近期，“理財平臺”接連曝出問題，引起社會廣泛關(guān)注，其中幾起大案已被公安機關(guān)定性為非法集資。當前，大案頻發(fā)、涉案金額大、參與人數(shù)多，已成為非法集資的新特點。非法集資有哪些常見的騙術(shù)？投資者為何頻落陷阱？非法集資的危害到底有多大？近日，記者在發(fā)案比較集中的一些區(qū)域進行了追蹤調(diào)查。

騙術(shù)花樣翻新

在近期頻現(xiàn)的非法集資案件中，違法分子騙術(shù)花樣翻新，經(jīng)常根據(jù)所謂的投資熱點編出形形色色的“優(yōu)質(zhì)項目”，高息利誘，騙人沒商量。

P2P平臺編造項目融資。近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)野蠻生長，違法違規(guī)經(jīng)營問題突出。不久前曝出的“e租寶”案，非法集資達500多億元，涉及約90萬名投資人。此類非法集資案往往通過虛構(gòu)投資項目，采用借新還舊的龐氏騙局模式，為平臺母公司或相關(guān)聯(lián)企業(yè)融資。先歸集資金，再尋找借款對象，私設(shè)資金池，非法吸收公眾存款；一些平臺私設(shè)資金池，違規(guī)自融自擔，宣稱風險備用金由銀行監(jiān)管，卻未充分披露相關(guān)監(jiān)管信息，以高息為誘餌，進行集資詐騙。

打“養(yǎng)老”旗號誘騙。時下，不少投融資中介打著“養(yǎng)老”旗號非法集資，有的以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”；有的則通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費體檢、免費旅游、發(fā)放小禮品方式，引誘老年人投入資金。2015年，一家名為成吉大易的公司在國內(nèi)多地借“養(yǎng)老項目”為名進行集資，誘使許多老人參與，最終卻“人去樓空”。

號稱內(nèi)購VIP實則房企變相融資。一些房地產(chǎn)企業(yè)在項目未取得商品房預(yù)售許可證前，有的甚至是項目還沒開發(fā)建設(shè)，就以內(nèi)部認購、發(fā)放VIP卡等形式，變相進行銷售融資，有的還存在“一房多賣”。

房地產(chǎn)領(lǐng)域的非法集資模式還有承諾售后包租或回購、項目融資兩種形式。手法是將整幢商業(yè)、服務(wù)業(yè)建筑劃分為若干個小商鋪進行銷售，通過承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購，誘導(dǎo)公眾購買。一些房地產(chǎn)企業(yè)以房地產(chǎn)項目開發(fā)等名義，直接或通過中介機構(gòu)向社會公眾集資。

以股權(quán)眾籌、買賣原始股等名義行騙。此類騙術(shù)往往打著境外投資、高新科技開發(fā)旗號，假冒或者虛構(gòu)國際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發(fā)高新技術(shù)等信息，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或者許諾高額預(yù)期回報，誘騙群眾向指定的個人賬戶匯入資金，然后關(guān)閉網(wǎng)站，攜款逃匿。

地方交易場所包裝理財產(chǎn)品向公眾出售。目前有的電子交易場所通過授權(quán)服務(wù)機構(gòu)及網(wǎng)絡(luò)平臺將某些業(yè)務(wù)包裝成理財產(chǎn)品向社會公眾出售，承諾較高的固定年化收益率，涉嫌非法集資。

假借“互助計劃”收取小額捐助費用。一些以“某某互助”“某某聯(lián)盟”等為名的非保險機構(gòu)，基于網(wǎng)絡(luò)平臺推出多種與相互保險形式類似的“互助計劃”，但這些所謂“互助計劃”只是簡單收取小額捐助費用，沒有經(jīng)過科學(xué)的風險定價和費率厘定，不訂立保險合同，更不具備合法的保險經(jīng)營資質(zhì)，相關(guān)承諾履行和資金安全難以保障。

萬變不離其宗

盡管形形色色的非法集資披著各式“馬甲”，但萬變不離其宗。廣州市金融局有關(guān)負責人向記者介紹，非法集資行騙，無一不經(jīng)過畫餅、造勢、吸金等環(huán)節(jié)，即承諾高額回報、虛構(gòu)或夸大投資項目、虛假宣傳造勢等，讓投資者一步步落入陷阱，不能自拔。

