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中國保信助力保險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)生態(tài)建設(shè)

2016-11-28 10:23| 發(fā)布者: 解剛| 查看: 743| 評論: 0|來自: 中保網(wǎng)

信息凝聚行業(yè)力量,數(shù)據(jù)改變保險(xiǎn)生態(tài)。在大數(shù)據(jù)、云計(jì)算技術(shù)方興未艾之時(shí),保險(xiǎn)業(yè)也正處在深化改革、轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵時(shí)期。作為數(shù)據(jù)密集型產(chǎn)業(yè)的保險(xiǎn)業(yè),如何站在大數(shù)據(jù)的風(fēng)口,利用數(shù)據(jù)和技術(shù)紅利,加快自我革新,實(shí)現(xiàn)換擋升級,是行業(yè)很多從業(yè)者普遍關(guān)心的問題。帶著這個(gè)問題,記者日前走訪了中國保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司(以下簡稱“中國保信”)董事長吳曉軍。

記者:中國保信成立以來一直備受行業(yè)關(guān)注,3年過去了,中國保信是如何履行“統(tǒng)一建設(shè)、運(yùn)營和管理保險(xiǎn)信息共享平臺”這個(gè)職責(zé)的,取得了哪些建設(shè)成果?

吳曉軍:非常感謝大家對中國保信一直以來的關(guān)心和支持。不忘初心,方得始終。中國保信自成立以來,把立足行業(yè)作為事業(yè)基點(diǎn),把服務(wù)行業(yè)作為發(fā)展使命,秉持著對行業(yè)的責(zé)任、擔(dān)當(dāng)和情懷,致力于通過共享平臺建設(shè),不斷提升行業(yè)信息化和數(shù)據(jù)化水平,為行業(yè)改革發(fā)展和作業(yè)模式升級提供支撐,在“互聯(lián)網(wǎng)+”和大數(shù)據(jù)時(shí)代增強(qiáng)整個(gè)行業(yè)的產(chǎn)業(yè)競爭力。

保險(xiǎn)信息共享平臺是保險(xiǎn)行業(yè)的公共基礎(chǔ)設(shè)施,是保險(xiǎn)市場體系的重要組成部分。平臺的基礎(chǔ)性、公共性、行業(yè)性和安全性,是中國保信始終堅(jiān)持并持續(xù)加強(qiáng)的工作重心。增強(qiáng)自身的技術(shù)實(shí)力,提升平臺承載能力,全面構(gòu)建行業(yè)改革發(fā)展的信息基礎(chǔ)支撐體系,是中國保信始終全力以赴的努力方向。同時(shí),圍繞行業(yè)發(fā)展需要,不斷引入外部數(shù)據(jù)和技術(shù)能力服務(wù)行業(yè),也是中國保信始終關(guān)注并探索實(shí)踐的戰(zhàn)略選擇。我們認(rèn)為,只有在服務(wù)行業(yè)、解決行業(yè)普遍性痛點(diǎn)問題的過程中,中國保信才能實(shí)現(xiàn)自身的價(jià)值。

