為推進創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，去年以來，國家出臺了一系列支持“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”政策。在“雙創(chuàng)”這一巨大風口下，商業(yè)銀行如何順應改革趨勢，更好地用金融創(chuàng)新手段來支持實體經(jīng)濟？抱著這一問題，記者日前走訪“雙創(chuàng)”最為活躍的北京中關(guān)村地區(qū)。

　　北京中關(guān)村地區(qū)經(jīng)濟活躍、創(chuàng)新要素聚集最多，從高新企業(yè)收入來看，從2010年的1.59萬億元到2015年超過4萬億元，復合增長超過20%。

　　“在‘大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新’推動下，去年中關(guān)村地區(qū)新增科技型企業(yè)有1.3萬家，2016年預計新增企業(yè)達到2.4萬家。在這個背景下，中關(guān)村吸引了多達2600多家金融機構(gòu)聚集于此，金融創(chuàng)新氛圍濃厚�！苯ㄔO(shè)銀行中關(guān)村分行行長張斌說，作為第一家在中關(guān)村地區(qū)設(shè)立分行級機構(gòu)的國有大行，建設(shè)銀行把其中關(guān)村分行定位為支持高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展的特色分行。

　　作為國有股份制商業(yè)銀行，建設(shè)銀行過去一直是國家大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的主力軍。如何服務初創(chuàng)型科技小企業(yè)，建行的轉(zhuǎn)型之路值得關(guān)注。

　　“建行的特色是做大行業(yè)、大企業(yè)，小企業(yè)業(yè)務不論是在業(yè)務流程、規(guī)章制度、信貸文化，還是業(yè)務經(jīng)驗、人才配置上正處于抓緊補課時期�！苯ㄔO(shè)銀行中關(guān)村分行科技金融部副總經(jīng)理王濤坦言。

　　為此，建設(shè)銀行總行和下面的一、二級分行在新的轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略綱要中，便提出了加大對中小微企業(yè)的支持力度，堅持以小為主、以微為重，加快小企業(yè)經(jīng)營中心建設(shè)的轉(zhuǎn)型要求。

　　特設(shè)科技金融部 服務創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)

　　進入2016年，科技金融成為銀行業(yè)熱門話題。銀監(jiān)會在部署2016年監(jiān)管工作會議上指出，銀行體系資金向科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)傾斜，大力支持創(chuàng)新發(fā)展。

　　建設(shè)銀行中關(guān)村分行行長張斌說，中關(guān)村分行定位為支持高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展的特色分行,致力于服務創(chuàng)新能力強、技術(shù)含量高、具有自主知識產(chǎn)權(quán)的科技類企業(yè)。

　　據(jù)了解，建行中關(guān)村分行自2012年2月成立之初即在體制機制、特色產(chǎn)品、業(yè)務模式等方面進行持續(xù)創(chuàng)新。

　　“組織機制上建設(shè)銀行中關(guān)村分行做了一些創(chuàng)新，從架構(gòu)上我們特設(shè)了科技金融部和風險管理部，這在北京地區(qū)二級分支行中是獨有的”張斌如是說。

　　與此同時，建設(shè)銀行中關(guān)村分行在所轄機構(gòu)中設(shè)立了11家科技金融特色支行，單獨進行激勵考核，為支持“雙創(chuàng)”企業(yè)發(fā)展開辟綠色通道。

　　由于眾多初創(chuàng)企業(yè)有“輕資產(chǎn)”特點，缺乏有效抵押品的特征。建設(shè)銀行中關(guān)村分行，先后創(chuàng)新推出“入園通”、科技企業(yè)信用貸、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、比例責任擔保貸款等20項創(chuàng)新產(chǎn)品。

　　“建設(shè)銀行中關(guān)村分行設(shè)立了創(chuàng)新委員會，總行給了我們一定的授權(quán)，有總行產(chǎn)品直通車權(quán)限，提高了創(chuàng)新的活躍度。我們中關(guān)村分行密切關(guān)注中關(guān)村區(qū)域政策的新動向，不斷貼近市場和細分行業(yè)的客戶需求�！睆埍笳f。

