銀行機構(gòu)屢屢提醒、消費者加強警惕，似乎都無法阻擋銀行卡盜刷的頻頻侵害�！敖�期，不斷有客戶反映銀行卡被盜刷�！蹦炒笮邢嚓P(guān)部門負責人透露。一位律師也向記者證實，“與以往相比，今年以來，咨詢銀行卡盜刷問題的客戶數(shù)量確實有明顯增加�！�

“卡在手，錢沒了”，原因究竟是什么？更令人關(guān)心的是，在銀行卡盜刷中，銀行、客戶雖同為受害者，但責任究竟由誰來承擔？

采訪中，記者發(fā)現(xiàn)，當看似安全的用卡環(huán)境變得不那么安全時，一些持卡人對用卡更為小心謹慎。而少刷、不刷的選擇或許是誰都不愿意看到的結(jié)果。

騙局就在身邊

“把我2萬元錢還回來�！辈痪们耙晃豢蛻魜淼侥炽y行網(wǎng)點，提出了這樣的請求。

原來這名客戶收到一條偽基站發(fā)來的自助更換4G卡的短信，按照短信內(nèi)容要求，向10086回復(fù)發(fā)送“ZZHK+新USIM臨時號碼”申請自助換卡指令。次日該客戶賬戶便被4家第三方平臺消費13筆，共計2萬元。

“這是一種新案例。”一位銀行工作人員向記者介紹，簡單來說，移動用戶申領(lǐng)自助更換USIM卡時不需要驗證客戶身份信息。利用這一點，不法分子誘騙目標客戶發(fā)送自助申請換卡指令，并在裝有新USIM卡的手機上回復(fù)“Y”，即確認換卡成功。新USIM卡啟用且電話號碼即為客戶原手機號，舊SIM卡則失效。不法分子使用新USIM卡接收到的短信驗證碼，重置第三方支付平臺登錄密碼，登錄后進行快捷支付交易盜取銀行卡資金。

利用4G自助換卡僅是眾多銀行卡盜刷騙局的一種。某大行近期梳理盜刷騙局后發(fā)現(xiàn)，騙局的種類層出不窮，包括系統(tǒng)升級、冒充客戶電話、假冒朋友圈、利用理財平臺、假借安全賬戶、仿冒親友等。

“不管你是否開辦手機銀行、網(wǎng)上銀行、微信銀行、電話銀行等電子銀行產(chǎn)品，是否進行過電商購物和網(wǎng)上支付，其實騙局就在身邊�！蹦硺I(yè)內(nèi)人士提到，“隨著智能手機的普及、網(wǎng)絡(luò)金融的擴張，境內(nèi)外頻出地區(qū)性的職業(yè)詐騙犯罪群體，新型的網(wǎng)絡(luò)違法犯罪已具備產(chǎn)業(yè)鏈特征，犯罪手段多樣化、欺騙性強，贓款轉(zhuǎn)移方式多、速度快，已經(jīng)嚴重危害了大眾的銀行卡資金安全，也危害了正常的金融秩序環(huán)境。”

誰應(yīng)承擔責任

發(fā)生信用卡盜刷后，客戶往往認為銀行應(yīng)承擔全部責任。

然而，部分結(jié)果并非客戶所愿。因輕信銀行客服打來的調(diào)額電話，深圳市民侯某的信用卡被騙子刷走近5000元。廣州市越秀區(qū)法院對侯某起訴銀行泄露個人信息致信用卡被刷一案進行一審判決，認定該案件屬于刑法的詐騙犯罪，侯某是由于主觀疏忽上當受騙，與銀行無關(guān)。

“其實主要看舉證情況”，一位律師在接受記者采訪時說，“如果銀行能夠證明其已經(jīng)采取了較為完備的風險控制措施，并已合理地告知客戶注意自我防范，則不承擔責任或者承擔的責任較小；但如果客戶能夠證明，銀行采取的防盜刷措施不足以保護銀行卡安全，則銀行需要承擔責任�！�

對此，也有業(yè)內(nèi)人士補充，如果是信用卡，特別是具有網(wǎng)上支付能力的信用卡，由于對交易的安全性要求較高，因此對銀行舉證的要求比較高。

那么，具體在什么情況下，客戶需要承擔銀行卡盜刷責任？記者目前掌握的情況是，如客戶曾發(fā)生銀行卡丟失情況、銀行卡背面無本人簽字、支付時曾有非本人簽字等情況，客戶要自行承擔損失。

“應(yīng)盡快更換芯片卡�！北本┠炽y行網(wǎng)點工作人員建議。早在2014年,各家銀行便陸續(xù)停發(fā)磁條卡,推出更為安全的芯片卡。記者在采訪中了解到，目前仍有較多持卡客戶未換領(lǐng)芯片卡�！疤貏e是在二、三線城市，很多持卡客戶到目前為止，并未意識到有必要申領(lǐng)芯片卡”，一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，“這也與銀行的宣傳不夠有很大關(guān)系。”

對于銀行卡盜刷，多數(shù)銀行在積極處理的同時，也采取了更為謹慎的態(tài)度。“部分‘盜刷’發(fā)生在持卡人明知道的情況下�！币晃粯I(yè)內(nèi)人士反映。

記者了解到，個別持卡人利用信用卡套現(xiàn)，并謊稱被“盜刷”；還有持卡人將身份證、信用卡抵押給諸如小貸公司等民間借貸機構(gòu)，無力償債后，這些民間借貸機構(gòu)通過刷卡消費彌補損失，持卡人同樣以“盜刷”理由申請銀行承擔責任。

防“盜”有竅門

在談及如何防范盜刷時，建行相關(guān)部門工作人員建議，“頻繁刷卡時，需經(jīng)常進行密碼更新。網(wǎng)上銀行的密碼最好采用數(shù)字和字母組合的方式�！�

除經(jīng)常修改密碼外，該工作人員還提示，對于不明網(wǎng)站鏈接、公共場所免費WIFI，都要養(yǎng)成禁點、禁用的習慣。同時他還建議，持卡客戶的信用卡、儲蓄卡應(yīng)盡量開通短信提醒功能，借助短信提醒，用戶能夠及時掌握信用卡、儲蓄卡資金變動情況，遇到異常情況，及時辦理掛失和凍結(jié)，待情況查清后，視情況辦理解凍或補辦新卡。

也有業(yè)內(nèi)專家提出，“銀行也要與持卡人一起管理風險，這樣才能全面保障銀行卡資金安全。”

記者注意到，近年來針對越來越普遍的網(wǎng)絡(luò)盜刷、電信詐騙等案件，各大銀行也持續(xù)通過技術(shù)、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新提高風控能力，維護消費者和銀行自身權(quán)益。

這些措施也更為積極和具體。如廣發(fā)銀行表示，該行通過智能邏輯和精準的數(shù)據(jù)模型監(jiān)測客戶消費行為，判斷客戶消費是否異常，并及時通過短信或電話與客戶進行確認。廣發(fā)銀行提供的數(shù)據(jù)顯示，2015年超過95%的交易欺詐案件是該行主動偵測發(fā)現(xiàn)的。

在加強交易監(jiān)測的同時，廣發(fā)銀行還不斷前移風險接入點。據(jù)了解，2015年廣發(fā)銀行共為10幾萬可能涉及風險的客戶發(fā)送風險提示短信，主動外呼數(shù)萬名客戶告知卡有片有潛在風險。