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興業(yè)規(guī)模超四大行 股份制銀行平均增速逾60%

2016-8-16 17:01| 發(fā)布者: 解剛| 查看: 424| 評論: 0|來自: 證券日報

  近日,中國銀行業(yè)協(xié)會公布了《中國資產托管行業(yè)報告》,報告顯示,截至2015年末,國內托管銀行數(shù)量達到了27家,比2011年增加了9家,除了五大國有商業(yè)銀行以及股份制商業(yè)銀行以外,越來越多的中小商業(yè)銀行也紛紛加入。

  規(guī)模方面,中國銀行業(yè)資產托管存量規(guī)模已經(jīng)超過了87萬億元,較2014年的54萬億元,同比增長了62%,比2009年托管委員會剛成立時的4.1萬億元增長了20余倍。

  伴隨著行業(yè)整體的爆發(fā)式增長,銀行間托管排名也發(fā)生了變化,除了工商銀行穩(wěn)坐頭把交椅以外,股份制銀行與其他四家國有銀行的排名十分膠著。根據(jù)銀行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計數(shù)據(jù),2015年,興業(yè)銀行以7.2萬億元的托管規(guī)模超越了四家國有商業(yè)銀行,位列托管榜單第二,光大銀行、民生銀行的托管規(guī)模也正在向托管第一梯隊看齊。

  銀行托管費年入448億元

  銀行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示,2012年到2014年,國內銀行業(yè)托管規(guī)模一直保持著50%左右的年均增長,且逐年加快。2015年國內銀行業(yè)托管規(guī)模增速為62.64%,比2014年的54.71%高出了將近8個百分點。

  從托管整體規(guī)模上來看,銀行理財托管仍是主要品類,占到總規(guī)模的24.57%,其次分別為證券公司客戶資產管理托管、基金公司客戶資產管理托管和信托財產保管,占比分別為13.76%、13.07%和12.02%。

  規(guī)模增速上來看,基金公司客戶資產管理托管規(guī)模增速最快,達到了154.21%,QDII資產托管增速也達到了114.84%,證券投資基金托管和銀行理財托管增長則稍顯遜色,均沒有超過90%。

  銀行業(yè)協(xié)會人士表示,去年監(jiān)管機構出臺了許多文件進行托管行業(yè)的指引,例如8月份出臺的《基本養(yǎng)老保險基金投資管理辦法》、《企業(yè)年金基金受托財產托管賬戶核算指引》等等,對資金托管有了相對明確的要求和規(guī)范。目前,全國可納入投資范圍的基本養(yǎng)老保險基金達到了2萬多億元,對托管機構而言,無疑是一塊味美的蛋糕。

  對于銀行而言,托管收入的增加也給銀行帶來許多益處。數(shù)據(jù)顯示,對托管費收入貢獻最大的是證券投資基金托管費收入,達到了90.28億元,占總收入的兩成,其次是信托財產托管費收入89億元,占比也接近兩成,排在第三位的是證券公司客戶資產管理托管收入,為65.25億元。

  特別值得注意的是,銀行理財托管雖然是托管規(guī)模中的最大組成部分,但是其帶來的收入?yún)s僅占比一成,遠低于證券投資基金托管費收入。

  某股份制銀行資管部人士對《證券日報》記者表示,目前行業(yè)內,銀行理財?shù)耐泄苜M率0.05%,屬于較低水平,基金托管費通常按照估值日基金資產凈值的一定比例提取,逐日計算并累計至月底,按月支付。托管費費率國際上通常為0.2%左右,我國目前的基金托管費年費率為0.25%,要遠遠高于銀行理財資金的托管費率。

  托管規(guī)模座次重排

  按照銀行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計的數(shù)據(jù),目前銀行托管規(guī)模排名中,工商銀行穩(wěn)坐榜首,興業(yè)銀行在2015年發(fā)力猛增,位居第二,其身后農業(yè)銀行、建設銀行、中國銀行和交通銀行規(guī)模相當,民生銀行、光大銀行等則屬于股份制銀行前列,與四大行也差距并不大。

  工商銀行數(shù)據(jù)顯示,2015年末,其托管資產總規(guī)模達到了11.5萬億元,較2014年增長5.7萬億元,增長近100%,為國有銀行中增速最快,托管規(guī)模在全市場中占比15%。其中,證券投資基金托管規(guī)模突破了1.9萬億元,保險資產托管規(guī)模突破了2.7萬億元,基金專戶托管規(guī)模突破1.2萬億元。

  與工行翻倍的成績相比,其他四家國有銀行的托管資產規(guī)模均為7萬億元左右,農業(yè)銀行資產托管規(guī)模為7.14萬億元,較2014年增加2.18萬億元,增長43.9%,建行資產規(guī)模為7.17萬億元,較2014年增長2.88萬億元,增幅將近70%。