　　目前，建設(shè)銀行中關(guān)村分行創(chuàng)新產(chǎn)品累計發(fā)放82戶，發(fā)放金額超7億元，創(chuàng)新產(chǎn)品余額2.26億元�！叭雸@通”創(chuàng)新產(chǎn)品有效彌補了入園企業(yè)在購買科技設(shè)備與廠房過程中的資金缺口，累計投放19筆金額3.66億元；“誠貸通”累計為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)放520筆累計金額6.12億元；科技型小企業(yè)信用貸累計發(fā)放82筆金額2.58億元。

　　銀政合作 破解“雙創(chuàng)”企業(yè)融資難

　　在知識產(chǎn)權(quán)融資這一塊，建設(shè)銀行中關(guān)村分行與中技所知識產(chǎn)權(quán)金融服務集團達成全面戰(zhàn)略合作，共同著手創(chuàng)新研發(fā)“中技智融貸”等產(chǎn)品。張斌表示，通過此次合作，建設(shè)銀行將與中技所在“評估、擔保、貸款、投資、交易”五位一體的金融服務體系上邁出服務“雙創(chuàng)”的新步伐，為具有專利技術(shù)和核心知識產(chǎn)權(quán)的輕資產(chǎn)科技企業(yè)提供“投貸一體化”的全面金融服務。

　　除了與專業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)機構(gòu)進行合作，建設(shè)銀行中關(guān)村分行還與海淀區(qū)政府聯(lián)合搭建基于政府風險補償?shù)募冎�識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押平臺。

　　“政府支持科技企業(yè)的手段多、工具多，建行非常重視與地方政府的合作�！睆埍笳f。

　　該知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押平臺由建設(shè)銀行、海淀區(qū)政府以及中關(guān)村發(fā)展集團下面一個成員企業(yè)三方聯(lián)合開發(fā)，政府將拿出一部分風險補償資金作為支持。

　　“這個平臺的開發(fā)工作已經(jīng)進入了尾聲。海淀區(qū)政府已經(jīng)審批通過，我們正在進行相關(guān)產(chǎn)品的開發(fā)優(yōu)化。”王濤說，該平臺將對整個中關(guān)村核心區(qū)的“輕資產(chǎn)”企業(yè)，提供非常好的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資解決方案。

　　在記者走訪中發(fā)現(xiàn)，政府部門積極通過“銀稅互動”的方式來為中小科技型企業(yè)增信，增加貸款可獲得性。

　　2015年4月份，國家稅務總局下發(fā)了開展銀稅互動活動的相關(guān)文件，以支持守信小微企業(yè)健康發(fā)展。為落實文件要求，北京國稅局與7家省級分行金融機構(gòu)建立合作關(guān)系。稅務機關(guān)對小微企業(yè)進行納稅等級評定，對評選出來的A類優(yōu)質(zhì)企業(yè)，稅務機關(guān)與銀行進行信息互換。

　　在“銀稅互動”框架下，北京有200多家小微企業(yè)得到實惠，銀行發(fā)放信用貸款16億元。

　　北京國稅局孫強處長說，“企業(yè)誠信納稅變成了可變現(xiàn)的無形資產(chǎn)，通過和銀行對接，我們能夠形成三方共贏，同時也為我們的誠信體系建設(shè)出了一把力，也為雙創(chuàng)提供了支撐�！�

　　“我們先從線下做起，銀行先和稅務互動，未來再走到線上，批量的篩選、批量的推送、批量的貸后，成本問題也解決了�！苯ㄐ斜本┓中泄�司業(yè)務部副總經(jīng)理余慶認為，納稅數(shù)據(jù)是真實和審慎的，對銀行很有價值。銀行和稅務互動未來有望解決小微企業(yè)融資難和融資貴問題。