銀行業(yè):恐 “現(xiàn)在幾乎每個月都有人來辦理離職手續(xù)。”一位股份制銀行北京分行的人力資源部門人士向經(jīng)濟(jì)觀察報記者說道,“從行領(lǐng)導(dǎo)到普通職員,幾乎各個級別的人都有,現(xiàn)在我得加班才能處理這些事情! 商業(yè)銀行人才流失在2015年已成為常態(tài),其背后在于中國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入“新常態(tài)”,銀行業(yè)凈利潤增長應(yīng)聲而降,不良貸款率卻節(jié)節(jié)攀升。今年前三季度,13家上市國有銀行及股份制銀行凈利潤同比增速僅為1.9%,五大行平均增速僅為0.78%。 銀監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示,截至2015年9月末,商業(yè)銀行不良貸款余額為1.18萬億元,較上年同期增加4194億元,不良貸款率為1.59%,較上年同期上升0.43個百分點(diǎn)。商業(yè)銀行撥備覆蓋率從2014年的273%不斷下降,到2015年9月末為191%,部分銀行在160%左右,已經(jīng)接近監(jiān)管紅線150%。 不曾料想,不到五年時間,中國銀行業(yè)就從“利潤高得不好意思說”到了凈利潤增長接近于零。然而,銀行業(yè)“恐前后受其敵!背暧^經(jīng)濟(jì)沖擊外,互聯(lián)網(wǎng)金融迅速崛起亦擠壓銀行業(yè)的市場成長空間。 對于中國經(jīng)濟(jì)而言,2015年很艱難,但可能還只是艱難的開始。2015年中國經(jīng)濟(jì)增長動能不足,存在明顯的下行壓力,穩(wěn)增長和防風(fēng)險的挑戰(zhàn)較大。具體到商業(yè)銀行而言,由于經(jīng)濟(jì)增速減緩,產(chǎn)能過剩矛盾突出,企業(yè)盈利水平下降,部分行業(yè)和企業(yè)財務(wù)狀況有所惡化。作為國內(nèi)處置銀行不良貸款的“壞賬銀行”,東方資產(chǎn)管理公司研究預(yù)計2015年我國商業(yè)銀行不良貸款率將在2%左右。在經(jīng)濟(jì)增速放緩、企業(yè)盈利狀況欠佳的背景下,2015年制造業(yè)信用風(fēng)險最高。 不良貸款上升將侵蝕銀行利潤,導(dǎo)致銀行惜貸情緒上升,進(jìn)而收緊信貸,加速暴露不良貸款。清華大學(xué)中國與世界經(jīng)濟(jì)研究中心主任李稻葵表示,銀行一年放款量一般是新增貸款余額的3~4倍,亦即銀行每年每發(fā)出3塊錢貸款,只有1塊錢進(jìn)到實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款中,剩下2塊錢是發(fā)新貸款還舊貸款。 如果不良貸款繼續(xù)環(huán)比增長50%,不良貸款率就會升至2.5%,為了維持150%的撥備覆蓋率必須新計提1.1萬億元左右資金,這幾乎將侵蝕掉商業(yè)銀行三個季度左右的利潤。 銀行凈利潤零增長或?qū)⒃?016年出現(xiàn)。但恐慌還將繼續(xù)蔓延,復(fù)蘇之路漫漫。東方資產(chǎn)管理公司的研究表明銀行業(yè)不良貸款率上升趨勢還會持續(xù)4-6個季度,新增信貸集中出現(xiàn)不良貸款的時點(diǎn)較大可能在2017年。 也就是說,2015年銀行很艱難,2016年銀行更艱難,但最艱難的時刻可能在2017年。值得欣慰的是,從目前金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)政策及各大商業(yè)銀行的應(yīng)對策略上看,銀行雖然恐慌,但絕非慌亂,與國際銀行業(yè)相比,我國銀行業(yè)不良貸款比率目前仍處于較低水平,不良貸款風(fēng)險尚在可控范圍,銀行體系撥備充足,短期內(nèi)不會引發(fā)系統(tǒng)性的金融風(fēng)險。 與此同時,銀行業(yè)亦在籌謀轉(zhuǎn)型,從組織架構(gòu)調(diào)整,到瞄準(zhǔn)移動互聯(lián)戰(zhàn)略,塑造3.0版移動銀行,打造移動互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈等等,尋找經(jīng)濟(jì)新常態(tài)、金融自由化和信貸脫媒大勢下的發(fā)展之路。 |
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