建設(shè)保險(xiǎn)信息共享平臺是全行業(yè)的共同事業(yè),是舉行業(yè)之力,辦行業(yè)之事。在行業(yè)所有公司的全面參與和共同努力下,中國保信堅(jiān)持從國家政策明朗、監(jiān)管要求明確、行業(yè)需求迫切的重點(diǎn)項(xiàng)目入手,規(guī)劃建設(shè)了覆蓋主要險(xiǎn)種和業(yè)務(wù)主題的信息共享平臺格局。具體來講,公司以重構(gòu)車險(xiǎn)平臺為突破口,完成了車險(xiǎn)平臺的全國一體化再造,這不僅使車險(xiǎn)數(shù)據(jù)在所有公司間、全國范圍內(nèi)實(shí)時(shí)共享、支持生產(chǎn)成為現(xiàn)實(shí),而且也為商車改革有序推進(jìn)提供了數(shù)據(jù)和技術(shù)環(huán)境。目前車險(xiǎn)平臺有效實(shí)現(xiàn)了與保險(xiǎn)公司投保查詢、確認(rèn)、批改、報(bào)案到賠款支付等共20個(gè)核心行業(yè)公共流程的交互與管理,平臺也采集了必要的部分承保理賠數(shù)據(jù),用于實(shí)現(xiàn)上述流程和功能。車險(xiǎn)平臺日均交易量超過2000萬次,剛剛過去的雙11甚至達(dá)到了3727萬次的歷史峰值。同時(shí),我們以貫徹“新國十條”為契機(jī),把涉稅涉費(fèi)的民生領(lǐng)域和保監(jiān)會重點(diǎn)工作部署作為優(yōu)先建設(shè)項(xiàng)目,相繼建成了農(nóng)險(xiǎn)信息平臺、稅優(yōu)型健康險(xiǎn)信息平臺、保單登記管理信息平臺、行業(yè)增值稅管理平臺,以及車險(xiǎn)反欺詐系統(tǒng)、保險(xiǎn)公司服務(wù)評價(jià)系統(tǒng),正在推動建設(shè)保險(xiǎn)中介平臺、保險(xiǎn)信用信息系統(tǒng)等。這些平臺和系統(tǒng)在一定程度上支撐了國家對保險(xiǎn)業(yè)扶持政策落地,支持了保險(xiǎn)業(yè)的市場化改革,服務(wù)了廣大保險(xiǎn)公司改善經(jīng)營和創(chuàng)新發(fā)展,助推了保險(xiǎn)監(jiān)管信息化能力的提升,輔助了行業(yè)在更廣領(lǐng)域參與社會治理。

在建平臺的同時(shí),我們下大氣力加強(qiáng)信息技術(shù)能力建設(shè),充分利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等先進(jìn)技術(shù),構(gòu)建了“兩地四中心”的基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu),鋪設(shè)了由500多條專線編織的行業(yè)信息高速公路網(wǎng),形成了行業(yè)的信息樞紐。搭建了配置高效的計(jì)算和存儲資源池,具備了日均億級交易量的處理能力,全國車險(xiǎn)平臺的平均單次交易時(shí)間僅0.13秒。完成應(yīng)用級災(zāi)備體系建設(shè),成功實(shí)施生產(chǎn)系統(tǒng)跨數(shù)據(jù)中心災(zāi)難恢復(fù)演練。建成了中國保信“私有云”,全面承載了各平臺的開發(fā)測試環(huán)境,以及部分行業(yè)機(jī)構(gòu)托管服務(wù)。建成統(tǒng)一運(yùn)維監(jiān)控中心和一體化客戶服務(wù)體系,打造了系統(tǒng)完整的信息安全體系,實(shí)現(xiàn)對平臺建設(shè)全過程的安全管控。

記者:作為行業(yè)的公共基礎(chǔ)設(shè)施,中國保信如何看待大數(shù)據(jù)對保險(xiǎn)業(yè)的影響?在推動行業(yè)大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略方面有什么舉措?

吳曉軍:當(dāng)前,大數(shù)據(jù)早已不再是一個(gè)單純的技術(shù)概念。它已經(jīng)成為一種新的資源和思維模式,并從產(chǎn)業(yè)應(yīng)用層面上升到了國家戰(zhàn)略的高度,引起全社會的廣泛關(guān)注,正在由電商等領(lǐng)域向包括保險(xiǎn)業(yè)在內(nèi)的各行各業(yè)蔓延。互聯(lián)網(wǎng)化、大數(shù)據(jù)化將是整個(gè)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大趨勢。未來,隨著大數(shù)據(jù)與物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算和人工智能等技術(shù)的深度融合,將對整個(gè)社會的生產(chǎn)方式、運(yùn)行模式產(chǎn)生持續(xù)深遠(yuǎn)的影響。

