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信用卡持卡人可以享受到的“免費(fèi)”業(yè)務(wù)越來(lái)越少。農(nóng)業(yè)銀行日前發(fā)布公告稱,將于2019年初對(duì)信用卡透支轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)和分期提前還款業(yè)務(wù)收取一定比例的手續(xù)費(fèi)。事實(shí)上,今年以來(lái),多家銀行開始收取信用卡相關(guān)業(yè)務(wù)費(fèi)用,同時(shí)也大幅縮減信用卡權(quán)益,這在業(yè)內(nèi)人士看來(lái),隨著信用卡發(fā)卡量的不斷提升,部分信用卡業(yè)務(wù)排名靠前的銀行對(duì)收費(fèi)定價(jià)和權(quán)益制定有了更多底氣。 農(nóng)行信用卡兩業(yè)務(wù)將收費(fèi) 以往能夠獲得免費(fèi)優(yōu)惠的信用卡透支轉(zhuǎn)賬費(fèi)用將恢復(fù)收取。農(nóng)行日前發(fā)布公告稱,自2019年2月1日起,將恢復(fù)收取電子渠道(掌銀、網(wǎng)銀)信用卡透支轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi),標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率為溢繳款轉(zhuǎn)賬免收手續(xù)費(fèi);透支部分轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)為交易金額的1%/筆,最低1元/筆,最高100元/筆封頂。北京商報(bào)記者了解到,在2018年1月-2019年1月31日,該行對(duì)于電子渠道信用卡透支轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)實(shí)行暫免收取的規(guī)則。 不過(guò),對(duì)于即將收取的手續(xù)費(fèi),農(nóng)行給出了優(yōu)惠折扣方案。該行規(guī)定,針對(duì)通過(guò)電子渠道發(fā)生的透支額度轉(zhuǎn)持卡人該行交易,于2019年2月1日-6月30日期間單筆透支轉(zhuǎn)賬金額在2000元(含)以下,按標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率計(jì)收;單筆透支轉(zhuǎn)賬金額在2000元以上至5000元(含),按標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率8折收。粏喂P透支轉(zhuǎn)賬金額在5000元以上,按標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率5折收取。另外,透支轉(zhuǎn)賬資金不享受免息還款期待遇,透支金額從銀行記賬日起計(jì)收利息。 除信用卡透支轉(zhuǎn)賬收費(fèi)外,農(nóng)行信用卡分期提前還款也將收取手續(xù)費(fèi)。該行規(guī)定,自2019年1月10日(含)起持卡人辦理賬單分期時(shí),申請(qǐng)全額提前還款后,已收取或已記賬分期手續(xù)費(fèi)不予退還,并計(jì)收一期未出賬單分期手續(xù)費(fèi)。而此前該行對(duì)信用卡分期提前還款,執(zhí)行的是“申請(qǐng)全額提前還款,免收未出賬單分期手續(xù)費(fèi)”的方式計(jì)收。 事實(shí)上,今年以來(lái),多家銀行開始對(duì)信用卡相關(guān)業(yè)務(wù)收取一定的費(fèi)用。比如,工商銀行宣布將于12月1日收取分期付款提前還款違約金;中信銀行也規(guī)定收取剩余未還本金3%作為提前終止分期還款違約金。 融360信用卡分析師韓媛媛認(rèn)為,這意味著分期提前還款將告別免費(fèi)時(shí)代,也說(shuō)明信用卡業(yè)務(wù)重新納入了快速發(fā)展的快車道。 信用卡權(quán)益縮水 與此同時(shí),多家銀行也縮水信用卡相關(guān)權(quán)益,如積分權(quán)益、航空里程兌換權(quán)益。民生銀行日前規(guī)定,自9月起用卡活動(dòng)或抽獎(jiǎng)活動(dòng)等贈(zèng)送的短期積分將不再參與積分兌換航空里程業(yè)務(wù)。興業(yè)銀行宣布,航空類聯(lián)名信用卡在家電、珠寶類商戶的簽賬消費(fèi)將不再獲得信用卡積分。 對(duì)于信用卡權(quán)益普遍縮水,麻袋研究院行業(yè)研究員蘇筱芮表示,今年二季度以來(lái),債市流動(dòng)性呈現(xiàn)出偏緊的狀態(tài),信貸市場(chǎng)有所傳染,信用卡不良率也呈現(xiàn)出上升趨勢(shì)。一些銀行出于避險(xiǎn)策略,收緊信貸額度、加強(qiáng)風(fēng)控,并通過(guò)削減權(quán)益的方式來(lái)控制運(yùn)營(yíng)成本。 分析人士指出,隨著信用卡市場(chǎng)規(guī)模增速放緩及其競(jìng)爭(zhēng)格局的逐步穩(wěn)固,未來(lái)信用卡權(quán)益可能會(huì)呈現(xiàn)兩極分化趨勢(shì)。蘇筱芮表示,一些國(guó)有、股份制銀行,擁有削減權(quán)益的底氣和資本,在對(duì)C端權(quán)益的制定方面會(huì)更加強(qiáng)勢(shì)和靈活。 收費(fèi)進(jìn)入成熟期 據(jù)了解,信用卡業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)收入主要來(lái)自于未全額還款產(chǎn)生的利息收入,以及違約金、商戶回傭、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、分期手續(xù)費(fèi)、年費(fèi)等帶來(lái)的非利息收入。蘇筱芮指出,一般而言,信用卡盈利貢獻(xiàn)度最高的是利息收入,其次是分期手續(xù)費(fèi)。 近年來(lái),受互聯(lián)網(wǎng)金融的影響,銀行加大零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,而信用卡作為零售轉(zhuǎn)型的“尖兵”,發(fā)卡量在迅猛增長(zhǎng)。北京商報(bào)記者獲悉,農(nóng)業(yè)銀行于11月信用卡累計(jì)發(fā)卡量突破1億張,成為國(guó)內(nèi)第五家“破億”成員。此前,已有工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、招商銀行4家銀行邁入信用卡發(fā)卡量“億張俱樂(lè)部”。 隨著信用卡發(fā)卡量的擴(kuò)大,銀行信用卡業(yè)務(wù)收入也在攀升。數(shù)據(jù)顯示,今年1-6月,農(nóng)行信用卡手續(xù)費(fèi)收入為124.26億元,較上年同期增加15.29億元,增幅為14%,該行表示,主要是由于信用卡分期付款業(yè)務(wù)收入增加。 工行今年上半年的銀行卡業(yè)務(wù)收入為219.39億元,同比增加31.47億元,主要是信用卡分期付款手續(xù)費(fèi)和消費(fèi)回傭收入增長(zhǎng)較快。另外,招行上半年信用卡利息收入同比增長(zhǎng) 14.14%;信用卡非利息收入同比增長(zhǎng) 44.47%。近年來(lái),消費(fèi)金融的概念火熱,電商購(gòu)物成交額節(jié)節(jié)突破新高,對(duì)于銀行來(lái)說(shuō),向消費(fèi)者收取手續(xù)費(fèi)、違約金等費(fèi)用也進(jìn)入到了成熟階段,自然而然就開始收費(fèi)了。 |
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