù)將被分為三類(lèi),賬戶(hù)實(shí)名驗(yàn)證等級(jí)越高,享受的服務(wù)功能就越多,余額支付的額度也越高。其中,I類(lèi)賬戶(hù)的余額支付額度為1000元/終身;II類(lèi)賬戶(hù)余額支付額度10萬(wàn)元/年;III類(lèi)賬戶(hù)余額支付額度20萬(wàn)元/年。在功能上,II類(lèi)、III類(lèi)賬戶(hù)可使用余額轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)、消費(fèi)、投資理財(cái)功能,個(gè)人所有賬戶(hù)通過(guò)余額支付共享此額度,提現(xiàn)不受此額度限制,而I類(lèi)賬戶(hù)不能使用投資理財(cái)功能。 該政策的正式落地讓網(wǎng)友們有了更直觀(guān)的感受,一些經(jīng)常使用第三方支付軟件進(jìn)行購(gòu)物、還款、繳納水電煤氣費(fèi)的用戶(hù)紛紛感嘆額度不夠用,對(duì)此,支付寶昨日表示,《辦法》中20萬(wàn)元/年的額度限制僅僅是針對(duì)余額支付方式,用戶(hù)超出20萬(wàn)元之外的資金使用仍可以通過(guò)銀行卡快捷、螞蟻花唄、網(wǎng)銀等支付方式完成,大部分用戶(hù)不會(huì)受到影響。 就在監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)第三方支付帶上“緊箍咒”之時(shí),長(zhǎng)期以來(lái)備受打壓的商業(yè)銀行正在積極反擊,試圖在移動(dòng)支付領(lǐng)域收回失地。 工行本周在2016世界移動(dòng)大會(huì)上展示了二維碼支付產(chǎn)品。該產(chǎn)品向行內(nèi)外及境外客戶(hù)同時(shí)開(kāi)放,覆蓋線(xiàn)上線(xiàn)下和O2O全消費(fèi)場(chǎng)景?蛻(hù)只需持智能手機(jī)等移動(dòng)設(shè)備,依托已有銀行卡提前注冊(cè)并登錄工商銀行融e聯(lián)等App,身份信息驗(yàn)證無(wú)誤后即可開(kāi)通二維碼支付,在支付過(guò)程中無(wú)需輸入手機(jī)號(hào)、銀行卡賬戶(hù)、驗(yàn)證碼等信息。 仔細(xì)梳理不難發(fā)現(xiàn),近期銀行對(duì)于移動(dòng)支付領(lǐng)域的創(chuàng)新和布局陡然加速。除了工行外,建行新版?zhèn)人手機(jī)銀行推出指紋登錄與支付功能;民生銀行與出門(mén)問(wèn)問(wèn)達(dá)成合作,共同開(kāi)發(fā)“可以當(dāng)卡刷的智能手表”。此外,各家銀行與Apple Pay、Samsung Pay等手機(jī)廠(chǎng)商的支付合作也在積極推進(jìn)中。不過(guò),從目前的市場(chǎng)格局來(lái)看,支付寶、微信支付依然牢牢占據(jù)主力地位。分析人士指出,目前銀行的手機(jī)銀行與第三方支付機(jī)構(gòu)的App常用功能基本趨同,比如生活繳費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、信用卡還款、手機(jī)充值、買(mǎi)電影票等,在同樣的業(yè)務(wù)下,客戶(hù)會(huì)選擇最為熟悉的渠道進(jìn)行辦理。況且,微信除了支付外,還搭載了社交功能,用戶(hù)黏性、使用頻率都讓銀行望塵莫及。 對(duì)此,中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇指出,目前移動(dòng)支付競(jìng)爭(zhēng)激烈,銀行目前的關(guān)注點(diǎn)應(yīng)該放在提供更好的客戶(hù)體驗(yàn)、為用戶(hù)提供更多服務(wù)上,至于是否是對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的反擊,這并非是目前首要考慮的問(wèn)題。在菜市場(chǎng)、小賣(mài)店等微型商戶(hù)的覆蓋上,第三方支付的鋪設(shè)力度很大,銀行可以根據(jù)自身戰(zhàn)略選擇是否進(jìn)入這一市場(chǎng),如果銀行有人力和精力進(jìn)駐這類(lèi)微型商戶(hù),提供普惠性服務(wù)當(dāng)然會(huì)更好。 郭田勇認(rèn)為,支付寶、微信支付無(wú)法撼動(dòng)銀行在支付領(lǐng)域的地位,銀行也難以取代支付機(jī)構(gòu)在小型、微商方面的覆蓋程度。因此,未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)格局應(yīng)當(dāng)是“多足鼎立”的狀態(tài)。 |
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