保險(xiǎn)是數(shù)據(jù)密集型產(chǎn)業(yè),數(shù)據(jù)是我們識別和管理風(fēng)險(xiǎn)的核心要素?梢哉f,保險(xiǎn)業(yè)既是數(shù)據(jù)的生產(chǎn)者,又是數(shù)據(jù)的使用者,保險(xiǎn)先天性地具有數(shù)據(jù)基因。不久的將來,保險(xiǎn)業(yè)很有可能發(fā)展到“大數(shù)據(jù)+保險(xiǎn)”的階段,當(dāng)大數(shù)據(jù)與保險(xiǎn)出現(xiàn)化學(xué)反應(yīng)時(shí),大數(shù)據(jù)對整個(gè)行業(yè)可能產(chǎn)生全局性深遠(yuǎn)影響,保險(xiǎn)業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)范圍、定價(jià)模式、產(chǎn)品形態(tài)乃至經(jīng)營模式等方面將發(fā)生根本性的改變。隨著大數(shù)據(jù)的深度應(yīng)用,大量同質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)歸類原理可能演變?yōu)樾×客|(zhì),甚至因人定制,而在產(chǎn)品形態(tài)上,很多保險(xiǎn)可能不再以獨(dú)立的面貌示人,而是隱身到其他的社會產(chǎn)品和服務(wù)之中,實(shí)現(xiàn)自動消費(fèi)。

在推進(jìn)行業(yè)落實(shí)大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略上,中國保信一直應(yīng)行業(yè)所需,急行業(yè)所急,圍繞提供基礎(chǔ)性服務(wù),努力踐行自己的責(zé)任。一是匯集行業(yè)內(nèi)外數(shù)據(jù),目前已經(jīng)通過平臺建設(shè)積累了行業(yè)16億余張保單基礎(chǔ)信息,建立了數(shù)據(jù)管理體系,構(gòu)建了面向應(yīng)用的數(shù)據(jù)集市。同時(shí),積極協(xié)調(diào)引入身份、信用、交通、醫(yī)療、氣象、地理等行業(yè)外數(shù)據(jù),初步建立起行業(yè)的“數(shù)據(jù)基地”。二是加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理,提高數(shù)據(jù)質(zhì)量和可用性。研究建立數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)框架,梳理和制定統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和代碼。推進(jìn)保單要素信息標(biāo)準(zhǔn)化,提高行業(yè)數(shù)據(jù)的統(tǒng)一性和完整性。構(gòu)建各業(yè)務(wù)系統(tǒng)通用的保險(xiǎn)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)模型,制定數(shù)據(jù)質(zhì)量檢測和評價(jià)規(guī)則,加強(qiáng)數(shù)據(jù)質(zhì)量管控。三是開展數(shù)據(jù)挖掘和應(yīng)用。在車險(xiǎn)費(fèi)率厘算、反保險(xiǎn)欺詐等方面取得了很好的實(shí)踐效果。2014年以來,在保監(jiān)會與公安部聯(lián)合開展的反保險(xiǎn)欺詐專項(xiàng)行動中,我們利用反欺詐系統(tǒng)從海量數(shù)據(jù)中累計(jì)分析和提取了3萬余條違法犯罪線索,協(xié)助公安機(jī)關(guān)破案千余起,不僅為行業(yè)挽回了經(jīng)濟(jì)損失,同時(shí)也打擊了保險(xiǎn)欺詐的氣焰。

在大數(shù)據(jù)時(shí)代,沒有任何一家機(jī)構(gòu)或一個(gè)行業(yè)能夠獨(dú)力完成大數(shù)據(jù)建設(shè),通過合作實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資源、技術(shù)能力或市場渠道的優(yōu)勢互補(bǔ)是通行的做法。我們根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略實(shí)施的需要,針對行業(yè)開展業(yè)務(wù)的痛點(diǎn)難點(diǎn),以豐富保險(xiǎn)業(yè)的內(nèi)涵、拓展保險(xiǎn)業(yè)的外延為目標(biāo),逐步開展跨行業(yè)、跨部門合作,目前的對外合作,主要是引進(jìn)外部數(shù)據(jù)和協(xié)助保險(xiǎn)公司建立與外部的通道。一方面,通過保監(jiān)會的積極協(xié)調(diào),與公安、交通、稅務(wù)、農(nóng)業(yè)等國家部委建立了部際層面的數(shù)據(jù)合作和流程對接;另一方面,與中國銀聯(lián)、中證登、中債登等其他金融基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營企業(yè)建立了業(yè)務(wù)交流,加強(qiáng)工作聯(lián)系;再一方面,積極與汽車、醫(yī)療健康、地理信息等保險(xiǎn)行業(yè)急需信息的管理和營運(yùn)機(jī)構(gòu),以及具有通道和技術(shù)優(yōu)勢的企業(yè)建立合作關(guān)系。通過不斷擴(kuò)大合作渠道,豐富了行業(yè)數(shù)據(jù)維度和種類,拓展了行業(yè)的業(yè)務(wù)通道,比如合作共建的營改增系統(tǒng)與稅務(wù)部門對接,保證了營改增政策在行業(yè)的落地,為保險(xiǎn)公司提供了便利化的服務(wù)。再比如引入車輛登記信息、違章信息、事故信息等,落實(shí)車險(xiǎn)費(fèi)率浮動機(jī)制,促進(jìn)道路安全管理;引入車輛信息服務(wù)行業(yè)車輛精準(zhǔn)定型、提高承保理賠時(shí)效;積極引入公民身份信息,服務(wù)保險(xiǎn)行業(yè)核保核賠環(huán)節(jié)對公民身份信息在線校驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)識別;研究引入“兩客一危”、重載貨車等營運(yùn)車輛駕駛行為信息,促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)在承保、理賠各環(huán)節(jié)當(dāng)中準(zhǔn)確識別風(fēng)險(xiǎn)和定價(jià)。

