銀行卡安靜地“躺”在錢包,卡號和密碼也不曾泄露,卡里的錢卻“不翼而飛”。記者日前從安徽省霍山縣公安局了解到,當?shù)鼐�方破獲了這樣一起信用卡詐騙案,涉及20多個省份,受害人數(shù)達500多人,涉案金額超過4000萬元。

　　記者調(diào)查了解到,詐騙案的受害者雖然多為境外博彩者,然而這一案件暴露出個別銀行業(yè)務(wù)審核不嚴謹、支付平臺管理不完善以及網(wǎng)絡(luò)商戶監(jiān)管漏洞等多個風(fēng)險點。

　　4000余萬元“不翼而飛”

　　“我家車被砸了,里面放的現(xiàn)金和手機都丟了�！�2016年3月,霍山縣公安局在一起砸車盜竊案中發(fā)現(xiàn),犯罪嫌疑人家中藏有大量假身份證、電話卡、銀行卡,經(jīng)其交代,他長期幫助他人持偽造身份證去銀行騙領(lǐng)銀行卡。辦案民警從搜查扣押的銀行卡和假身份證入手,逐一向被冒用身份信息的受害人調(diào)查了解情況。不到24小時,廣東警方就傳來了一個令人震驚的消息:被冒用身份信息的受害人嚴某曾報案,存放在銀行卡的39萬元不翼而飛,但她既沒有丟失銀行卡,也沒有將卡號和密碼泄露給別人,更沒有接到過詐騙電話。

　　“嚴某銀行卡內(nèi)資金被盜很有可能與身份信息被冒用有關(guān)�！备鶕�(jù)多年的經(jīng)驗,辦案民警作出了推定。案中有案,霍山警方立即成立專案組,分別前往吉林、河南、深圳、廈門等地開展調(diào)查取證工作。很快,一個涉嫌信用卡詐騙和洗錢的特大犯罪團伙被成功鎖定,2016年8月底,犯罪團伙主犯遲某某在吉林省公主嶺市落網(wǎng),其余團伙成員被警方悉數(shù)抓獲。

　　今年7月10日,涉案的28人已被移送霍山縣人民檢察院提起公訴。經(jīng)統(tǒng)計,該案涉及20多個省份,受害人數(shù)達500多人,涉案金額超過4000萬元。區(qū)別于一般的銀行卡詐騙案件,由于犯罪團伙多是盜取國外博彩公司用于洗錢的銀行卡內(nèi)所存資金,因此也造成了受害人即便利益受損也鮮有報案的情形。

　　詐騙主要有三種手段

　　如同“隔空取物”般的詐騙是如何發(fā)生的?據(jù)霍山縣刑警大隊副大隊長張銳介紹,獲取銀行卡信息是實施犯罪的第一步。

　　他告訴記者,犯罪嫌疑人獲取相關(guān)信息多出自3種渠道,一是先注冊虛擬身份在互聯(lián)網(wǎng)上購買并甄別(若交易顯示該銀行卡為真實持卡人所有,多放棄使用);二是內(nèi)外勾結(jié),收買博彩公司內(nèi)部人員獲取身份信息;三是向博彩公司內(nèi)部人員電腦(多為財務(wù)人員)放置木馬直接盜取信息。根據(jù)搜集到的銀行卡信息,犯罪嫌疑人進而可以查詢到銀行卡戶主身份證、戶籍信息和證件照片等。

　　“憑借這些信息,即可辦成一張假的身份證,然后再尋找長相相似的人到銀行冒名辦卡即可�！睆堜J說�！皳Q卡的目的是為了更改留存在銀行的手機號,手機號更改成功,這就為接下來綁定第三方支付平臺提供了便利�！鞭k案民警李先飛介紹。

　　辦新卡綁定第三方支付平臺是他們實施盜取的一種方式,“他們利用受害人身份信息注冊第三方支付平臺,然后將新卡與第三方支付平臺綁定。由于前期已經(jīng)更換了預(yù)留號碼,所以綁定時銀行發(fā)送的驗證碼直接會到他們手機上�！崩钕蕊w說。

　　利用一份偽造的委托扣款授權(quán)書或購銷協(xié)議來騙取第三方平臺的信任是第二種盜取方式。辦案民警介紹,如同網(wǎng)購,網(wǎng)民會先將錢打入第三方平臺,等買家簽收后再由商戶向第三方平臺發(fā)起收款。犯罪嫌疑人先成立商貿(mào)性質(zhì)的公司,然后通過與第三方平臺簽訂“偽造”的委托代付協(xié)議在該平臺辦理代扣通道。如此這般,客戶打入第三方平臺的資金也會轉(zhuǎn)入到犯罪嫌疑人控制的公司賬戶里。

　　第三種作案手段是發(fā)送木馬直接盜取博彩公司在第三方支付平臺的收款商戶賬戶信息,進而盜取資金。李先飛說,賭徒向博彩公司充值時并不是直接打入其銀行卡賬戶,而是以購物的形式打入博彩公司在第三方平臺的商戶賬號中。當賣家在第三方平臺上的信息被盜取后,其資金自然直接轉(zhuǎn)入至犯罪團伙手中。

　　多個風(fēng)險點致詐騙“見縫插針”

　　為什么不是本人也可以辦理新卡?為何第三方平臺沒有識別出委托協(xié)議的偽造痕跡?這些都成為網(wǎng)民對此案的關(guān)注焦點。

　　辦案民警表示,他們在對犯罪嫌疑人的審訊時發(fā)現(xiàn)了個別銀行業(yè)務(wù)審核不嚴謹、支付平臺管理不完善、個人身份信息易泄露、電腦木馬查殺不及時以及網(wǎng)絡(luò)商戶監(jiān)管漏洞等風(fēng)險點。

　　記者在霍山縣看守所見到了此案中主要負責(zé)開卡環(huán)節(jié)的犯罪嫌疑人方某某,據(jù)他交代,他們多是在農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)活動,“城市相對規(guī)范很多,管得也嚴,一些農(nóng)村銀行為了業(yè)績,有時候甚至連人證比對都沒有,所以長得不像也沒關(guān)系�！�

　　李先飛在接受記者采訪時表示,近年來第三方支付平臺方便了大家的生活,但支付平臺管理人員素質(zhì)參差不齊,部分支付平臺受眼前利益驅(qū)使鋌而走險的情況時有發(fā)生。在看守所候?qū)彽姆缸锵右扇撕钅辰淮?“目前第三方平臺監(jiān)管太松,在向第三方平臺辦理代扣通道時,他們只會看一下我們公司的‘五證’,并且這種對證件真實性的審核也是走形式�！�

　　“案件也暴露出部分單位人員、公民個人對木馬查殺不及時,甚至出現(xiàn)不使用殺毒軟件的情況,方便了犯罪分子對電腦內(nèi)信息的盜取和監(jiān)控�！睆堜J說。

　　對此,中國風(fēng)險投資研究院院長王穩(wěn)認為,一方面要加強銀行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的行業(yè)自律;另一方面對第三方平臺監(jiān)管要明確監(jiān)督主體,恰當運用金融手段展開監(jiān)管,化解金融風(fēng)險,切實保障安全。