  令人意外的是,興業(yè)銀行的爆發(fā)式增長已經(jīng)讓其超過了四家國有銀行,截至2015年,興業(yè)銀行資產托管規(guī)模達到了7.2萬億元,增幅52.6%,在線托管產品數(shù)18799只,為全行業(yè)第一,資產托管中間業(yè)務收入43.19億元,位居全行業(yè)第二。根據(jù)申萬宏源證券研究報告顯示,興業(yè)銀行托管業(yè)務合作客戶超過了800家,是國內托管業(yè)務簽約機構最多的銀行之一。

  在具體托管分類上,其在線托管公募基金規(guī)模、公募基金托管規(guī)模和基金專戶產品托管規(guī)模增幅均超過了100%,銀行理財托管業(yè)務規(guī)模增幅也超過了90%,興業(yè)銀行則將成績歸于創(chuàng)新,興業(yè)銀行表示,2015年配合客戶開展了多項業(yè)務創(chuàng)新,包括正式運作LOF基金分拆合并、新三板、滬港通、參與了國債期貨實物交割等產品。

  其他股份制商業(yè)銀行方面,光大銀行和民生銀行則繼續(xù)迎頭追趕,3.3萬億和4.7萬億的托管規(guī)模也直追托管的第一梯隊。不過老牌資管大行在2015年的托管規(guī)模增長僅有19%,光大銀行表示,該行將風險控制放在第一位,2015年股市大起大落中,光大銀行托管運營也經(jīng)歷了上半年組合數(shù)的爆發(fā)式增長和下半年的斷崖式下跌,證券類產品托管組合數(shù)量最高峰時接近1.5萬個,隨后由于股市的下跌帶來了大量的風險預警,光大銀行則通過加強管理完成了賬戶管理、投資監(jiān)督等托管職責,未發(fā)生重大風險。

  據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計,股份制商業(yè)銀行的平均托管規(guī)模增長超過了60%,收入增長也遠遠高于其他業(yè)務。

  五大行互金存管未有實質進展

  根據(jù)此前《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》,明確要求P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融機構應選擇銀行建立客戶資金第三方存管制度同時,并規(guī)定P2P機構應在18個月內完成資金銀行存管。

  然而對于銀行而言,尤其是五大行而言,與P2P進行互聯(lián)網(wǎng)金融資金存管,顯然還未提上日程,目前只有農業(yè)銀行在2015年9月份與某平臺簽署過合作意向書,但至今未有實質進展,其余四家銀行則從未與P2P傳過緋聞。

  此外,五大行還多次進行業(yè)務清查工作。湖北銀監(jiān)局的消息顯示,交通銀行對P2P、財富管理等類金融企業(yè)實行清單制逐戶走訪,查驗其經(jīng)營范圍和賬戶資金往來。同時,嚴查員工是否有與類金融企業(yè)的資金往來,嚴防員工利用銀行網(wǎng)點營銷、推介、宣傳類金融企業(yè)產品,特別是“飛單”行為。

  工行則明確提出,強化P2P網(wǎng)絡借貸、私募基金等重點領域風險防范,及時停止與P2P、小貸公司、擔保公司的托管合作,嚴防地方交易所類產品風險滲透。全面梳理托管業(yè)務規(guī)章制度,通過在產品準入。業(yè)務審批、事后監(jiān)督等關鍵環(huán)節(jié)加強不空,全方位強化風險管理,確保業(yè)務發(fā)展過程中的零風險、零差錯。

  與五大行的不同,對于互聯(lián)網(wǎng)金融資金存管,股份制銀行大多表現(xiàn)了較強的積極性。例如平安銀行就表示要緊盯互聯(lián)網(wǎng)機遇,加快推進具有戰(zhàn)略意義的新興托管業(yè)務發(fā)展。

  恒豐銀行也表示,將為P2P平臺提供全面的資金存管服務,同時嚴密風險管控,恒豐銀行已經(jīng)先后自主研發(fā)了交易資金監(jiān)督系統(tǒng)、第三方支付備付金存管系統(tǒng)以及P2P資金存管系統(tǒng),正在推進互聯(lián)網(wǎng)資金存管業(yè)務發(fā)展。

  光大銀行則是較為審慎地提出,要加強業(yè)務創(chuàng)新,正研究互聯(lián)網(wǎng)金融,探索商業(yè)銀行開展互聯(lián)網(wǎng)金融托管業(yè)務模式,但未明確提及與P2P開展的合作的前景。

  光大銀行資管部人士對《證券日報》記者表示,光大銀行對于P2P資金存管是很敏感的,主要還是考慮銀行的聲譽風險,而對于大行而言,互聯(lián)網(wǎng)金融的資金托管相比于基金、銀行理財?shù)纫?guī)模較小,操作的意義不大,而中小銀行則相對更適合做這部分業(yè)務。


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