今年9月初，深圳警方帶走國(guó)湘資本和融金所負(fù)責(zé)人之后，引發(fā)跑P2P行業(yè)巨震，此后引起自查潮。11月26日，深圳警方今年首次召開(kāi)防范和打擊非法集資詐騙工作新聞發(fā)布會(huì)，吸引了大量媒體。

　　深圳經(jīng)偵相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)因?yàn)闊o(wú)標(biāo)準(zhǔn)、無(wú)門檻、無(wú)監(jiān)管，導(dǎo)致業(yè)內(nèi)出現(xiàn)利誘性、公開(kāi)信、不特定性及違法性現(xiàn)象明顯，引起經(jīng)偵今年高度重視并嚴(yán)厲防范和打擊。同時(shí)，深圳經(jīng)偵及一些P2P業(yè)內(nèi)人士表示，正在密切關(guān)注并盼望監(jiān)管部門制定P2P網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管細(xì)則。

　　P2P平臺(tái)工商登記無(wú)確數(shù)

　　記者從一份警方提供的材料中，了解到警方關(guān)注的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)涉嫌非法集資詐騙的查處情況。

　　材料介紹，2012年以來(lái)，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)作為新興金融業(yè)態(tài)在國(guó)內(nèi)迅速發(fā)展，一方面拓寬投資渠道、解決小微企業(yè)融資難問(wèn)題；另一方面，由于網(wǎng)貸平臺(tái)低門檻、無(wú)監(jiān)管，極易蘊(yùn)藏非法集資等犯罪風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

　　按深圳經(jīng)偵理解，P2P即“個(gè)人對(duì)個(gè)人”提供借貸平臺(tái)服務(wù)的商業(yè)模式。其核心就是在互聯(lián)網(wǎng)上建立網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，有閑置資金出借的個(gè)人和有貸款需求的個(gè)人可在該平臺(tái)發(fā)布借貸信息，網(wǎng)貸平臺(tái)作為中介方撮合借貸雙方自行匹配完成借貸過(guò)程，并向雙方收取服務(wù)費(fèi)獲利。深圳互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，民間借貸活躍，也是國(guó)內(nèi)P2P網(wǎng)貸發(fā)達(dá)地區(qū)。

　　經(jīng)偵介紹，目前，P2P平臺(tái)是一般的非前置性審批普通工商企業(yè)，以投資擔(dān)保、電子商務(wù)、金融服務(wù)、資產(chǎn)管理等企業(yè)名稱工商登記注冊(cè)，無(wú)法通過(guò)工商?hào)嗽儷@取準(zhǔn)確底數(shù)。

　　今年立案涉4.5萬(wàn)投資人

　　據(jù)近期的第一網(wǎng)貸報(bào)告顯示，納入中國(guó)P2P網(wǎng)貸指數(shù)統(tǒng)計(jì)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)深圳有444家，占全國(guó)15.28%，全國(guó)排名第二，2015年1-8月全國(guó)P2P網(wǎng)貸成交額 5170.39億元，深圳P2P網(wǎng)貸成交額1375.58億元。

　　由于網(wǎng)貸平臺(tái)低門檻、無(wú)監(jiān)管，行業(yè)存在野蠻生長(zhǎng)的亂象。自2013年10月以來(lái)，網(wǎng)貸平臺(tái)倒閉、跑路等問(wèn)題在深圳頻發(fā)，給投資者造成了巨大的經(jīng)濟(jì)損失。

　　2015年以來(lái)，深圳公安機(jī)關(guān)以開(kāi)展“5+3”專項(xiàng)行動(dòng)為契機(jī)，加大對(duì)非法集資犯罪的刑事打擊力度，共立案査處P2P平臺(tái)涉嫌非法集資案件44宗，破案34宗，逮捕犯罪嫌疑人113人，移送審査起訴26宗84人，經(jīng)初步統(tǒng)計(jì)，涉及投資者4.5萬(wàn)多人，涉及金額約23.7多億元。

　　每逢年底，借貸業(yè)務(wù)問(wèn)題處于高發(fā)期，深圳市公安局經(jīng)偵支隊(duì)二大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)胥斌向南方日?qǐng)?bào)記者介紹，警方對(duì)P2P依然處于嚴(yán)打狀態(tài)。P2P業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，以往，非法集資詐騙案件考慮到涉及群體性事件，立案時(shí)經(jīng)偵更為謹(jǐn)慎，以維穩(wěn)工作為主。而深圳經(jīng)偵相關(guān)人士介紹，現(xiàn)在有群眾報(bào)案，P2P平臺(tái)只要觸及紅線，經(jīng)偵就會(huì)介入調(diào)查。

