中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京4月12日訊 銀保監(jiān)會網(wǎng)站今日公布的行政處罰決定書(銀保監(jiān)罰決字〔2019〕3號)顯示，信美人壽保險相互社存在未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費率；欺騙投保人、被保險人或者受益人兩宗違法行為。中國銀行保險監(jiān)督管理委員會對其處以罰款合計65萬元。此外，時任董事長楊帆和時任副總經(jīng)理兼總精算師曾卓對上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會對楊帆給予警告并處罰款合計13萬元，對曾卓給予警告并處罰款15萬元。

　　經(jīng)查，信美人壽存在以下違法行為：

　　一、未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費率

　　信美人壽在“相互�！睒I(yè)務(wù)中通過產(chǎn)品參數(shù)調(diào)整的方式改變了產(chǎn)品費率計算方法以及費率計算所需的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。

　　時任董事長楊帆和時任副總經(jīng)理兼總精算師曾卓對上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任。

　　二、欺騙投保人、被保險人或者受益人

　　信美人壽在“相互�！睒I(yè)務(wù)中向保險消費者傳達(dá)“相互保”產(chǎn)品依法合規(guī)的錯誤信息，以及第一年參與成員分?jǐn)偨痤~僅需一兩百元的誤導(dǎo)信息。

　　時任董事長楊帆和時任副總經(jīng)理兼總精算師曾卓對上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任。

　　綜上，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會決定作出如下處罰：

　　一是信美人壽未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費率的行為，違反了《中華人民共和國保險法》第一百三十五條規(guī)定，根據(jù)該法第一百七十條規(guī)定，對信美人壽處以罰款40萬元；根據(jù)該法第一百七十一條規(guī)定，對楊帆給予警告并處罰款8萬元，對曾卓給予警告并處罰款8萬元。

　　二是信美人壽欺騙投保人、被保險人或者受益人的行為，違反了《中華人民共和國保險法》第一百一十六條規(guī)定，根據(jù)該法第一百六十一條規(guī)定，對信美人壽處以罰款25萬元；根據(jù)該法第一百七十一條規(guī)定，對楊帆給予警告并處罰款5萬元，對曾卓給予警告并處罰款7萬元。

　　相關(guān)法規(guī)：

　　《中華人民共和國保險法》第一百一十六條規(guī)定：保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為：

　�。ㄒ唬┢垓_投保人、被保險人或者受益人；

　�。ǘ�）對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；

　�。ㄈ�）阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)；

　�。ㄋ模┙o予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益；

　�。ㄎ澹┚懿灰婪�履行保險合同約定的賠償或者給付保險金義務(wù)；

　�。�六）故意編造未曾發(fā)生的保險事故、虛構(gòu)保險合同或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險事故的損失程度進(jìn)行虛假理賠，騙取保險金或者牟取其他不正當(dāng)利益；

　　（七）挪用、截留、侵占保險費；

　�。ò耍┪�托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險銷售活動；

　�。ň牛├�用開展保險業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益；

　　（十）利用保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人或者保險評估機(jī)構(gòu)，從事以虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)或者編造退保等方式套取費用等違法活動；

　�。ㄊ�一）以捏造、散布虛假事實等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽(yù)，或者以其他不正當(dāng)競爭行為擾亂保險市場秩序；

　　（十二）泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的投保人、被保險人的商業(yè)秘密；

　�。ㄊ�三）違反法律、行政法規(guī)和國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他行為。

　　《中華人民共和國保險法》第一百三十五條規(guī)定：關(guān)系社會公眾利益的保險險種、依法實行強(qiáng)制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費率，應(yīng)當(dāng)報國務(wù)院保險監(jiān)督管 理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批時，應(yīng)當(dāng)遵循保護(hù)社會公眾利益和防止不正當(dāng)競爭的原則。其他保險險種的保險條款和保險費率，應(yīng)當(dāng)報保險監(jiān)督管理機(jī) 構(gòu)備案。

　　保險條款和保險費率審批、備案的具體辦法，由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照前款規(guī)定制定。

　　《中華人民共和國保險法》第一百六十一條規(guī)定：保險公司有本法第一百一十六條規(guī)定行為之一的，由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。

　　《中華人民共和國保險法》第一百七十條規(guī)定：違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證：

　　（一）編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的；

　　（二）拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查的；

　�。ㄈ�）未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費率的。

　　《中華人民共和國保險法》第一百七十一條規(guī)定：保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定的，保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除分別依照本法第一百六十條至第一百七十條的規(guī)定對該單位給予處罰外，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格。

　　以下為處罰原文：

　　中國銀行保險監(jiān)督管理委員會行政處罰決定書(銀保監(jiān)罰決字〔2019〕3號)

　　當(dāng)事人：信美人壽保險相互社（以下簡稱信美人壽）

　　住 所：北京市朝陽區(qū)西大望路三號院2號樓2層S-223

　　法定代表人：楊帆

　　當(dāng) 事 人：楊帆

　　身份證號：23010219701028****

　　職 務(wù)：時任信美人壽董事長

　　住 址：北京市西城區(qū)太平橋大街

　　當(dāng) 事 人：曾卓

　　身份證號：43010319750627****

　　職 務(wù)：時任信美人壽副總經(jīng)理兼總精算師

　　住 址：北京市手帕口南街

　　依據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）的有關(guān)規(guī)定，我會對信美人壽涉嫌違法案進(jìn)行了調(diào)查、審理，并依法向當(dāng)事人告知了作出行政處罰的事實、理由、依據(jù)以及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。在法定期限內(nèi)，當(dāng)事人信美人壽、楊帆和曾卓提出了陳述申辯，我會對陳述申辯意見進(jìn)行了復(fù)核。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

