曲沃新田村鎮(zhèn)銀行為曲沃縣本土“小銀行”,自2015年5月開業(yè)以來,在地方政府及監(jiān)管部門的督導下,以客戶為中心,以市場為導向,立足“三農(nóng)”,扶助“小微”,立足本土,扎根曲沃,積極履行社會責任,大力發(fā)展普惠金融,取得初步成效,截至2016年3月末,貸款余額13010萬元,累計發(fā)放21051萬元。 一、優(yōu)化服務(wù)流程,提升辦貸質(zhì)效。曲沃新田村鎮(zhèn)銀行按照“風險可控、簡便快捷”原則,大力推進“陽光快貸”,優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)流程,精簡辦貸手續(xù),提升服務(wù)的質(zhì)量與效率。一是對傳統(tǒng)的辦貸流程進行優(yōu)化整合,設(shè)立受理、調(diào)查、貸審會、審查、錄入及信貸會計六個貸款發(fā)放崗位,實現(xiàn)有效分離,即調(diào)查與受理分離,受理與審查分離,審查與審批分離,使各崗位工作更加透明,職責更加明確,流程更加順暢;將受理崗、審查崗設(shè)在營業(yè)大廳,增加信貸投放透明度,實行“陽光辦貸”,在條件符合、手續(xù)齊全的情況下,從申貸到信貸資金到賬僅需三天時間,真正做到透明、便捷、高效。 二、創(chuàng)新金融產(chǎn)品,降低融資成本。為解決“三農(nóng)”及小微企業(yè)融資成本偏高問題,曲沃新田村鎮(zhèn)銀行結(jié)合當?shù)亍叭r(nóng)”及小微企業(yè)特點,推出了“商戶一折通”、“企業(yè)法人經(jīng)營貸”及“農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸”等特色信貸產(chǎn)品,所有產(chǎn)品在貸款額度和期限內(nèi),隨用隨取、隨有隨還,循環(huán)使用,客戶根據(jù)自身經(jīng)營狀況,靈活選擇還款方式?蛻艚杩詈,在資金富余時還可以隨時提前還款減少利息支出,對于提前還款部分,只按資金實際使用額度和天數(shù)計收利息,如有所需,在授信額度內(nèi)將不再進行審批,可以直接使用,有效降低了融資成本。如某企業(yè)于2015年6月30日借款60萬元,期限1年,按照傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品,截止11月21日需支付利息36378元,但在同等條件下,使用“企業(yè)法人經(jīng)營貸”,循環(huán)使用,僅支付利息19780元,節(jié)省利息支出16598元,綜合月利率僅為7.00‰,大大降低了企業(yè)負擔。 三、緊扣關(guān)鍵農(nóng)時,積極“送貸上門”。曲沃新田村鎮(zhèn)銀行積極推出“送貸下鄉(xiāng)、服務(wù)到戶”惠農(nóng)活動,實現(xiàn)了由“客戶上門”到“送貸下鄉(xiāng)”的轉(zhuǎn)變。在春耕貸款投放上,實行早部署、早調(diào)查、早動員,從年前開始就進行了一系列細致的摸底調(diào)查工作。根據(jù)調(diào)查掌握的情況,一方面積極籌措資金,備足資金頭寸,確保春耕資金足額供應;另一方面,在“小額分散”的基礎(chǔ)上,結(jié)合曲沃縣“晉之源”農(nóng)業(yè)園區(qū)及“一村一品”建設(shè)工程,著力支持一批高效、優(yōu)質(zhì)的種植大戶,主動與其所在村委及相關(guān)農(nóng)資、農(nóng)機公司對接,搭建協(xié)同合作平臺。楊談鄉(xiāng)上營村是“晉之源”八大農(nóng)業(yè)園區(qū)之一,也是曲沃縣最大的蘋果種植區(qū),全村蘋果種植面積達59% ,共有種植戶75戶,被曲沃新田村鎮(zhèn)銀行選定為春耕重點支持村。4月初,曲沃新田村鎮(zhèn)銀行主動與該村村委及曲沃萬鄉(xiāng)紅肥業(yè)有限公司對接,舉行了信貸需求接洽會,面對面了解農(nóng)戶春耕金融需求,現(xiàn)場受理農(nóng)戶貸款申請,當日就與30余戶蘋果種植戶達成了貸款意向。