一直以來,商業(yè)銀行是民企融資的重要渠道,服務(wù)好民營企業(yè)的發(fā)展,商業(yè)銀行有義不容辭的責(zé)任。監(jiān)管機構(gòu)日前提出,未來對民企貸款要實現(xiàn)“一二五”目標(biāo)(即在新增的公司類貸款中,大型銀行對民企的貸款不低于三分之一,中小型銀行不低于三分之二,爭取3年以后,銀行業(yè)對民企的貸款占新增公司類貸款的比例不低于50%)。這是一個重要的方向性目標(biāo),是經(jīng)過認(rèn)真論證和測算的、具有可操作性的目標(biāo)。監(jiān)管部門也將根據(jù)市場環(huán)境變化,充分跟市場溝通,積極穩(wěn)妥推進(jìn),保持政策的方向性和靈活性的統(tǒng)一。 近日,中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清在接受媒體采訪時提到,要推動銀企雙方特別是金融機構(gòu)形成“銀企命運共同體”意識和思想,銀行要與民企同舟共濟、同興同榮,共同發(fā)展。 據(jù)不完全統(tǒng)計,目前銀行業(yè)貸款余額中,民企貸款占比僅為25%,而民營經(jīng)濟在國民經(jīng)濟中的份額超過60%。民營企業(yè)從銀行得到的貸款和其在經(jīng)濟中的比重還不相匹配、不相適應(yīng)。另外,提高民企貸款比重,不僅僅是個匹配的問題,還能提高信貸資源的使用效率。目前,我國有大量資產(chǎn)優(yōu)質(zhì)的民營中小企業(yè),他們也是銀行重要的戰(zhàn)略性客戶資源,特別是符合國家產(chǎn)業(yè)政策、公司治理良好、負(fù)債水平合理的民營中小企業(yè),成長性極強,潛能巨大。而從實際情況來看,許多大企業(yè)獲得的信貸資源已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過其實際需要,從大企業(yè)中擠出一部分來支持民營中小企業(yè),符合經(jīng)濟發(fā)展的需要,也能讓資金獲得更高的使用效率。 有市場人士擔(dān)憂,“一二五”的目標(biāo)會對某些銀行的業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響。在筆者看來,這種擔(dān)憂完全沒有必要。據(jù)了解,“一二五”目標(biāo)是對銀行業(yè)一個整體的目標(biāo)和方向,不是對每一家銀行的具體考核要求;另外,“一二五”目標(biāo)僅是針對銀行新增公司類貸款的要求,個人貸款等其他類型的貸款并不包括在內(nèi)。 還有人擔(dān)心“一二五”目標(biāo)會對銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生影響,尤其是抬高銀行的不良率。事實上,從風(fēng)險防控的角度看,銀行業(yè)對中小企業(yè)的融資支持更有利于銀行分散風(fēng)險,因為中小民營企業(yè)業(yè)務(wù)更為多元化,各行各業(yè)都有,銀行增加對各個行業(yè)的投資并不會聚集風(fēng)險,而是分散風(fēng)險。換句話說,服務(wù)民營企業(yè)與銀行不良率的提升并不存在必然聯(lián)系。從實際情況看,有些地區(qū)的城商行其95%以上的服務(wù)企業(yè)都是民營企業(yè),卻長期保持很低的不良率。 要求對民營企業(yè)增加貸款支持,并不意味著放松監(jiān)管。監(jiān)管機構(gòu)對各家銀行信貸的風(fēng)險監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)并沒有放松,也不會放松。從銀行的內(nèi)控角度來說,也有自己的一套信貸標(biāo)準(zhǔn)和各項風(fēng)險防范措施,在服務(wù)民營企業(yè)的過程中,對于產(chǎn)能過剩和僵尸類企業(yè)都有嚴(yán)格的把控要求。在嚴(yán)監(jiān)管的要求之下,不符合要求的一律不會放貸,銀行也不會犧牲自身的風(fēng)險來實現(xiàn)信貸量的增長。 今年以來,銀行業(yè)整體凈利潤增速同比出現(xiàn)較快增長,今年三季報顯示,28家上市銀行中,有13家凈利潤同比出現(xiàn)10%以上的增幅。從三季報來看,銀行業(yè)融資成本出現(xiàn)下降,資產(chǎn)質(zhì)量不斷改善,銀行業(yè)具有較強的抵御風(fēng)險能力。因此,在做好風(fēng)險管控的前提下,增加對民營企業(yè)的貸款比例,不僅能擴大金融服務(wù)覆蓋面,進(jìn)一步提升金融支持實體經(jīng)濟的服務(wù)水平,推動經(jīng)濟增長實現(xiàn)質(zhì)量變革和效率提升,從銀行角度來說,還能為銀行提供長期穩(wěn)定的客戶和利潤來源,更有利于銀行防控自身風(fēng)險和提升資產(chǎn)質(zhì)量,有利于銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。(經(jīng)濟日報記者 陸敏) |
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