中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京8月9日訊 銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站今日公布的行政處罰信息公開表（銀保監(jiān)罰決字〔2019〕12號(hào)）顯示，中信銀行股份有限公司存在以下行為：（一）未按規(guī)定提供報(bào)表且逾期未改正;（二）錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)資料；（三）未向監(jiān)管部門報(bào)告重要信息系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)中斷事件;（四）信息系統(tǒng)控制存在較大安全漏洞，未做到有效的安全控制;（五）未按企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)將多家企業(yè)劃分為小微型企業(yè)，報(bào)送監(jiān)管數(shù)據(jù)不真實(shí);（六）向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件;（七）重大關(guān)聯(lián)交易未按規(guī)定審查審批且未向監(jiān)管部門報(bào)告;（八）貸后管理不到位導(dǎo)致貸款資金被挪用;（九）以流動(dòng)資金貸款名義發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款;（十）未將房地產(chǎn)企業(yè)貸款計(jì)入房地產(chǎn)開發(fā)貸款科目;（十一）投資同一家銀行機(jī)構(gòu)同期非保本理財(cái)產(chǎn)品采用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重不一致;（十二）購(gòu)買非保本理財(cái)產(chǎn)品簽訂可提前贖回協(xié)議，未準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn);（十三）未按規(guī)定計(jì)提資產(chǎn)支持證券業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

　　依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)管理暫行辦法》（中國(guó)銀監(jiān)會(huì)令 2004年第6號(hào)）第八條、第三十六條，《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》（中國(guó)銀行會(huì)令 2010年第1號(hào)）第九條、第三十九條，《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》（中國(guó)銀監(jiān)會(huì)令 2004年第3號(hào)）第二十二條、第二十五條、第四十二條、第四十四條，《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》（中國(guó)銀監(jiān)會(huì)令2012年第1號(hào)）第一百七十八條、附件9第二條，《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第四十條、第七十四條，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條、第四十七條的規(guī)定和相關(guān)內(nèi)控管理和業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)決定沒收其違法所得33.67萬(wàn)元，罰款2190萬(wàn)元，合計(jì)罰沒2223.67萬(wàn)元。

　　《銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)管理暫行辦法》第八條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息為基礎(chǔ)，以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理信息系統(tǒng)為依托，保障統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)源的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

　　《銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)管理暫行辦法》第三十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定屢次漏報(bào)、遲報(bào)、錯(cuò)報(bào)銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)資料的，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條之規(guī)定予以處罰。

　　《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第九條規(guī)定：貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途。流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。流動(dòng)資金貸款不得挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定檢查、監(jiān)督流動(dòng)資金貸款的使用情況。

　　《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第三十九條規(guī)定：貸款人有下列情形之一的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)除按本辦法第三十八條采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條對(duì)其進(jìn)行處罰：

　�。ㄒ唬┮越档托刨J條件或超過(guò)借款人實(shí)際資金需求發(fā)放貸款的；

　�。ǘ�）未按本辦法規(guī)定簽訂借款合同的；

　�。ㄈ�）與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的；

　�。ㄋ模┓湃谓杩钊藢⒘鲃�(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資以及國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途的；

　�。ㄎ澹┏�越或變相超越權(quán)限審批貸款的；

　�。�六）未按本辦法規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的；

　�。ㄆ撸﹪�(yán)重違反本辦法規(guī)定的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的其他情形的。

　　《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第二十二條規(guī)定：商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易分為一般關(guān)聯(lián)交易、重大關(guān)聯(lián)交易。

　　一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易。

　　重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易。

　　計(jì)算關(guān)聯(lián)自然人與商業(yè)銀行的交易余額時(shí)，其近親屬與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當(dāng)合并計(jì)算；計(jì)算關(guān)聯(lián)法人或其他組織與商業(yè)銀行的交易余額時(shí)，與其構(gòu)成集團(tuán)客戶的法人或其他組織與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當(dāng)合并計(jì)算。

　　《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第二十五條規(guī)定：一般關(guān)聯(lián)交易按照商業(yè)銀行內(nèi)部授權(quán)程序?qū)徟�，并�?bào)關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)備案或批準(zhǔn)。一般關(guān)聯(lián)交易可以按照重大關(guān)聯(lián)交易的程序?qū)徟��?/p>

　　重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后，提交董事會(huì)批準(zhǔn)；未設(shè)立董事會(huì)的，應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后，提交經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

　　重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)在批準(zhǔn)之日起十個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)，同時(shí)報(bào)告中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

　　與商業(yè)銀行董事、總行高級(jí)管理人員有關(guān)聯(lián)關(guān)系的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)在批準(zhǔn)之日起十個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)。

　　《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第四十二條規(guī)定：商業(yè)銀行有下列情形之一的，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款：

　�。ㄒ唬┪窗幢巨k法第四條規(guī)定進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易，給商業(yè)銀行造成損失的；

　�。ǘ�）未按本辦法第二十五條規(guī)定審批關(guān)聯(lián)交易的；

　�。ㄈ�）向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無(wú)擔(dān)保貸款的；

　�。ㄋ模┻`反本辦法規(guī)定為關(guān)聯(lián)方融資行為提供擔(dān)保的；

　　（五）接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信的；

　　（六）聘用關(guān)聯(lián)方控制的會(huì)計(jì)師事務(wù)所為其審計(jì)的；

　　（七）對(duì)關(guān)聯(lián)方授信余額超過(guò)本辦法規(guī)定比例的;

　�。ò耍┪窗凑毡巨k法第三十八條規(guī)定披露信息的;

　�。ň牛┪窗匆�求執(zhí)行本辦法第三十九條和第四十條規(guī)定的監(jiān)督管理措施的。

　　《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第四十四條規(guī)定：本辦法中的“資本凈額”是指上季末資本凈額。本辦法中的“以上”不含本數(shù)，“以下”含本數(shù)。

　　《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

　　前款所稱關(guān)系人是指：

　�。ㄒ唬┥虡I(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；

　�。ǘ�）前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

　　《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第七十四條規(guī)定：商業(yè)銀行有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

　�。ㄒ唬┪唇�(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；

　�。ǘ�）未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)批的；

　　（三）違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的；

　�。ㄋ模┏鲎�、出借經(jīng)營(yíng)許可證的；

　�。ㄎ澹┪唇�(jīng)批準(zhǔn)買賣、代理買賣外匯的；

　�。�六）未經(jīng)批準(zhǔn)買賣政府債券或者發(fā)行、買賣金融債券的；

　　（七）違反國(guó)家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資的；

　�。ò耍┫蜿P(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。

　　《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。

　　前款規(guī)定的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

　　《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

　�。ㄒ唬┪唇�(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的；

　�。ǘ�）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的；

　�。ㄈ�）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；

　�。ㄋ模┪窗凑找�(guī)定進(jìn)行信息披露的；

　�。ㄎ澹﹪�(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的；

　�。�六）拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

　　《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下罰款。

　　以下為行政處罰原文：