　　經(jīng)查，信美人壽存在以下違法行為：

　　一、未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費率

　　信美人壽在“相互保”業(yè)務(wù)中通過產(chǎn)品參數(shù)調(diào)整的方式改變了產(chǎn)品費率計算方法以及費率計算所需的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。

　　時任董事長楊帆和時任副總經(jīng)理兼總精算師曾卓對上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任。

　　二、欺騙投保人、被保險人或者受益人

　　信美人壽在“相互保”業(yè)務(wù)中向保險消費者傳達(dá)“相互�！碑a(chǎn)品依法合規(guī)的錯誤信息，以及第一年參與成員分?jǐn)偨痤~僅需一兩百元的誤導(dǎo)信息。

　　時任董事長楊帆和時任副總經(jīng)理兼總精算師曾卓對上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任。

　　上述事實有現(xiàn)場檢查事實確認(rèn)書、會議紀(jì)要和相關(guān)人員調(diào)查筆錄等證據(jù)證明。

　　當(dāng)事人信美人壽、楊帆和曾卓向我會提出陳述申辯，申請免予、從輕或減輕行政處罰：一是針對未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費率的行為，信美人壽理解“相互�！睒I(yè)務(wù)的參數(shù)調(diào)整適用原保監(jiān)會《關(guān)于促進(jìn)團(tuán)體保險健康發(fā)展有關(guān)問題的通知》（保監(jiān)發(fā)﹝2015﹞14號）第二條第三款的相關(guān)規(guī)定。二是針對欺騙投保人、被保險人或者受益人的行為，信美人壽認(rèn)為關(guān)于產(chǎn)品備案的宣傳是對客觀事實的陳述，預(yù)估第一年參與成員的分?jǐn)偨痤~在一兩百元左右是合理的。三是楊帆認(rèn)為其并非“相互�！表椖康姆止茴I(lǐng)導(dǎo)，其作為董事長的職責(zé)不包括日常具體的項目經(jīng)營管理，不屬于直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員。四是曾卓認(rèn)為其為“相互保”項目的分管領(lǐng)導(dǎo)而非負(fù)責(zé)人，不應(yīng)承擔(dān)“相互保”業(yè)務(wù)開展涉嫌違規(guī)操作的執(zhí)行責(zé)任。

　　我會經(jīng)復(fù)核認(rèn)為：一是“相互�！睒I(yè)務(wù)中信美人壽通過產(chǎn)品參數(shù)調(diào)整的方式改變了產(chǎn)品費率計算方法以及費率計算所需的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，該行為不符合《健康保險管理辦法》第十九條的有關(guān)規(guī)定，不適用《關(guān)于促進(jìn)團(tuán)體保險健康發(fā)展有關(guān)問題的通知》第二條第三款的相關(guān)規(guī)定。二是“相互�！睒I(yè)務(wù)存在未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費率的問題，宣傳產(chǎn)品經(jīng)過備案是向消費者傳達(dá)產(chǎn)品依法合規(guī)的錯誤信息；“相互保”采用后付費的方式導(dǎo)致分?jǐn)偨痤~存在不確定性，向消費者傳達(dá)第一年參與成員分?jǐn)偨痤~僅需一兩百元的信息存在誤導(dǎo)性。三是從檢查調(diào)取的會議紀(jì)要和調(diào)查筆錄看，楊帆牽頭參與了“相互�！表椖康闹卮鬀Q策，曾卓作為“相互�！表椖康姆止茴I(lǐng)導(dǎo)，均對違法行為負(fù)有直接責(zé)任。

　　綜上，我會對當(dāng)事人的陳述申辯意見不予采納，決定作出如下處罰：

　　一是信美人壽未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費率的行為，違反了《中華人民共和國保險法》第一百三十五條規(guī)定，根據(jù)該法第一百七十條規(guī)定，對信美人壽處以罰款40萬元；根據(jù)該法第一百七十一條規(guī)定，對楊帆給予警告并處罰款8萬元，對曾卓給予警告并處罰款8萬元。

　　二是信美人壽欺騙投保人、被保險人或者受益人的行為，違反了《中華人民共和國保險法》第一百一十六條規(guī)定，根據(jù)該法第一百六十一條規(guī)定，對信美人壽處以罰款25萬元；根據(jù)該法第一百七十一條規(guī)定，對楊帆給予警告并處罰款5萬元，對曾卓給予警告并處罰款7萬元。

　　當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書之日起15日內(nèi)持繳款碼（將在處罰決定書送到時告知）到財政部指定的12家代理銀行中的任一銀行進(jìn)行同行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的3%加處罰款。

　　當(dāng)事人如對本處罰決定不服，可在收到本處罰決定書之日起60日內(nèi)向中國銀行保險監(jiān)督管理委員會申請行政復(fù)議，也可在收到本處罰決定書之日起6個月內(nèi)直接向有管轄權(quán)的人民法院提起行政訴訟。復(fù)議和訴訟期間，上述決定不停止執(zhí)行。

　　中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

　　2019年4月8日