票據(jù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā) 因外部同業(yè)違規(guī) 廣發(fā)行“躺槍”

廣發(fā)銀行：已追回大部分款項(xiàng)

記者昨天獲悉，繼農(nóng)行、中信銀行、寧波銀行、天津銀行等商業(yè)銀行相繼出現(xiàn)票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件后， 廣發(fā)銀行也陷入票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件。昨天，廣發(fā)銀行回應(yīng)稱，事件是由于外部同業(yè)在票據(jù)交易中的不規(guī)范行為所導(dǎo)致，廣發(fā)銀行發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)情況后第一時(shí)間啟動(dòng)緊急追收機(jī)制，全方位抓緊清收，目前已回收大部分款項(xiàng)。

該筆交易一共涉及98張票據(jù)，金額約9.3億元。涉事的為廣發(fā)銀行佛山分行，交易時(shí)間為去年8月18日至10月19日，交易對(duì)手方為中原銀行信陽分行。與此同時(shí)，包括晉商銀行、廊坊銀行、庫(kù)車國(guó)民村鎮(zhèn)銀行、通化農(nóng)商行等多家銀行亦在該交易中充當(dāng)了“過橋銀行”現(xiàn)身該起票據(jù)交易事件。

廣發(fā)銀行昨日表示，本次事件是由于外部同業(yè)在票據(jù)交易中的不規(guī)范行為所導(dǎo)致，并表示廣發(fā)銀行始終堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。據(jù)透露，廣發(fā)銀行發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)情況后第一時(shí)間啟動(dòng)緊急追收機(jī)制，全方位抓緊清收，目前已回收大部分款項(xiàng)，并在持續(xù)做好回收工作，剩余款項(xiàng)在進(jìn)一步回款中。

據(jù)悉，截至7月22日，廣發(fā)銀行已經(jīng)收回約5.2億元現(xiàn)金，但其余4億元資金目前仍在繼續(xù)追收中。業(yè)內(nèi)有消息稱，此次被“跑單”的廣發(fā)銀行資金被票據(jù)中介挪用流入股市，最終因資金鏈斷裂演化成為風(fēng)險(xiǎn)事件。知情人士告訴記者：“可以說此次廣發(fā)銀行是 躺槍 ，因?yàn)橥獠客瑯I(yè)違規(guī)導(dǎo)致了廣發(fā)銀行被波及。”

票據(jù)事件涉及金額超百億元

據(jù)悉，今年票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件不斷爆發(fā)，近期寧波銀行爆出32億元涉嫌違規(guī)票據(jù)業(yè)務(wù)，之前農(nóng)業(yè)銀行爆發(fā)39.15億元票據(jù)窩案，中信銀行爆出9.69億元票據(jù)無法兌付，天津銀行發(fā)生7.86億元風(fēng)險(xiǎn)資金，龍江銀行發(fā)生冒名辦理貼現(xiàn)的6億元，累計(jì)金額超過百億元。同時(shí)，從銀監(jiān)會(huì)公開發(fā)布的處罰公告來看，截至今年5月底，票據(jù)違規(guī)處罰有237條，占比為23%。其中大部分違規(guī)原因是票據(jù)業(yè)務(wù)無真實(shí)貿(mào)易背景。

之前銀監(jiān)會(huì)對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)開展專項(xiàng)檢查，于2015年底下發(fā)《關(guān)于票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》（下稱203號(hào)文）。在此次專項(xiàng)檢查中，銀監(jiān)會(huì)檢查發(fā)現(xiàn)，票據(jù)違規(guī)業(yè)務(wù)涉及“七宗罪”。7月6日，銀監(jiān)會(huì)城市銀行部下發(fā)《關(guān)于對(duì)城商行票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》，提出目前城商行票據(jù)業(yè)務(wù)還存在幾大風(fēng)險(xiǎn)，直指票據(jù)業(yè)務(wù)專營(yíng)治理落實(shí)不到位、實(shí)物票據(jù)管理混亂、與票據(jù)中介聯(lián)手違規(guī)交易、資金劃付違規(guī)操作、員工行為管控不力。《通知》要求，各城商行排查全部票據(jù)業(yè)務(wù)及票據(jù)從業(yè)人員。

理論上來說，作為銀行信用與企業(yè)商業(yè)信用的有機(jī)結(jié)合，票據(jù)業(yè)務(wù)作為企業(yè)融資工具，票據(jù)貼現(xiàn)為中小企業(yè)提供了便捷的融資渠道以及低融資成本的資金，一定程度上解決了中小企業(yè)融資難的問題，起到了支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。然而，隨著近年來票據(jù)業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展，所暴露出的風(fēng)險(xiǎn)問題也值得警惕�！皬膶�(shí)際操作層面上來說，票據(jù)業(yè)務(wù)其利息收入、非利息收入以及其影子銀行的金融功能屬性被過分利用，從而導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)積聚，操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、外部勾結(jié)風(fēng)險(xiǎn)尤為突出�！逼找鏄�(biāo)準(zhǔn)分析認(rèn)為。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)折射出商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控方面存在漏洞，未來票據(jù)業(yè)務(wù)走向健康發(fā)展的正軌，需盡快建立電子交易體系。

為規(guī)范票據(jù)市場(chǎng)，央行已在研究構(gòu)建無紙化的電子票據(jù)體系。央行相關(guān)負(fù)責(zé)人此前表示，要用2~3年的時(shí)間取消現(xiàn)行的紙質(zhì)匯票，通過電子匯票系統(tǒng)、網(wǎng)上清算系統(tǒng)降低票據(jù)業(yè)務(wù)和資金清算當(dāng)中的風(fēng)險(xiǎn)。

票據(jù)承兌業(yè)務(wù)小幅下降

央行最新報(bào)告顯示，票據(jù)承兌業(yè)務(wù)小幅下降。上半年，企業(yè)累計(jì)簽發(fā)商業(yè)匯票9.4萬億元，同比下降16.7%；期末商業(yè)匯票未到期金額為9.8萬億元，同比下降9.2%。6月末，承兌余額較年初下降6102億元。從行業(yè)結(jié)構(gòu)看，企業(yè)簽發(fā)的銀行承兌匯票余額集中在制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)。從企業(yè)結(jié)構(gòu)看，由中小型企業(yè)簽發(fā)的銀行承兌匯票約占三分之二。

票據(jù)融資持續(xù)增長(zhǎng)，票據(jù)市場(chǎng)利率呈下降趨勢(shì)。上半年，金融機(jī)構(gòu)累計(jì)貼現(xiàn)51.9萬億元，同比增長(zhǎng)8.2%；期末貼現(xiàn)余額為5.3萬億元，同比增長(zhǎng)40.7%。6月末，票據(jù)融資余額比年初增加7462億元，呈逐月上升趨勢(shì)；占各項(xiàng)貸款的比重為5.24%，同比上升1個(gè)百分點(diǎn)。銀行體系流動(dòng)性合理充裕，票據(jù)市場(chǎng)供求較為均衡，票據(jù)市場(chǎng)利率呈現(xiàn)小幅下降趨勢(shì)。