謠言為何會引發(fā)銀行儲戶擠兌？

2015-11-22 11:00| 發(fā)布者: 解剛| 查看: 990| 評論: 0|來自: 中國青年網(wǎng)

　射陽農(nóng)商行擠兌：民間借貸曾引發(fā)跑路

　　近日傳出“江蘇射陽農(nóng)商行要倒閉”的謠言，激起儲戶恐慌，引發(fā)射陽農(nóng)商行擠兌。此后銀行和鹽城政府出面安撫儲戶，并啟動大批量現(xiàn)金供應(yīng)，保證儲戶兌付到位。

　　射陽農(nóng)商行擠兌發(fā)生之后，3月26日，射陽縣縣長發(fā)布電視講話稱，將確保儲戶的利益任何時候不受影響，射陽農(nóng)商行任何時候都確保有充足的資金兌付。

　　同日，中國銀行業(yè)協(xié)會也發(fā)布聲明稱，目前，江蘇省已成立由銀監(jiān)局、地方政府和人民銀行共同組成的聯(lián)合工作組，正在積極穩(wěn)妥地處置有關(guān)事態(tài)。協(xié)會也正在密切跟蹤事態(tài)進(jìn)展，積極采取措施，切實維護(hù)會員單位和廣大儲戶的合法權(quán)益。

　　此外，中國銀行業(yè)協(xié)會還要求射陽農(nóng)商行切實履行義務(wù)，增加現(xiàn)金儲備，延長營業(yè)時間，保證及時足額兌付存款人的全部提款要求。

　　射陽擠兌事件凸顯出金融業(yè)的缺失，即中國仍沒有建立銀行存款保險制度。目前，銀行存款只得到來自政府的隱性擔(dān)保。

　　事實上，這并不是射陽縣第一次出現(xiàn)擠兌的情況。在去年1月5日，當(dāng)?shù)貛装倜r(nóng)民前去當(dāng)?shù)匾患颐耖g金融機(jī)構(gòu)集中要求兌現(xiàn)，原因同樣是傳聞這家機(jī)構(gòu)倒閉，老板跑路。

　　江蘇擠兌事件頻發(fā)儲戶信心受影響

　　中國債務(wù)大省江蘇正經(jīng)歷艱難時刻數(shù)據(jù)來源：海通證券

　　農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)因規(guī)模較小，風(fēng)險管理能力較弱，發(fā)生類似于射陽農(nóng)商行擠兌事件的概率較高。自2012年下半年以來，江蘇多地農(nóng)民資金互助合作社倒閉、擠兌事件頻發(fā)。

　　2013年7月，南京高淳區(qū)磚墻鎮(zhèn)農(nóng)民資金互助社停止?fàn)I業(yè)并被立案調(diào)查，該資金互助社吸收了大量儲蓄存款，約有300多名“儲戶”，共3200萬元資金無法兌付。據(jù)稱該資金互助社理事長因資金鏈出現(xiàn)問題，曾試圖卷款潛逃。

　　2012年12月底，因當(dāng)?shù)匾患覔?dān)保公司倒閉，鹽城射陽縣陳洋農(nóng)民資金互助合作社遭遇社員擠兌，吸納存款大約4000萬元的這家合作社，巨額兌付壓力下，該社在兌付了數(shù)百萬元資金后，一度宣布停兌。

　　2012年10月下旬，連云港市灌南縣4家農(nóng)民資金互助合作社的1.1億元存款被挪用、涉及2500多名儲戶，導(dǎo)致4家合作社無法正常兌現(xiàn)農(nóng)民存款。

　　江蘇射陽農(nóng)村商業(yè)銀行董事長臧正志將這次擠兌歸咎于謠言引發(fā)的儲戶恐慌。他表示：“由于普通群眾曾受到信用擔(dān)保公司的欺詐，當(dāng)聽說銀行也可能出現(xiàn)問題時，他們馬上就想把自己的錢取出來�！�

　　世界三大評級機(jī)構(gòu)之一穆迪預(yù)計，2014年江蘇省將面臨34%的未償還債務(wù)到期，這居于全國之首。通常來說，債務(wù)水平越高，相對的信貸風(fēng)險也就越高。

　　3月初，中國出現(xiàn)了首例債券違約事件。隨著“零違約”的神話被打破，債務(wù)風(fēng)險快速蔓延，金融機(jī)構(gòu)發(fā)生違約的可能性在加大，投資者自然對金融機(jī)構(gòu)的任何風(fēng)吹草動都格外緊張。

　　盡快建立存款保險制度可增加儲戶信心

　　中國利率市場化從1996年開始，至今已經(jīng)17年，已經(jīng)屬于時間跨度較大的國家資料來源：海通證券

　　從各國的經(jīng)驗來看，為了防止出現(xiàn)銀行不良貸款增多和資產(chǎn)貶值帶來的擠兌危機(jī)，一般都會建立存款保險制度。

　　央行行長周小川在今年兩會期間記者會上曾表示，銀行存款保險制度有望在一年內(nèi)推出。這是官方首次就推出銀行存款保險制度給出明確的時間表。

　　目前，中國銀行業(yè)尚未建立顯性的存款保險制度，未能形成有效的金融風(fēng)險約束和市場化的處置機(jī)制，國家事實上為存款人提供隱性擔(dān)保，在一定程度上弱化了市場約束，助長了商業(yè)銀行為追求高額利潤而過度投機(jī)的行為。

　　銀行是明顯的周期性行業(yè)，一旦遭遇經(jīng)濟(jì)衰退或較大波動，銀行必須承受隨之而來的不良貸款增多和資產(chǎn)貶值，進(jìn)而陷入危機(jī)。

　　銀行風(fēng)險很容易在經(jīng)濟(jì)下行周期中暴露，對銀行和儲戶的利益造成損失。目前，經(jīng)濟(jì)下行壓力越來越大，貸款違約風(fēng)險風(fēng)聲鶴唳，銀行已經(jīng)開始收緊高風(fēng)險企業(yè)放款。

　　建立存款保險制度不僅有助于營造公平公正的競爭環(huán)境，促進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)營機(jī)制的市場化，增加商業(yè)銀行在金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新及風(fēng)險承擔(dān)機(jī)制方面的靈活性，還可以防止出現(xiàn)擠兌風(fēng)波，保護(hù)小儲戶的利益。來源中國青年網(wǎng))