記者的調(diào)查也印證了這一說法，受騙者大多是被“高回報”吸引，這些所謂的理財產(chǎn)品承諾的收益一般在10%到30%之間，有的甚至高達40%，極具誘惑性。

先秀“畫餅”。以新近查處的上海中晉資產(chǎn)非法集資案為例。2012年7月起，“中晉系”先后注冊50余家子公司，控制100余家有限合伙企業(yè)，利用虛假業(yè)務(wù)、關(guān)聯(lián)交易、虛增業(yè)績等手段騙取投資人信任，并以“中晉合伙人計劃”的名義，變相承諾高額年化收益，其中一款“永久合伙人產(chǎn)品”的年化收益率甚至高達40%。

再秀“造勢”。為顯示“雄厚實力”，“中晉系”不僅冠名贊助上海某衛(wèi)視相親節(jié)目，找來知名人士做形象代言人，而且租賃的辦公場所不少是地標性的高檔商務(wù)樓。

廣州市金融局副局長邱億通介紹，從近年來的一些案件看，犯罪團伙實施作案的目標群體多為下崗職工、離退休人員等中老年群體。

例如，廣東“邦家”案受害者大部分都是中老年人，甚至還有孤寡老人�！鞍罴摇贝蛑�融資租賃等新興產(chǎn)業(yè)的幌子，大搞宣傳會、推介會，欺詐中老年投資者。一名受害人告訴記者，“邦家”搞過一個宣傳會，6個大廳，特別氣派，讓人感覺是一家有實力的大公司，沒想到會上當。

今年清明節(jié)期間，南京市公安局玄武分局披露了一起非法集資詐騙案。從去年4月開始，玄武區(qū)珠江路一家名為“營口利偉達”的投資公司，雇傭?qū)Ｈ嗽隰[市區(qū)發(fā)放宣傳單頁，號稱在遼寧一縣城投資寺廟復(fù)建和墓葬項目，給出2%的月回報率吸引投資。南京有50多位老人參與，投資數(shù)額高達300多萬元，但今年春節(jié)后，這家公司便人去樓空了。

玄武分局經(jīng)偵大隊副大隊長閆雪松說，有一些老人是帶著僥幸甚至賭博心態(tài)參與的。調(diào)查中有一位老人說，自己感覺可能是騙局，但認為能趕在該公司資金鏈斷裂前全身而退，還是能賺到錢的。

防詐騙五項提示

廣州市處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室有關(guān)人士說，由于受害者涉及面廣，非法集資的社會危害巨大，在造成投資人財產(chǎn)損失的同時，還會危害金融體系的安全。

“你惦記人家的高息，人家想吃掉你的本金�！睆V州市人民檢察院一位辦案人員告訴記者，多數(shù)非法集資犯罪案件破獲前，贓款已被揮霍一空或去向不明，即便法院對案件作出生效判決，許多受害人也難以全部或部分收回被騙資金。據(jù)南京玄武警方介紹，辦案民警在抓獲“營口利偉達”投資公司案主要犯罪嫌疑人馮某時，發(fā)現(xiàn)他已沒錢了，騙來的錢都已用于支付團隊雇傭費、利息和還過往欠債。

2014年4月出臺的《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》，明確規(guī)定“以吸收的資金向集資參與人支付的利息、分紅等回報，以及向幫助吸收資金人員支付的代理費、好處費、返點費、傭金、提成等費用，應(yīng)當依法追繳”。

為此，公安部門提示廣大投資者，在購買理財產(chǎn)品時，一定要全面了解產(chǎn)品信息，避免落入非法集資陷阱，如果一時無法判斷，可向有關(guān)部門咨詢，并可參考以下提示：

一是對照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報利率，多數(shù)情況下，明顯偏高的投資回報很可能是投資陷阱；二是通過查詢工商、稅務(wù)等相關(guān)資料，看主體身份是否合法、真實；三是如遇到推銷所謂即將在境內(nèi)外證券市場上市的股票，可通過政府網(wǎng)站查閱是否已經(jīng)批準發(fā)行等；四是通過媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索查詢相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄；五是對親朋好友低風險、高回報的投資建議，要審慎決策，防止自己成為“下線”。