不良貸款少了,資產(chǎn)質(zhì)量更優(yōu)(銳財經(jīng)) 近期,各大銀行陸續(xù)公布了2018年經(jīng)營業(yè)績。從各銀行公布的成績單來看,2018年我國銀行呈現(xiàn)出經(jīng)營風(fēng)格更加穩(wěn)健、風(fēng)險管理水平持續(xù)提升、資產(chǎn)質(zhì)量不斷提高、對實體經(jīng)濟的支持力度進一步增大等亮點。分析人士指出,我國銀行在2018年交出了不錯的成績單,一方面是因為供給側(cè)改革背景下,各大銀行加大了不良資產(chǎn)處置力度;另一方面在于中國經(jīng)濟自身具有較大韌性,整體保持了穩(wěn)中向好的局面,從而為銀行取得良好經(jīng)營業(yè)績奠定了基礎(chǔ)。 整體業(yè)績有所回暖 2018年,中國各大銀行整體上交出了一份不錯的成績單。 國有大型商業(yè)銀行表現(xiàn)搶眼。其中,2018年,中國工商銀行實現(xiàn)凈利潤2987億元,保持全球銀行業(yè)最好水平,增幅較上年同期提升0.9個百分點,反映經(jīng)營成長性的撥備前利潤同比增長8.4%,存款余額及增量均穩(wěn)居市場第一。中國建設(shè)銀行實現(xiàn)凈利潤2556.26億元,增長4.93%;利息凈收入4862.78億元,增長7.48%;凈利息收益率同比上升10個基點;平均資產(chǎn)回報率和平均股東權(quán)益回報率分別為1.13%和14.04%。 股份制銀行也不遜色。2018年,中信銀行集團經(jīng)營效率穩(wěn)步提升,業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,特色發(fā)展有序推進,總資產(chǎn)突破6萬億元,實現(xiàn)凈利潤445.13億元,創(chuàng)近五年來最大增幅;光大銀行手機銀行客戶達4937.33萬戶,比上年末增加1402.21萬戶,云繳費用戶2.53億人,比上年增長64.71%。 中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼在接受本報記者采訪時說,“第一,銀行業(yè)整體規(guī)模平穩(wěn)的增長,到2018年底,銀行業(yè)總資產(chǎn)超過了260萬億元,同比增長6.4%,是比較平穩(wěn)的;第二,銀行業(yè)盈利能力穩(wěn)中有升,從目前已經(jīng)發(fā)布業(yè)績快報的上市銀行來看,整體上銀行業(yè)的凈利潤增速在2017年的基礎(chǔ)上有所回升,有些銀行回升速度還比較明顯;第三,資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定,這在經(jīng)濟面臨內(nèi)外部壓力的情況下是不容易的! 資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中有升 相比于經(jīng)營利潤,許多銀行資產(chǎn)質(zhì)量的提升在今年格外顯眼。 2018年末,建設(shè)銀行不良貸款余額2008.81億元;不良貸款率1.46%,較上年下降0.03個百分點;減值準備對不良貸款比率208.37%,較上年提升37.29個百分點。建設(shè)銀行在年報中指出,資本充足率提升主要得益于以下因素:一是盈利保持穩(wěn)健增長;二是推進資本集約化發(fā)展,強化以資本為核心的計劃及激勵約束機制,加強資本精細化管理,提高資本使用效率;三是發(fā)行830億元境內(nèi)二級資本債券,進一步夯實資本實力。 郵儲銀行副行長姚紅說,2018年郵儲銀行針對大額風(fēng)險客戶采取“一企一策”,制定專項風(fēng)險化解方案,加大不良貸款核銷和清收力度。 “這幾年,我們利用大數(shù)據(jù)、金融科技等手段建立了強大的風(fēng)險監(jiān)控檢測體系,利用大數(shù)據(jù)技術(shù)構(gòu)建了近100個模型,每天都在進行監(jiān)控。去年通過監(jiān)控監(jiān)測,在準入環(huán)節(jié)停止1200多億元貸款,發(fā)揮了很大的作用!敝袊ど蹄y行首席風(fēng)險官王百榮說。 董希淼指出,部分上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量指標有所改善,是十分積極的信號。“2019年,地方政府債務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融等成為金融風(fēng)險防控重點領(lǐng)域,銀行業(yè)保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定的壓力較大。上市銀行應(yīng)進一步提升風(fēng)險防范意識和能力,防控多領(lǐng)域交叉風(fēng)險的發(fā)生和傳染。” 服務(wù)實體是主旋律 在多家銀行的年報中,服務(wù)實體經(jīng)濟特別是小微企業(yè),成為銀行業(yè)績穩(wěn)步提升的一大看點。 交通銀行2018年年報顯示,該行普惠金融“兩增”口徑貸款余額較上年末增加人民幣262.80億元,增幅29.63%,高于全部貸款平均增幅;金融精準扶貧貸款達人民幣277.43億元,增幅72.78%;小微貸款利率超額完成監(jiān)管要求,2018年四季度定價較同年一季度下降110個基點。交通銀行董事長彭純曾多次強調(diào),銀行的高質(zhì)量發(fā)展,必須答好“服務(wù)實體經(jīng)濟、防控金融風(fēng)險”這兩道必答題。 銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,截至2018年末,全國全口徑小微企業(yè)貸款余額33.49萬億元,占各項貸款余額的23.81%。其中,普惠型小微企業(yè)貸款余額9.36萬億元,較年初增長21.79%,較各項貸款增速高9.2個百分點,有貸款余額的戶數(shù)為1723.23萬戶,比年初增加455.07萬戶。 “目前,銀行業(yè)對于實體經(jīng)濟的支持與服務(wù)力度正在加大。未來,還應(yīng)該尊重市場規(guī)律,借助科技手段,進一步提高金融機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的能力,并在此基礎(chǔ)上探索和形成長效機制!倍m嫡f。 |
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