針對蘋果種植戶缺少抵押物及資金需求急、短、快的特點,在風險可控的前提下,開辟信貸“綠色通道”,實行“一站式”服務(wù),為他們集中授信,統(tǒng)一放貸,最快一天即可辦結(jié);同時,還推出了小額信用貸款,讓誠信的農(nóng)民得到實惠,滿足不同生產(chǎn)規(guī)模農(nóng)民的個性化春耕備耕需求。據(jù)統(tǒng)計,曲沃新田村鎮(zhèn)銀行已發(fā)放春耕支農(nóng)貸款近2000萬元,為曲沃縣域農(nóng)民春耕生產(chǎn)提供了強有力的資金支持。 四、依托資源優(yōu)勢,多渠道促融資。“三農(nóng)”及小微企業(yè)先天不足,缺乏財務(wù)報表、銀行流水等“硬信息”,與客戶交易狀況、信用狀況等“軟信息”也難以直接獲得,使得銀行無法及時全面了解到其真實經(jīng)營狀況,難以向其發(fā)放貸款;另一方面“三農(nóng)”及小微企業(yè)信息化建設(shè)相對滯后,人員素質(zhì)相對較低,對銀行金融產(chǎn)品缺乏足夠的了解,兩方面因素導致二者信息不對稱,申貸獲得率較低。針對這一現(xiàn)狀,曲沃新田村鎮(zhèn)銀行一是提出了“三品三表”授信方式,即在信貸調(diào)查中注重對客戶人品、產(chǎn)品和押品的考察,關(guān)注財務(wù)報表,但更看重電表、水表和稅表;二是充分利用“本土化”優(yōu)勢,推行金融服務(wù)聯(lián)絡(luò)員制度,在各鄉(xiāng)鎮(zhèn)選聘品行端、威望高、群眾基礎(chǔ)較好,且具有一定金融知識的人作為金融服務(wù)聯(lián)絡(luò)員,為本區(qū)信貸投放提出初步意見;三是與農(nóng)委、中小企業(yè)局、工商局等政府職能部門合作,依托大數(shù)據(jù),實現(xiàn)批量獲客,對“三農(nóng)”及小微企業(yè)經(jīng)營狀況及時進行了解,有效增加了“三農(nóng)”及小微企業(yè)獲得授信的可能性。 五、借力互聯(lián)網(wǎng)+,延伸服務(wù)觸角。曲沃新田村鎮(zhèn)銀行成立時間短,為單一物理網(wǎng)點,曲沃新田村鎮(zhèn)銀行為擴大金融服務(wù)覆蓋面,另辟蹊徑,借力互聯(lián)網(wǎng)+,積極與中國金融電子化公司合作,以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)平臺為依托,成功突破物理網(wǎng)點的限制,構(gòu)建了由網(wǎng)上銀行、手機銀行、微信銀行組成的全天候“微型智能銀行”服務(wù)體系,把優(yōu)質(zhì)的電子服務(wù)送到了“店門口”、“家門口”,為客戶提供了靈活多樣、方便快捷的金融服務(wù),內(nèi)容幾乎涵蓋除現(xiàn)金業(yè)務(wù)以外的所有日常銀行業(yè)務(wù),并實行所有手續(xù)費全免的優(yōu)惠措施,降低了群眾尤其是較偏遠村鎮(zhèn)居民獲取金融服務(wù)的門檻,打通了金融服務(wù)的“最后一公里”。目前,曲沃新田村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)上銀行、手機銀行及微信銀行開戶量已達1500余戶。 六、開展多樣活動,普及金融知識。積極參與政府及相關(guān)監(jiān)管部門組織的“消費者權(quán)益日”、“金融知識普及月”、“金融知識進萬家宣傳服務(wù)月”等活動,并以此為基礎(chǔ),主動開展形式多樣的宣傳活動。一方面以營業(yè)大廳為“主陣地”,設(shè)立金融知識宣傳臺擺放宣傳資料,并以在電子顯示屏上滾動播放宣傳口號與電視宣傳片等方式形成宣傳合力,多管齊下,加強宣傳成效;另一方面,“走出去”,抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干組成宣傳小組,經(jīng)常性期地深入田間地頭,走村入戶開展與農(nóng)戶面對面的宣傳溝通,同時深入人流量較大的街道、社區(qū)開展主題宣傳活動,積極向群眾派發(fā)宣傳資料,介紹金融知識,豐富了社會公眾的金融知識,提升了村鎮(zhèn)銀行的社會形象及公信力。 |
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