記者:我們都知道數(shù)據(jù)是行業(yè)和企業(yè)的核心資產(chǎn),中國保信如何保障數(shù)據(jù)安全?近期我們在媒體上看到中國保信與螞蟻金服建立合作關(guān)系,這一合作基于怎樣的考慮,在對外合作中保障行業(yè)數(shù)據(jù)安全有什么樣的措施?

吳曉軍:信息安全是中國保信的生命線。從公司成立之初,我們就著手構(gòu)建信息安全保障體系,并不斷完善強(qiáng)化。在對內(nèi)共享和對外合作過程中,確保行業(yè)和企業(yè)的信息安全,是我們始終堅(jiān)守的底線和原則。一是在制度、組織、技術(shù)、人員上落實(shí)保障措施,持續(xù)加大投入,將信息安全與平臺建設(shè)同部署同實(shí)施。在數(shù)據(jù)管理上我們有嚴(yán)格的管理措施,比如在開發(fā)中建立專門的工作區(qū)和技術(shù)設(shè)施,嚴(yán)格管控接觸原始數(shù)據(jù)的人員和行為。在應(yīng)用層面對數(shù)據(jù)進(jìn)行分級分類管理,采用加密和脫敏措施,進(jìn)行企業(yè)間數(shù)據(jù)隔離。二是數(shù)據(jù)的應(yīng)用主要滿足行業(yè)的共性需求和監(jiān)管要求,解決行業(yè)普遍性問題,提升行業(yè)整體競爭力。作為行業(yè)集中平臺的營運(yùn)者,我們既要維護(hù)行業(yè)整體數(shù)據(jù)安全,也要保證企業(yè)個(gè)體的數(shù)據(jù)安全,因此不能用行業(yè)整體數(shù)據(jù)為單個(gè)企業(yè)服務(wù),也不能用這些數(shù)據(jù)為其他外部企業(yè)謀取利益。三是對于部分保險(xiǎn)公司希望通過中國保信作為樞紐實(shí)現(xiàn)與相關(guān)方及外部數(shù)據(jù)和流程的交互,我們已經(jīng)建立了“數(shù)據(jù)安全島”和工作室,搭建獨(dú)立安全的環(huán)境,為參與方提供技術(shù)支持。

不久前,我們與螞蟻金服建立合作關(guān)系,雙方簽訂了框架性協(xié)議,對共同關(guān)心的領(lǐng)域開展研究。主要的考慮是,近年來螞蟻金服等一批互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在技術(shù)創(chuàng)新和社會公共資源整合上取得了一系列進(jìn)展。他們不少成果正是保險(xiǎn)公司需要的,目前已有眾多保險(xiǎn)公司積極推進(jìn)與他們的合作。在這樣的情況下,如何利用中國保信平臺優(yōu)勢,發(fā)揮集合效應(yīng),降低連接成本,達(dá)成與相關(guān)流程的對接,是保險(xiǎn)公司對我們提出的要求,也是相關(guān)企業(yè)的愿望。合作中我們將按照前述的基本立場,在堅(jiān)持各自核心利益的基礎(chǔ)上,在確保數(shù)據(jù)安全和不損害第三方利益的前提下,邀請?zhí)岢鲂枨蟮谋kU(xiǎn)公司一起來研究相關(guān)問題。


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