利用木馬病毒盜刷銀行卡案調(diào)查

　　近日，浙江金華市公安機關(guān)偵破了一起專門從事木馬病毒盜刷銀行卡案件，破獲系列案件300余起，涉案金額達1000余萬元。為了共同的犯罪目的，該犯罪團伙詐騙形成“供、銷、產(chǎn)、售”完整的犯罪產(chǎn)業(yè)鏈條。僅浙江省內(nèi)，就有10多萬人收到過此類短信，數(shù)萬人手機中木馬。

　　一條短信引出木馬詐騙“黑色產(chǎn)業(yè)鏈”

　　2016年3月23日下午，金華市民林女士的手機收到一條短信，內(nèi)容為：“我們的聚會錄像，發(fā)你一份，進入網(wǎng)址查看�！�

　　林女士確實前段時間曾經(jīng)參加過同學(xué)聚會，隨手在手機上點擊了鏈接。讓林女士沒有想到的是，點擊“聚會錄像”后的數(shù)小時里，她的銀行賬戶被多次快捷支付，金額一共是2200元，而林女士并沒有收到過任何支付提醒。

　　接到報案后，金華市公安機關(guān)并沒有因為該案案值小而忽視，而是結(jié)合當(dāng)時全國多地電信詐騙高發(fā)的實際，啟動合成作戰(zhàn)應(yīng)對機制，對相關(guān)案件進行串并案，發(fā)現(xiàn)僅3月份，浙江省內(nèi)有同類案件30多起，涉案價值30余萬元。

　　分析表明，“聚會錄像”就是木馬病毒，而木馬的制作、群發(fā)木馬短信、盜刷銀行卡、公民身份信息獲取等環(huán)節(jié)靠三五個犯罪分子是無法完成的，小案子后面極有可能牽扯著巨大的“黑產(chǎn)業(yè)”。

　　警方對詐騙短信內(nèi)容中涉及的網(wǎng)址進行分析，發(fā)現(xiàn)該網(wǎng)址綁定了一個郵箱，內(nèi)存大量被害人手機短信和通訊錄等內(nèi)容的郵件。警方由此順藤摸瓜，掌握了犯罪嫌疑人的活動規(guī)律。4月1日，在廣西南寧警方的全力支持下，浙江警方在廣西賓陽縣一家商貿(mào)有限公司里一舉抓獲蒙某等4名廣西賓陽籍犯罪嫌疑人。在抓獲蒙某等4名主要犯罪嫌疑人后，警方以此為突破口，針對上下游整個“黑產(chǎn)業(yè)鏈”的每個環(huán)節(jié)展開全面深入的調(diào)查取證工作。經(jīng)過近半年的調(diào)查，辦案民警對發(fā)送木馬短信、制作木馬程序、出售木馬程序、販賣公民信息、販賣銀行信息、盜刷銀行卡等6個犯罪環(huán)節(jié)中數(shù)十名犯罪嫌疑人進行了落地查證。警方在全面掌握整個犯罪團伙脈絡(luò)的情況下，輾轉(zhuǎn)11省16縣市，展開抓捕行動，共計抓獲犯罪嫌疑人35名。

　　個別機構(gòu)工作人員參與其中

　　隨著調(diào)查的深入，本案除最早抓獲的發(fā)送木馬短信實施盜竊的團伙外，幕后還有出售手機木馬、出售公民信息、出售銀行卡信息、盜刷銀行卡資金等眾多人員參與，雖然他們相互之間并不認(rèn)識，但在互聯(lián)網(wǎng)這個虛擬平臺上，為了共同的犯罪目的，形成“供、銷、產(chǎn)、售”完整的犯罪產(chǎn)業(yè)鏈條。

　　讓辦案民警沒有想到的是，在這些涉嫌犯罪的人員當(dāng)中，個別銀行和機關(guān)單位工作人員，也參與了其中如公民身份信息、銀行賬戶信息等出賣交易，成為整個犯罪鏈條中不可缺少的重要一環(huán)。

　　據(jù)犯罪嫌疑人交代，蒙某等人從單位內(nèi)部工作人員處獲取了部分公民的身份信息、手機號碼等，編輯文本后，進行短信群發(fā)。被害人一旦點擊鏈接，手機即中木馬，手機短信內(nèi)容和通訊錄就會自動轉(zhuǎn)發(fā)到綁定的郵箱內(nèi)，然后蒙某等人又將木馬短信繼續(xù)推送給被害人手機通訊錄中的好友，從而木馬植入的成功率被成倍擴大。

　　嫌疑人從被害人處獲取到短信內(nèi)容后，會將其中涉及被害人名字、銀行卡、身份證號碼、手機號碼等信息，發(fā)送給出售公民和銀行信息的犯罪嫌疑人，購買完整信息，蒙某等人再將信息發(fā)給盜刷銀行卡資金的犯罪嫌疑人(俗稱“洗料員”)�！跋戳蠁T”根據(jù)所提供的銀行卡號、驗證碼等信息以第三方支付形式進行消費套現(xiàn)，贓款和犯罪嫌疑人分成。

　　完善法律法規(guī)加大打擊力度

　　浙江省刑偵總隊相關(guān)負(fù)責(zé)人說，當(dāng)前各類電信詐騙案中，釣魚木馬詐騙占了相當(dāng)?shù)谋壤�，由于其極具隱蔽性，防范難度較大，作案的成功率極高。其中一個很重要的原因是個人信息泄漏，給了詐騙分子精準(zhǔn)實施詐騙犯罪的機會。

　　阿里巴巴資深安全專家虞煜軍說，一些互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)黑色產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)軟件、平臺的存在，為下游黑色產(chǎn)業(yè)鏈犯罪團伙提供了技術(shù)、軟件和相關(guān)服務(wù)，嚴(yán)重破壞互聯(lián)網(wǎng)正常秩序。

　　我國目前法律、法規(guī)以及有關(guān)規(guī)定，只對部分涉及非法獲取、買賣公民個人信息的行為和涉及非法侵入計算機信息系統(tǒng)的行為有明確的法律規(guī)定，但對各類惡意軟件的制作、銷售，以及各類組織地下交易的綜合惡意平臺，其違法性均沒有明確認(rèn)定，更沒有明確的處罰、管理機制出臺。

　　浙江贊程律師事務(wù)所程學(xué)林律師認(rèn)為，對于詐騙黑色產(chǎn)業(yè)鏈的各個環(huán)節(jié)，如果有明知他人利用其環(huán)節(jié)進行犯罪行為的，比如根據(jù)使用者的具體犯罪需求定制釣魚木馬，應(yīng)根據(jù)使用者所實施的具體行為按照共同犯罪處理。