臨汾金融網(wǎng)訊(鄭卓琳)2021年9月23日，一位六十多歲的男性客戶進入交通銀行臨汾鼓樓廣場支行網(wǎng)點辦理儲蓄卡，詢問其辦卡用途時，客戶稱發(fā)工資使用，但說不出具體單位名稱，后又稱辦卡給兒子使用，客戶無法自圓其說�？蛻粼诨卮鸸ぷ魅藛T詢問過程中神色慌張，含糊其詞，辦卡用途前后表述不一致，于是工作人員以銀行卡只能為本人使用為由拒絕為其辦理，客戶惱羞成怒離開網(wǎng)點。

　　當日客戶轉(zhuǎn)而到該行其他網(wǎng)點辦卡，客戶將其辦卡用途合理化，稱辦卡為存取錢使用，我支行向其他網(wǎng)點提示可疑信息時，該客戶已成功辦卡離開，我行將該客戶作為可疑賬戶進行重點監(jiān)測。

　　2021年10月10日下午，該客戶再次進入交行臨汾鼓樓廣場支行辦理修改手機號和密碼掛失重置業(yè)務，手機號為新注冊的手機號碼，立即引起工作人員的警覺，在開戶短時間內(nèi)修改手機號和重置密碼，存在很大出租出借銀行卡的嫌疑。在業(yè)務辦理過程中，客戶拒不回答工作人員的正常詢問，情緒激動，并催促工作人員迅速為其辦理業(yè)務，工作人員詢問客戶銀行卡是否為本人使用時，客戶稱從未用過該卡。工作人員為其辦理密碼掛失重置業(yè)務進行核實時，發(fā)現(xiàn)其交易異常，均為電子渠道，交易頻繁，僅10月3日一天的流水高達53筆，交易對手眾多，交易金額大多為一百的整數(shù)倍，從上午11點開始到晚上21點一直有業(yè)務發(fā)生，且客戶無法回答出交易對手名稱，經(jīng)了解客戶為物業(yè)公司員工，頻繁的交易流水與客戶職業(yè)不符，不排除有出租出借銀行卡的嫌疑。客戶催促辦理業(yè)務無果后，辱罵廳堂工作人員，憤而離開網(wǎng)點。

　　主要風險及危害

　　1.開戶人員年齡較大，為老年客戶。客戶風險意識淡薄，極易成為不法分子誘惑的對象;

　　2.客戶開通了電子渠道。客戶開卡過程中均開通了網(wǎng)銀、手機銀行等電子渠道，客戶交易渠道多為手機銀行，與客戶年齡不符;

　　3.賬戶資金交易異常，不符合客戶身份。經(jīng)查看客戶交易明細，交易頻繁，與客戶物業(yè)公司員工身份嚴重不符，有明顯出租出借銀行卡的特征。

　　應對措施

　　1.根據(jù)反欺詐“三三三”工作法，應重點關注三類特殊人群，及學生、老人及無固定工作和收入人群辦理銀行卡或結(jié)算賬戶開戶的情況;

　　2.重點關注銀行卡開卡人的戶籍地、年齡、職業(yè)、開卡渠道等相關特征，對于偏遠地區(qū)身份證開戶、學生、無職業(yè)者開戶，多人同時開戶，同行、陪同人員代客操作，驗證碼留存非本人手機號等異常情況，工作人員應提高警惕，深入核查客戶的辦卡用途、辦卡意愿是否真實，發(fā)現(xiàn)疑為出售、出租、出借賬戶的，應拒絕辦理，對客戶賬戶實行全周期管理，發(fā)現(xiàn)可疑立即將相關線索上報反欺詐中心并對賬戶進行管控;

　　3.組織全體工作人員包括不限于客戶服務經(jīng)理、客戶經(jīng)理、大堂經(jīng)理等對異常開卡、開戶特征進行學習，利用晨會、夕會、專題培訓等形式多次重點強調(diào)異常開戶情況，并做好培訓記錄，要求全員掌握，并能快速對廳堂內(nèi)客戶進行辨識，對于異常開卡和異常開戶的風險能夠有效把控，對于出租、出售、出借、買賣銀行卡的行為進行嚴厲打擊。