　　-分析

　　P2P自建資金池，風(fēng)險(xiǎn)急劇放大

　　今年以來(lái)，深圳P2P網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域的非法集資案件占總數(shù)的37.8%。從深圳經(jīng)偵辦案情況來(lái)看，網(wǎng)貸公司虛構(gòu)借款項(xiàng)目自融資金、歸集資金設(shè)資金池、提供擔(dān)保、占用投資者資金等觸及紅線的行為十分突出，使得非法集資、詐騙等風(fēng)險(xiǎn)急劇放大。

　　網(wǎng)絡(luò)借貸涉嫌非法集資主要有三種情況：第一，發(fā)布虛假借款標(biāo)的募集資金，采取借新還舊的龐氏騙局模式，短期內(nèi)募集大量資金。第二，設(shè)資金池。一些網(wǎng)貸平臺(tái)通過(guò)將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給放貸人，或者先歸集資金、再尋找借款對(duì)象等方式，使放貸人資金進(jìn)入平臺(tái)賬戶，產(chǎn)生資金池。第三，一些網(wǎng)貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者沒(méi)有盡到借款人身份真實(shí)性的核查義務(wù)，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺(tái)上以多個(gè)虛假借款人的名義發(fā)布大量虛假借款信息。

　　-相關(guān)

　　非法集資有境內(nèi)外不法分子勾結(jié)

　　深圳經(jīng)偵在26日的發(fā)布會(huì)上介紹，今年1至10月份，共破獲非法集資案件103起，同比上升368.1%；刑事拘留376人，同比上升559.6%；逮捕316人，同比上升485.1%；對(duì)跨區(qū)域非法集資犯罪活動(dòng)發(fā)起全國(guó)集群戰(zhàn)役5起。

　　據(jù)經(jīng)偵的一份上報(bào)材料顯示，深圳非法集資犯罪由現(xiàn)實(shí)社會(huì)向互聯(lián)網(wǎng)虛擬社會(huì)蔓延，網(wǎng)上、網(wǎng)下結(jié)合。一些職業(yè)犯罪分子利用互聯(lián)網(wǎng)隱藏在幕后操縱犯罪，在境外注冊(cè)公司，設(shè)立資金盤，并將客戶數(shù)據(jù)服務(wù)器托管在境外，境內(nèi)外不法分子相互勾結(jié)，以投資虛擬貨幣、原始股權(quán)、網(wǎng)絡(luò)商城、金融互助社區(qū)等名義，通過(guò)拉人頭提成等傳銷手法在境內(nèi)發(fā)展投資者，利用境內(nèi)投資者的信息不對(duì)稱來(lái)騙取其信任。

　　-典型案例

　　虛設(shè)平板電腦租賃項(xiàng)目 非法吸資9000萬(wàn)元

　　2015年8月5日，深圳市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局聯(lián)合南山分局成功破獲省廳督辦“利劍3號(hào)”大案--深圳市魯某某科技股份有限公司涉嫌非法吸收公眾存款案。

　　深圳魯某某科技股份有限公司于2007年初成立，犯罪嫌疑人王某民為法人代表。2013年底至2015年期間，魯某某公司在廣州、上海、湖北等地下設(shè)分公司，負(fù)責(zé)以投資平板電腦租賃項(xiàng)目吸引群眾投資。

　　公司以每3000元購(gòu)買一臺(tái)平板電腦為一份投資標(biāo)的，作為其公司平板電腦機(jī)場(chǎng)租賃項(xiàng)目。投資人先簽定租賃經(jīng)營(yíng)合同，合同的內(nèi)容包含兩項(xiàng)，第一項(xiàng)是投資人以3000元每臺(tái)的價(jià)格購(gòu)買魯某某公司的平板電腦；第二項(xiàng)是投資人再以租賃方式委托魯某某公司將所購(gòu)買的平板電腦用于魯某某公司在國(guó)內(nèi)機(jī)場(chǎng)安檢區(qū)及民用航空飛機(jī)內(nèi)的租賃業(yè)務(wù)，魯某某公司每月返還被害人租金(實(shí)際就是投資金額的利息)，合同期限滿后，魯某某公司再以1700元或2250元每臺(tái)的價(jià)格回購(gòu)被害人所購(gòu)的平板電腦。

　　同時(shí)，犯罪嫌疑人王某民對(duì)外謊稱，魯某某公司為深圳市前海股權(quán)交易中心掛牌上市企業(yè)，上市前預(yù)期收益18%-24%。

　　魯某某公司的下屬分公司將吸收得來(lái)的錢轉(zhuǎn)至犯罪嫌疑人王某民的個(gè)人賬號(hào)，共非法吸收投資款約9000萬(wàn)元人民幣。