國內(nèi)保理業(yè)務進入規(guī)范調(diào)整期

2016-10-20 14:47| 發(fā)布者: 解剛| 查看: 670| 評論: 0|來自: 金融時報

10月19日，《中國銀行業(yè)保理業(yè)務規(guī)范》由中國銀行業(yè)協(xié)會保理專業(yè)委員會正式發(fā)布。該規(guī)范旨在引導商業(yè)銀行建立保理業(yè)務理念，規(guī)范操作流程，防范業(yè)務風險，促進保理業(yè)務健康發(fā)展。同時發(fā)布的還有《中國保理產(chǎn)業(yè)發(fā)展報告(2015)》。報告顯示，我國商業(yè)保理自2012年試點至今發(fā)展迅猛，新注冊商業(yè)保理企業(yè)數(shù)量、業(yè)務量、融資量余額連續(xù)3年成倍增長。相比之下，受信用風險上升影響，我國銀行保理業(yè)務規(guī)模則繼續(xù)收縮，自2013年達到3萬億元高點后，2014年、2015年連續(xù)兩年下跌，進入調(diào)整期。

　　所謂商業(yè)銀行保理業(yè)務，是指債權(quán)人將其應收賬款轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行，由銀行向其提供集應收賬款催收、管理、壞賬擔保、融資于一體的綜合性金融服務。

　　我國保理業(yè)務起步雖晚但發(fā)展穩(wěn)健。我國保理業(yè)務起步于上世紀80年代中期，經(jīng)歷10多年的市場探索，在2000年進入高速發(fā)展階段。自2011年起，我國保理業(yè)務量連續(xù)4年位居全球首位。

　　專業(yè)人士表示，近10多年來，我國保理業(yè)務實現(xiàn)了“三個轉(zhuǎn)變”。一是從國際保理業(yè)務到國際與國內(nèi)并步保理業(yè)務發(fā)展的轉(zhuǎn)變；二是從賣方保理業(yè)務逐步實現(xiàn)我國企業(yè)“走出去”到買方保理業(yè)務的轉(zhuǎn)變；三是從國際規(guī)則的遵循者到影響國際規(guī)則制定的直接參與者的轉(zhuǎn)變。特別是，2009年中國銀行業(yè)協(xié)會成立保理專業(yè)委員會，這是我國保理業(yè)務發(fā)展史上的一個里程碑。

　　2014年以來，隨著我國經(jīng)濟進入新常態(tài)，全球經(jīng)濟的復蘇勢頭減弱，部分主要經(jīng)濟體增長乏力，大宗商品價格波動加劇，國內(nèi)經(jīng)濟下行壓力進一步加大。在這種形勢下，企業(yè)應收賬款規(guī)模持續(xù)上升，回收周期不斷延長，應收賬款拖欠和壞賬風險明顯加大。宏觀經(jīng)濟放緩，且行業(yè)基數(shù)已發(fā)展到一定規(guī)模，我國保理業(yè)務增長2015年開始有所下滑。保理專業(yè)委員會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2015年，保理專業(yè)委員會全體成員單位保理業(yè)務量合計2.87萬億元，同比下降1.71%；2016年上半年，保理業(yè)務量1.03萬億元，其中，國際保理業(yè)務量618億美元，國內(nèi)保理業(yè)務量6200億元，同比繼續(xù)下降。

　　盡管我國經(jīng)濟發(fā)展進入了新常態(tài)，但對于逆周期的綜合信用服務的保理行業(yè)來說，仍然有諸多發(fā)展機遇和增長潛力。

　　報告顯示，盡管銀行保理業(yè)務量下降，但銀行保理業(yè)務仍然在中國保理行業(yè)中占據(jù)主導地位，尤其是商業(yè)保理規(guī)模高速增長。

　　與銀行相比，商業(yè)保理公司在市場細分、客戶服務、數(shù)據(jù)處理等方面具有獨特優(yōu)勢。

　　“與銀行不同，商業(yè)保理公司往往更專注于某個行業(yè)�！苯煌ㄣy行國際業(yè)務部副高級經(jīng)理韓捷晨說，尤其是直接服務于集團平臺的商業(yè)保理公司，更容易縱向挖掘細分行業(yè)、滲透產(chǎn)業(yè)鏈，能更細致地了解行業(yè)情況、交易特點、業(yè)務流程，從而提升風險辨別和控制能力�！斑@也使得商業(yè)保理更貼合保理業(yè)務的本質(zhì)，更看重對應收賬款質(zhì)量的評估，明顯有別于傳統(tǒng)信貸方式�！�

　　在保理業(yè)務發(fā)展過程中，風險問題不容回避。目前，保理行業(yè)的風險包括信用風險、操作風險、法律及合規(guī)風險等，既有外生因素，也有內(nèi)生因素。隨著經(jīng)濟增長的不確定性增強，保理業(yè)務面臨的風險因素日益復雜化。

　　此外，由于商業(yè)保理行業(yè)定位不清，監(jiān)管缺失，造成一些商業(yè)保理公司業(yè)務模式出現(xiàn)偏差，競相以“融資”作為主營業(yè)務甚至唯一業(yè)務，與行業(yè)內(nèi)外的競爭對手進行惡性競爭，常常又因為資金來源匱乏而捉襟見肘，因為利潤微薄而面臨生存和發(fā)展危機。

　　中國銀行業(yè)協(xié)會黨委書記、專職副會長潘光偉表示，在這樣的背景下，中國銀監(jiān)會先后出臺《中國銀監(jiān)會關(guān)于加強銀行保理融資業(yè)務管理的通知》和《商業(yè)銀行保理業(yè)務管理暫行辦法》，監(jiān)管部門出臺的系統(tǒng)性、全局性的指導文件，對保理業(yè)務的發(fā)展提出了新的監(jiān)管要求。《商業(yè)銀行保理業(yè)務管理暫行辦法》特別強調(diào)要求中國銀行業(yè)協(xié)會充分發(fā)揮自律、協(xié)調(diào)、規(guī)范的職能，建立并持續(xù)完善銀行保理業(yè)務的行業(yè)自律機制。對此，中國銀行業(yè)協(xié)會保理專業(yè)委員會也完成修訂《中國銀行業(yè)保理業(yè)務規(guī)范》，進一步規(guī)范銀行業(yè)保理業(yè)務的開展和實施，共同維護健康良好的市場環(huán)境。