日前，中信銀行發(fā)布2017年中報，報告期內(nèi)，中信銀行集團實現(xiàn)營業(yè)收入765.80億元，凈利潤為240.11億元。

　　金融科技助推全業(yè)務流程

　　半年報顯示，互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略對中信銀行業(yè)績發(fā)展貢獻度提升，金融科技成為產(chǎn)品、服務升級和創(chuàng)新的核心動力，也成該行業(yè)績發(fā)展的新動力。

　　金融科技的使用，讓中信銀行在獲客、互聯(lián)網(wǎng)渠道建設、互聯(lián)網(wǎng)支付、產(chǎn)品創(chuàng)新等全業(yè)務流程上都成果顯著。

　　數(shù)據(jù)顯示，報告期間，中信銀行提供大數(shù)據(jù)精準營銷累計獲取個人客戶23.57萬戶、帶動活躍客戶95.62萬戶，帶動客戶管理資產(chǎn)提升123.40億元。

　　互聯(lián)網(wǎng)渠道建設方面，中信銀行集中優(yōu)勢資源發(fā)力手機銀行，持續(xù)迭代升級線上平臺。報告期間，中信銀行推出線上理財轉讓平臺，實現(xiàn)理財產(chǎn)品在線掛牌、報價、轉讓交易等功能，進一步滿足理財客戶流動性管理需求，平臺上線3個月完成轉賬7300筆，成交金額16.8億元。

　　互聯(lián)網(wǎng)支付結算方面，中信銀行加快優(yōu)化線上支付產(chǎn)品，全付通、跨境寶、信e付三大收單產(chǎn)品快速發(fā)展。其中，全付通聚合支付交易規(guī)模占比在同業(yè)排名首位;“跨境寶”跨境電子商務支付產(chǎn)品擁有目前國內(nèi)唯一的“全流程、線上化”跨境電子商務人民幣支付系統(tǒng)，交易規(guī)模位居行業(yè)第一。線上支付結算業(yè)務共計實現(xiàn)業(yè)務收入4.4億元，同比增長85.04%。

　　產(chǎn)品創(chuàng)新方面，中信銀行今年以來推出了“生態(tài)金融”云平臺，交易銀行2.0一期上線，與百度合作研發(fā)網(wǎng)點智能機器人，開展微信購匯預約提鈔等服務。

　　加速創(chuàng)建“互金生態(tài)圈”

　　中信銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融領域具備先發(fā)優(yōu)勢，近年來持續(xù)推進跨界融合戰(zhàn)略，加速創(chuàng)建具有中信特色的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈。

　　今年中信銀行推出了國內(nèi)首個“區(qū)塊鏈證信系統(tǒng)” ——國內(nèi)信用證信息傳輸系統(tǒng)(簡稱BCLC)，這是銀行業(yè)首次將區(qū)塊鏈技術應用于信用證結算領域。

　　利用區(qū)塊鏈技術“去中心化、不可篡改”等特征，結合國際業(yè)務系統(tǒng)，BCLC建立起信用證信息和貿(mào)易單據(jù)電子化傳輸體系，實現(xiàn)了國內(nèi)信用證電開代替信開。BCLC將銀行和買賣方連接成一個網(wǎng)絡，使得開證、通知、交單、承兌、付款的過程更加透明可追蹤，各個節(jié)點(包括買賣雙方)都能看到整個信用證業(yè)務的辦理流程和主要信息。這改變了銀行傳統(tǒng)信用證業(yè)務模式，縮短了信用證及單據(jù)傳輸?shù)臅r間，報文傳輸時間可達秒級，大幅提高了信用證業(yè)務處理效率;同時，比傳統(tǒng)信用證業(yè)務更透明和高效，避免錯誤和欺詐的發(fā)生，提高了信用證業(yè)務的安全性以及用戶體驗水平，增強了銀行的獲客能力。

　　據(jù)悉，民生銀行成為該系統(tǒng)的首個合作伙伴，雙方聯(lián)網(wǎng)合作后，快速開展真實國內(nèi)信用證業(yè)務，上線不久交易量便超過1億元。中信銀行打算以此為契機，建立銀行間互聯(lián)網(wǎng)技術聯(lián)盟，吸引更多其他銀行加盟。

　　據(jù)介紹，作為國內(nèi)首批成立的全國性股份制商業(yè)銀行，中信銀行的業(yè)務創(chuàng)新從未停止：成立了金融IT產(chǎn)品創(chuàng)新實驗室，聯(lián)合12家全國性股份行發(fā)起設立“商業(yè)銀行網(wǎng)絡金融聯(lián)盟”，與互聯(lián)網(wǎng)巨頭百度公司的合作成立的首個獨立法人直銷銀行百信銀行也正式獲批……中信銀行利用金融科技的輸出正構建起“中信+同業(yè)+跨界伙伴+產(chǎn)業(yè)鏈”的“互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈”。

　　中信銀行信用卡客戶突破4000萬

　　半年報顯示，中信銀行零售銀行二次轉型戰(zhàn)略成效凸顯：上半年中信銀行集團零售營收貢獻31.1%，同比提升6.1個百分點，稅前利潤超過100億元;中收占比57.7%，同比提升10.9個百分點。

　　根據(jù)半年報數(shù)據(jù)，零售客戶管理資產(chǎn)突破1.4萬億元。私人銀行客戶數(shù)2.48萬戶，手機銀行活躍客戶數(shù)440萬戶，信用卡新增423萬張、總量突破4000萬張。信用卡業(yè)務、大單品業(yè)務亮點突出，信貸資源向零售業(yè)務傾斜。

　　上半年，中信銀行信用卡增長迅速，非息收入占比行業(yè)領先。數(shù)據(jù)顯示，中信銀行信用卡發(fā)卡量目前已突破4000萬戶，年交易額超過萬億。上半年中信銀行總體信用卡收入達166億元，其中40億元為利息收入、126億元為手續(xù)費收入。

　　行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，中信銀行信用卡的卡均收入位列業(yè)內(nèi)第二，具有很強的比較優(yōu)勢。中信銀行副行長兼財務總監(jiān)方合英認為，該行信用卡持續(xù)增長力來源于三方面：一是中信銀行信用卡的整體發(fā)展布局符合消費升級的大背景;二是經(jīng)過多年運營，中信銀行的機制、科技水平等方面已形成非常成熟的打法;三是中信銀行信用卡具有很強的互聯(lián)網(wǎng)基因。

　　中信銀行行長孫德順表示，信用卡透支、分期付款、提供小額過渡性的資金安排等是信用卡產(chǎn)品的特性，也是目前所有互聯(lián)網(wǎng)公司、小貸公司角逐的重點。他認為，未來競爭需要同時面對“有卡化和無卡化”的支付環(huán)境變化，小額支付無卡化擁有巨大的發(fā)展空間，大額支付有卡化仍具備發(fā)展前景。據(jù)悉，中信銀行將在分期付款及持卡人的服務范圍方面進行拓展，進一步加強對信用卡的投入并提高發(fā)卡量。

　　零售大單品業(yè)務突出

　　根據(jù)半年報，中信銀行零售特色大單品業(yè)務亮點突出，零售客戶基礎進一步夯實。其中薪金煲產(chǎn)品規(guī)模突破600億，簽約客戶數(shù)370.68萬戶;出國金融業(yè)務累計服務客戶102萬人次，帶動新增零售客戶14萬戶。

　　600億規(guī)模的“薪金煲”是中信銀行零售業(yè)務的一項創(chuàng)新。中信銀行通過與基金公司合作，為客戶提供活期資金增值服務，能夠實現(xiàn)客戶銀行賬戶活期余額自動申購貨幣基金，用款時份額自動贖回，快速變現(xiàn)。相較于市面上的“寶寶類”產(chǎn)品，薪金煲特色在于申購贖回全自動模式，客戶申辦中信銀行卡后，可設定一個最低金額，超出部分將自動轉為貨幣資金，而客戶需要使用資金時，也無需再發(fā)出贖回指令，可通過ATM直接取款，或刷卡消費、轉賬、信用卡還款及貸款還款等，實現(xiàn)T+0，資金零在途。業(yè)界認為，中信銀行“薪金煲”產(chǎn)品的快速發(fā)展，是銀行業(yè)對抗互聯(lián)網(wǎng)寶寶軍團的范例。

　　出國金融則是中信銀行零售業(yè)務的傳統(tǒng)優(yōu)勢業(yè)務。據(jù)悉，中信銀行在客戶服務中心配備了100人的出國金融專屬服務隊伍，線上線下全方位服務。目前已服務客戶超過百萬，僅廣州分行一年便完成美國簽證代傳遞及護照返回業(yè)務量超115萬筆。

　　貸款資源80%投向零售業(yè)務

　　半年報顯示，中信銀行信貸資源繼續(xù)向零售業(yè)務傾斜。報告期內(nèi)，中信銀行集團新增貸款2131.68億元，其中個人貸款占比82.42%，個人貸款余額占比進一步提升至36.63%。

　　對新增貸款超80%投向零售業(yè)務，中信銀行在半年業(yè)績發(fā)布會上進行了布局解釋，表示信貸資源傾斜零售主要基于以下四個因素：一是目前客戶消費升級，對個貸需求較大;二是零售貸款定價因素。上半年個人貸款定價比上半年新發(fā)生的對公貸款定價高，有較高的收益率;三是中信銀行零售轉型。此前該行在個人資產(chǎn)方面以負債和中收為主，為了更好地開展零售轉型，必須拓展零售資產(chǎn)業(yè)務。四是零售資產(chǎn)業(yè)務大多是以房產(chǎn)為核心的抵質(zhì)押物，抵質(zhì)押率極高。

　　此外，中信銀行零售業(yè)務在私人銀行及手機銀行等方面也表現(xiàn)突出。私人銀行客戶數(shù)2.48萬戶，比上年末增長15.1%;手機銀行活躍客戶數(shù)440萬戶，同比增長39%。